Реализуемое залоговое имущество

Реализация залогового имущества Бесплатная юридическая консультация: Банк «КУБ» (АО) осуществляет реализацию залогового имущества на выгодных условиях. Приобрести объекты недвижимости Вы.

Реализация залогового имущества


Бесплатная юридическая консультация:

Банк «КУБ» (АО) осуществляет реализацию залогового имущества на выгодных условиях. Приобрести объекты недвижимости Вы можете с помощью ипотечной программы по льготным ставкам.

Оглавление:

Жилая недвижимость

Коммерческая недвижимость

Нежилое помещение — магазин (расположено на первом этаже 14-этажного жилого дома, общая площадь 177,1 кв. м)

Возможна сдача помещения в аренду

г. Магнитогорск,ул. 50-летия Магнитки, 58

Нежилые здания, Автосалон


Бесплатная юридическая консультация:

Земельные участки

Транспортные средства

Контактные данные:Тел. +7 (3, (График работы: пн.-чт. 8.30 – 17.30, пт. 8.30-16.15)

Прочее имущество

© «Кредит Урал Банк» (Акционерное общество) Генеральная лицензия ЦБ РФ № 2584 от 15.09.2015г.

При использовании документов ссылка на сайт обязательна.

455044, г.Магнитогорск, ул.Гагарина, д.17Тел. +7 (3,

Источник: http://creditural.ru/private/mortgage-sale-private/


Бесплатная юридическая консультация:

Реализация залогового имущества: порядок 2019

Реализация залогового имущества – это крайняя мера воздействия на заемщика с долгами, который по той или иной причине не может расплатиться с кредитором. Чаще всего выдача кредитов под залог практикуется в долгосрочном кредитовании на крупные суммы: автокредиты, ипотека, деньги на развитие бизнеса.

Залог в этом случае – страховка от возможного невозврата кредита. Банк получает возможность продать имущество должника с торгов и тем самым покрыть свои расходы. Для заемщика же залог – это шанс получить более выгодные условия кредитования: под сниженный процент и более крупную сумму.

Зачем кредитору реализация залога

В кредитных правоотношениях чаще всего в роли залога выступает недвижимость заемщика или его транспортное средство. В условиях нынешней экономической ситуации банки стали чаще обращать взыскание на залог по следующим причинам:

  1. Намного проще сразу подавать исковое заявление против должника, не тратя время и ресурсы на переговоры и попытки досудебного решения проблемы;
  2. Финансовые проблемы заемщика кредитора интересуют меньше всего, исключение – если ипотечное жилье у семьи единственное;
  3. Несколько лет назад залог считался нерентабельным активом, поэтому банки стремились побыстрее продать его. Сегодня же банки рассматривают варианты передачи залога в аренду, чтобы получить дополнительную прибыль. Изредка банки интересуются залогом как активом, а не как имуществом, которое нужно побыстрее продать.

Процесс обращения взыскания и непосредственно реализации залога регулируется рядом законом и нормативных актов. Как именно будет выполнена процедура, зависит от вида залога (имущество, ТС, участок земли или иные ценные активы) и статуса залога (кредитор или заемщик является его полноправным собственником).

Что нужно знать о добровольной реализации

Предполагается, что в этом случае вопросом продажи имущества займется сам заемщик, получив на это предварительное согласие кредитора. Вариант довольно выгодный, поскольку есть все шансы реализовать объект по его рыночной цене, а не со скидкой, как на торгах.


Бесплатная юридическая консультация:

Добровольная реализация возможна только при наличии соглашения от кредитора, желательно оформленного в письменном виде. В документе стороны отражают свое согласие урегулировать конфликт мирно и продать залог. Если же привлекаются риелторы или другие посредники, залогодателю тоже потребуется заключить с ними договор. Покупателей клиент может искать как лично, так и пользуясь помощью банка. Цель сделки – найти нового собственника для имущества, а с вырученных денег в полной мере покрыть задолженность перед кредитором. В процессе сделки расчеты выполняются с применением аккредитива, открытого в банке, где и был получен залоговый кредит.

Реализация залога в процессе публичных торгов

В 2019 году порядок процедуры всегда стандартный. Началу торгов всегда предшествует судебное разбирательство, в процессе которого на собственность накладывается арест. Далее суд выносит решение и открывается исполнительное производство. Теперь обязанности по выполнению решения суда ложатся на плечи судебных приставов.

В среднем с даты подачи кредитором искового заявления и вплоть до начала первых торгов проходит не меньше 1 года, обычно 2. Основная проблема в процессе продажи – падение стоимости актива ниже среднерыночной, так что вырученных средств может не хватить для полного погашения долга. Это значит, что аресту приставами подвергнется другое имущество должника, которое потом тоже будет продано.

Падение стоимости залога обуславливается:

  1. Небезопасностью сделки для возможного покупателя. Нередки ситуации, когда уже после покупки недвижимости новых хозяин узнает об обременении, например, в виде прописанных в квартире несовершеннолетних детей;
  2. Исключением из участников торгов кредитора и должника. А приставу, занимающемуся вопросами реализации, без разницы, сколько денег будет получено после продажи имущества;
  3. Мнением, что торги – это возможность почти за бесценок купить ликвидную недвижимость или другое имущество. В итоге заинтересованные покупатели на торгах специально всячески пытаются занизить стоимость.

Таким образом доведение до изъятия залога приставами и продажи его на торгах – это далеко не лучший вариант. Целесообразно попробовать решить вопрос до суда.


Бесплатная юридическая консультация:

Из каких этапов состоит сама процедура реализации

Чтобы процедура публичных торгов началась, сперва судья выносит решение. Порядок мероприятия всегда следующий:

  • Должник получает от банка претензию в письменном виде. В документе указана общая величина долга и неустойки, а также ему сообщают о намерении обращаться в суд;
  • Если заемщик не предпринимает никаких мер, кредитор готовит судебный иск. Его рассматривают и, если все требования законны, за дело берутся судебные приставы;
  • Должника вновь уведомляют о дате проведения торгов за 10 дней до мероприятия. В это же время в СМИ необходимо опубликовать сообщение о факте начала торгов, что дает возможность любому желающему принять участие и приобрести имущество. В оповещении обязательно должна быть прописана начальная цена имущества и его характеристики;
  • Все лица, желающие купить объект, должны внести установленный размер задатка. Обычно это чуть больше 5% от изначально заявленной цены;
  • Победителем торгов называют того человека, который предложил сумму больше всех. С ним в обязательном порядке заключается договор. Если покупатель отказывается подписывать этот документ, он лишается прав на купленный на торгах объект.

Дальше победителю остается внести полную стоимость объекта без учета переданного ранее задатка. На это отводится строго определенное время – всего 5 суток с момента окончания торгов. Судебные приставы оформляют протокол о результатах, новоиспеченный собственник получает свидетельство, как только данные в Росреестре будут обновлены.

Таким образом порядок взыскания залогового имущества по кредиту всегда типичный: сперва стороны пытаются решить вопрос мирно. Если же не получилось, имущество изымают приставы и продают с аукциона тому покупателю, который предложит самую высокую цену. Полученными средствами задолженность перед кредитором закрывается.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

Источник: http://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/realizatsiya-zalogovogo-imushhestva


Бесплатная юридическая консультация:

Продажа залоговых и незалоговых квартир от банков, непрофильных активов организаций в регионе Магнитогорск (Челябинская область)

В регионе Челябинская область к продаже представлены как непрофильные активы организаций, так и незалоговые и залоговые квартиры от банков, а также квартиры должников, выставленные на торги. Залоговые квартиры реализуются как в судебном так и в досудебном порядке. Часть залоговых квартир в регионе Челябинская область реализуется в добровольном порядке по желанию заемщиков в счет погашения задолженности по кредиту.

Объявления о продаже залоговых и незалоговых квартир в регионе Челябинская область

Продается квартира площадью 169.7 м² по адресу Магнитогорск, улица Придорожная, 17

Цена: рублей

Продается квартира площадью 163 м² по адресу Магнитогорск, улица Придорожная, 17

Цена: рублей


Бесплатная юридическая консультация:

Продается квартира площадью 55.9 м² по адресу Магнитогорск, Ленина проспект, 152

Цена: рублей

Продается квартира площадью 75 м² по адресу Магнитогорск, улица Бориса Ручьева, 12

Цена: рублей

Продается квартира площадью 43.3 м² по адресу Магнитогорск, улица Вокзальная, 128

Бесплатная юридическая консультация:

Цена: рублей

Продается квартира площадью 45 м² по адресу Магнитогорск, улица Московская, 49 / 1

Цена: рублей

Каталог незалоговой и залоговой жилой недвижимости в регионе Магнитогорск (Челябинская область)

Уважаемые покупатели! Сообщаем Вам, что в предложениях, размещенных на «Залог24» Вы можете ознакомиться с информацией о продаже залогового и незалогового имущества, непрофильных активов, иного имущества, о торгах, ценах и другой информацией, опубликованной кредитными организациями.

Портал «Залог24» не является торговой площадкой и официальным источником, информирующим о проводимых торгах, а предложения, размещаемые на Портале, не носят характера публичной оферты.


Бесплатная юридическая консультация:

Все предложения размещаются организациями и носят только информационный характер. За более подробной информацией по реализуемым объектам, необходимо обращаться напрямую к представителям организаций, чьи номера телефонов указаны в объявлениях.

Внимание! Портал «Залог24» не несет ответственности за информацию, указанную в размещенных объявлениях, информацию о проведении торгов, аукционов, мониторинге цен и других форм позиционирования объектов.

Источник: http://www.zalog24.ru/region/chelyabinskaya-oblast/magnitogorsk/nedvijimost/jilaya/kvartira/

Залоговое имущество

Ставропольский край, Шпаковский район, ст-ца Новомарьевская, пер. Молодежный, д. 43

,00 ₽


Бесплатная юридическая консультация:

Ростовская область, хутор Победа, ул. Чайковского

,00 ₽

хутор Эльбузд, ул.Степная

,00 ₽

Адлерский район, с/т «Олимп», участок № 7.


Бесплатная юридическая консультация:

,00 ₽

Ростовская область, Азовский район, ДНТ «Луч»

,00 ₽

Хабаровский край, п. Монгохто, ул. Октябрьская, д.1

,00 ₽


Бесплатная юридическая консультация:

с.Шабельское, ул. Швановская, д. 2.

,00 ₽

Ростовская обл., Азовский р-н, х. Эльбузд, пр.Степная, д. 1д

,00 ₽

Челябинская обл., Аргаяшский р-н, с. Кузнецкое, ул. Свердлова, д. 140, кв. 2


Бесплатная юридическая консультация:

,00 ₽

Ставропольский край, г. Изобильный, ул. Розы Люксембург, д. 1, кв. 2

,00 ₽

Тюменская обл., г. Тюмень, ул. Судостроителей, д. 36, кв.224

,00 ₽


Бесплатная юридическая консультация:

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 44

,00 ₽

хутор Курган, Азовский район, Ростовская область

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 101

,00 ₽


Бесплатная юридическая консультация:

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 161

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 155

,00 ₽

Челябинска¤ обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенска¤, д. 11, кв. 101


Бесплатная юридическая консультация:

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 158

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 107

,00 ₽


Бесплатная юридическая консультация:

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 58а

,00 ₽

г. Маркс, ул. Коммунистическая, д. 18

,00 ₽

Омская обл., Саргатского р-на, д. Заготзерно, ул. Береговая, д.2


Бесплатная юридическая консультация:

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 156

,00 ₽

село Заплавное, пер. Юбилейный

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 150

,00 ₽


Бесплатная юридическая консультация:

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 12

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 132

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 30


Бесплатная юридическая консультация:

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 54

,00 ₽

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 145

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 91

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 133

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 103

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 79

,00 ₽

г.Тула, дер. Мыза, бул. Победы

,00 ₽

г. Челябинск, ул. Корабельная, д. 8, кв. 158

,00 ₽

Республика Саха, г. Якутск, ул. Чайковского, д.2, корп. 7, кв. 163

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 109а

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 1а

,00 ₽

Приморский край, г. Находка, ул. Ореховая, д. 11, кв. 3

,00 ₽

Хабаровский край, г. Николаевск-на-Амуре, ул. Сибирская, д.99, кв. 86

,00 ₽

Челябинская обл., г. Чебаркуль, ул. Нагорная, д. 4, кв. 15

,00 ₽

г. Маркс, ул. Коммунистическая, д. 18

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.24

,00 ₽

Челябинская обл., Аргаяшский р-н, с. Кузнецкое, ул. 1 Мая, д. 52

,00 ₽

Саратовская обл., г. Маркс, ул. Коммунистическая, д. 18, кв. 19

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.88

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.25

,00 ₽

Саратовская обл., г. Маркс, ул. Коммунистическая, д. 18

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.29

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.21

,00 ₽

Красноярский край, Красноярск, ул. 2 Брянская, д. 14, кв. 6

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.15

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.7

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.42

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.2

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.3

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.48

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.58

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.62

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.1

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.12

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.1

,00 ₽

Свердловская обл., г. Асбест, ул. Крупской, д. 90

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.2

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.49

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.89

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.74

,00 ₽

Амурская обл., г. Тында, ул. Школьная д. 9, кв. 14

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.34

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.38

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.41

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.33

,00 ₽

Свердловская обл., г. Екатеринбург, ул. Академика Губкина, д. 81б

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.43

,00 ₽

Хабаровский край, п. Чегдомын, ул. Советская, д. 6

,00 ₽

Ростовская обл., Кагальницкий р-н, пос. Новонатальин, ул. Садовая, д.3

,00 ₽

Башкортостан, Кармаскалинский р-н, д. Кабаково, ул. Молодежная, д. 12, кв. 10

,00 ₽

Башкортостан, Туймазинский р-н, г.п. Туймазы, мкр. Молодёжный, д. 11, кв. 33

,00 ₽

г. Красноярск, ул. 40 лет Победы, д. 4

,00 ₽

г. Кемерово, ул. Проспект Кузнецкий, д. 96

,00 ₽

Краснодарский край, Сочи, Лазаревский район, с. Харцыз-2

,00 ₽

Челябинская обл., г. Магнитогорск, ул. Вознесенская, д. 11, кв. 55а

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 8, кв.75

,00 ₽

г. Липецк, ул. Московская, д. 99, кв. 9

,00 ₽

г. Красноярск, ул. Юшкова, д. 34

,00 ₽

г. Суровикино, ул. Березовая

,00 ₽

г. Киров, ул. Пролетарская, д. 25

,00 ₽

г. Ростов-на-Дону, ул. Краеведческая, д.13, кв.1

,00 ₽

Московская обл., Щелковский р-н, р.п. Свердловский, ул. Михаила Марченко, д. 2, кв. 111

,00 ₽

г. Уфа, ул. Попова, д. 25, кв. 57

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.19

,00 ₽

Иркутская обл., г. Ангарск, ул. Северная, д.20

,00 ₽

с. Малышево, ул. Ленская, 2

,00 ₽

Московская обл., г. Ногинск, ул. 1 Ревсобраний, д. 10, кв. 57

,00 ₽

г. Сочи, Центральный район, ул. Ландышевая, с/т «Бриз».

,00 ₽

г. Сухой лог, ул. Белинского, д.54

,00 ₽

г.Уфа, пр. Октября, д. 93/3, кв.14

,00 ₽

слобода Родионово-Несветайская, ул. Садовая

,00 ₽

Приморский край, г. Уссурийск, ул. Комарова, д. 73 кв. 87

,00 ₽

ХМАО, г. Сургут, ул. Островского, д. 38, кв. 16

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.28

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.20

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.17

,00 ₽

Тюменская обл., г. Тюмень, ул. Николая Семенова, д. 33, кв.75

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.56

,00 ₽

Башкортостан, г. Стерлитамак, ул. Юрматинская, д. 1, кв. 9

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.44

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 11, кв.68

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.5

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.9

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.1

,00 ₽

г. Курган, 16 мкр-н, дом 10, кв.13

,00 ₽

Республика Коми, г. Сыктывкар, ул. Славы, д.26., кв. 99

,00 ₽

г. Сургут, ул. Ленина, д. 55

,00 ₽

г. Энгельс, ул. М. Василевского

,00 ₽

Краснодарский край, г. Белореченск, пер. Угольный, д. 12

,00 ₽

г. Комсомольск-на-Амуре, ул. Калинина, д. 5, кв. 19

,00 ₽

Туапсинский район, с. Кроянское, мкр. 2

,00 ₽

г. Армавир, п. Заветный, ул. Загорская

,00 ₽

Московская область, г. Одинцово, посёлок ВНИИССОК, ул. Рябиновая, д. 10, кв. 4

,00 ₽

г. Пермь, Комсомольский проспект, 77-3

,00 ₽

Пермский край, Пермь, Индустриальный р-н, ул. Встречная, д. 35 А, кв. 3

,00 ₽

г. Волгоград, ул. Корпусная, 28

,00 ₽

Приморский край, г. Находка, Находкинский проспект, д. 100, кв. 16

,00 ₽

г. Владивосток, ул. Карьерная, д. 28, кв. 21

,00 ₽

г.Москва, ул.Пришвина, вл.4а

,00 ₽

г. Ростов-на-Дону, ул. Орбитальная, д. 70/3, кв. 53

,00 ₽

г. Томск, с. Дзержинское, ул. Новая

,00 ₽

Республика Саха (Якутия), г. Якутск, ул. Губина, д. 1, корп. 1, кв. 42

,00 ₽

Одинцовский р-он, Осановский с.о., дер. Якшино

,00 ₽

п. Усть-Мана, ул. Береговая

,00 ₽

Кировская обл., г. Киров, ул. Герцена, д. 26, кв. 19

,00 ₽

Ленинградская обл., Тосненский р-н, дер. Федоровское, ул. Полевая, д. 33

,00 ₽

Московская обл., Одинцовский р-н, пос. ВНИИСОК, ул. Дружбы, д. 17, кв. 140

,00 ₽

Тюменская обл., г. Тюмень, ул. Калужская, д. 24

,00 ₽

с. Верхнеблаговещенское, ул. Ленина 58/1

,00 ₽

Рязанская обл., Рязанский р-н, д. Оленинское

,00 ₽

Омская обл., г. Омск, ул. Цветочная, д. 28

,00 ₽

Изумрудный, ул. Спортивная

,00 ₽

Волгоградская обл., г. Волгоград, ул. 2-ая Лесная, д. 2

,00 ₽

г. Саратов, ул. Киселева, дом 64/66, кв. 3

,00 ₽

Ставропольский край, г. Пятигорск, р-н Квартал, садоводческое товарищество «Нефтяник», массив 7, уч. 13

,00 ₽

Амурская обл., г. Благовещенск, ул. Садовая, д. 40

,00 ₽

г. Всеволожск, массив-участок «Новая Пустошь-Мяглово», котеджный комплекс ИЗУМROOD

,00 ₽

г. Ростов-на-Дону, ул.Крапоткина

,00 ₽

г. Санкт-Петербург, ул. Савушкина, д.137, корп.1

,00 ₽

пос. Тарманы, ул. Журавлинная

,00 ₽

Московская область, г. Лобня, ул. Ольховая, д. 9

,00 ₽

Новосибирская обл., г. Краснообск, д. 224, кв. 7

,00 ₽

г. Москва, пр. Вернадского, д. 89, кв. 131

,00 ₽

г. Москва, Октябрьская улица, д. 69, кв. 39

,00 ₽

Хабаровский край, г. Хабаровск, ул.Штормовая, д.35

,00 ₽

Московская область, Мытищинский р-н, д. Никульское, ул.Жостовская

,00 ₽

М.О Дмитровский район г/п Яхрома, д. Сафоново д.10

,00 ₽

г.Санкт-Петербург, ул. Новгородская, д.23, кв.197

,00 ₽

п. Алескандровская, ул. Земледельческая, 29

,00 ₽

Московская область, Истринский р-н, дер. Котово, д. 77

Источник: http://www.mtsbank.ru/about/collateral/vitrina/property/

Как банки реализуют залоговое имущество

На фоне кризиса объем непрофильного имущества банков значительно вырос. Все больше банков открывают витрины залогового имущества или продают его на электронных торгах. Купить квартиру или авто, находящееся в залоге, может любое частное лицо или организация.

В зависимости от того, на какой стадии находится процесс погашения кредита, банк может прибегнуть к одному из трех способов продажи.

Через аукцион или торги

Такая продажа возможна до появления кредитной задолженности. Банк самостоятельно публикует объявление о продаже или обращается к посредникам — аукционным домам. Так как продавец и заимодавец хотят выручить за имущество максимальную сумму, его стоимость изначально будет выше рыночной на 10-15%.

Продажа в судебном порядке

Если в отношении должника уже открыто исполнительное производство, банк имеет право организовать процесс продажи в принудительном порядке, через пристава-исполнителя. В этом случае имущество не переходит в собственность банка.

Организуются торги, для участия в которых нужно подать заявку организаторам и внести аванс. Информация о проведении торгов может быть опубликована на следующих ресурсах:

  • Росимущество;
  • ФССП РФ;
  • в региональных СМИ;
  • на сайте банка.

Продажа из реестра собственности банка

В реестр собственности банка переходит имущество, не реализованное на торгах. Банки стараются избегать такого исхода, так как придется принимать собственность на баланс, создавать резервы и самостоятельно реализовывать его.

Где и как осуществляется продажа

Многие крупные банки пытаются найти покупателей самостоятельно, без привлечения посредников. Витрины со списком выставленных на продажу квартир и авто есть у следующих организаций:

В предложениях описывается расположение объекта, цена и технические характеристики. На витрине автомобилей некоторые банки также указывают состояние авто, вплоть до подробностей о наличии вмятин и необходимости ремонта.

В случае срочной продажи банк может воспользоваться услугами аукционов или выставить имущество на открытые торги. При продаже на торгах в первый раз лот выставляется по средней для рынка стоимости. Цена устанавливается на основании отчета об оценке имущества, подготовленного банком, или решения судебной экспертизы. Если лот не вызвал интереса покупателей, в следующий раз он будет выставлен по цене дешевле на 15-30%.

Для регистрации в торгах потенциальный покупатель должен внести залог 5% от стоимости имущества. В случае, если сделка не состоится, деньги будут возвращены, а при удачном завершении будут направлены на оплату покупки.

Условия реализации имущества

Потенциальный покупатель в течение 5 рабочих дней с момента завершения торгов заключает с организатором договор купли-продажи. В эти же сроки он обязан выплатить итоговую стоимость имущества, установленную в ходе торгов.

В случае, когда в результате торгов имущество было продано по цене, превышающей объем задолженности, оставшаяся сумма должна быть передана заемщику.

Для банков наиболее выгодным способом реализации залогового имущества являются именно торги, так как они позволяют избежать перевода недвижимости и автомобилей на баланс организации. По этой причине они идут на встречу потенциальным покупателям и предлагают льготные кредиты на приобретение залогового имущества.

Условия таких программ выгоднее обычной ипотеки или автокредита. Однако к заемщику предъявляются такие же требования, как и при оформлении стандартного займа.

Льготные кредиты на залоговое имущество

Среди банков, входящих в ТОП-15 по количест ву клиентов, льготные кредитные программы для приобретения залогового имущества предлагают только 4 организации.

Источник: http://votbankrot.ru/fizicheskie-lica/posledstviya/banki-realizuyut-zalogovoe-imushhestvo.html

Порядок реализации залогового имущества

​Залог считается одним из самых надежных способов обеспечения исполнения обязательств, поэтому залоговое кредитование зачастую используется при крупном и (или) долговременном финансировании. Для банка залог – страховка от возможного невозврата кредита, для заемщика – возможность получить крупную сумму на большой срок на приемлемых и обычно более выгодных, чем при беззалоговом кредитовании, условиях. Сегодня мы подробно поговорим о том, как происходит реализация залогового имущества, каков порядок процедуры и какие варианты существуют.

Интересы и выгоды кредитора от реализации залога

Система залогового кредитования и ее развитие серьезно зависимы от общего состояния экономики, уровня платежеспособности населения и тенденций на рынке недвижимости и автотранспорта, которые являются наиболее частыми объектами залога в кредитных правоотношениях.

Исходя из реалий сегодняшнего дня, можно сказать о некоторых изменениях в подходе банков к обращению взыскания на залог. Выделим главное:

  1. Банки все чаще готовы пойти на удовлетворение своих требований к заемщику-должнику именно за счет залога, минуя стадии переговоров, переписки и принудительного судебного взыскания либо проходя их очень быстро. Таким образом, для многих банков стал характерен более жесткий подход к финансовым проблемам заемщика, исключением можно счесть, пожалуй, только ипотеку и только если речь идет о приобретенном и состоящем в залоге единственном жилье заемщика.
  2. Еще не столь давно залоговое имущество практически всегда признавалось непрофильным активом банков, который в большинстве своем старались побыстрее реализовать. Сегодня на фоне накопления таких активов, их частой неликвидности, сложностей с продажей по более-менее выгодной стоимости, некоторые банки стали рассматривать варианты получения своей прибыли другими способами, нежели реализация залога. Пока обозначенная тенденция хорошо прослеживается в системе залогового кредитования юридических лиц, особенно при ипотеке. Но не исключено, что такой же подход будет перенесен и в сферу кредитования населения. Хорошей альтернативой реализации имущества стала его сдача в аренду.

В целом же можно сказать, что реализация залога – это далеко не всегда очевидный процесс. В ряде случаев банк может интересовать сам актив, а не доход от его продажи. Но для заемщиков-должников ни тот, ни другой вариант принципиальной разницы не имеют.

Варианты реализации залога

Вопросы обращения взыскания на залог, в том числе его реализации, регулируются многими законами.

Особенности процедуры зависят от следующих обстоятельств:

  1. Вид залога – транспорт, недвижимость, земельный участок, ценные бумаги, движимое имущество и т.д.
  2. Статус залога, права кредитора и должника в отношении залога, кто именно является собственником.
  3. Условия договора о залоге, касающиеся порядка, прав и обязанностей сторон при наступлении оснований для удовлетворения требований кредитора за счет залога.
  4. Обстоятельства, сопутствующие и влияющие на порядок обращения взыскания на залог, например, начало процедуры банкротства должника.
  5. Достигнутое между кредитором и должником соглашение по поводу залога и распоряжению им.

Исходя из всех обстоятельств, на практике реализация залога возможна тремя основными способами:

  • Кредитор и должник приходят к соглашению о порядке реализации залога

Здесь возможны разные подходы. В основном реализацией занимается либо кредитор, информируя должника и согласовывая с ним важные аспекты продажи, либо должник, но под контролем кредитора, особенно что касается вопросов цены и сроков. Как правило, к такому варианту реализации залога стороны приходят с целью получения наибольшей его стоимости. Общепринятой практикой является выставление объекта залога на продажу по рыночной, но чуть большей (+10-15%) стоимости, которая должна более-менее покрыть затраты, связанные с торгами и решением разного рода формальностей. Но нередко приходится и снижать цену – все зависит от рыночных тенденций и состояния спроса. Указанный порядок реализации невозможен, если стороны не пришли к соглашению или впоследствии появились разногласия. Но зато его отличает скорость урегулирования вопросов, возможность выручить хорошие деньги с продажи залога и в целом минимальность затрат.

  • Безусловный или в соответствии с судебным решением переход залога в собственность кредитора

В этом случае все вопросы, связанные с распоряжением залогом, кредитор будет решать самостоятельно, действуя на правах собственника. Он может продать объект залога, сдать в аренду или распорядиться иным образом. Для целей обеспечения взаиморасчетов между кредитором и должником предварительно проводится оценка залога, которая обычно соответствует рыночной стоимости объекта на момент осуществления оценочных мероприятий. Если говорить о банках, то они в большинстве случаев стараются побыстрее продать актив, иначе его длительное нахождение на балансе потребует несения дополнительных расходов. Кроме того, пока объект не реализован, банк также будет нести затраты, обусловленные формированием резерва на проблемные задолженности, или будет вынужден как-то решать вопрос с закрытием проблемного кредита.

  • Реализация залога в рамках исполнительного производства

В этом случае на основании судебного решения и при условии, что кредитор не является собственником залога, вопросы принудительного взыскания, в том числе за счет его обращения на залог, передаются судебным приставам. Реализация залога после первично проведенной рыночной оценки или оценочной экспертизы, которая назначается при наличии спора о цене залога после оценки, осуществляется путем организации и проведения публичных торгов.

Одна из ключевых проблем реализации залога с торгов – вероятность серьезного падения цены продажи, причем это обстоятельство встречается все чаще. Такая тенденция обусловлена тремя факторами:

  • потенциальной небезопасностью сделки для покупателя, который в будущем вполне может столкнуться с фактами обременения приобретенного имущества правами третьих лиц, например, проживающими в ипотечной квартире детьми;
  • кредитор и должник не являются участниками торгов, а приставу, по сути, все равно, по какой цене объект будет продан;
  • в обществе, деловых кругах и в среде экспертов получило распространение мнение о том, что с торгов, организуемых приставами, имущество всегда можно купить дешево, поэтому многие потенциально заинтересованные в покупке лица сознательно играют на понижение цены и создают для этого все условия.

В связи с этими особенностями доведение кредитором и должником дела до продажи залога с торгов, организуемых приставами, является далеко не выгодной перспективой развития событий. Поэтому целесообразно использовать все возможности, чтобы реализовать залог по наиболее высокой цене. Здесь следует учесть, что разница между полученной от продажи объекта залога суммой и размером погашенного долга, то есть такая своеобразная прибыль, передается должнику. Разумеется, если задолженность по своему объему сопоставима или меньше вероятной суммы от реализации залога. Но даже если больше и намного, чем дороже будет реализован объект, тем меньше останется гасить должнику за счет иных источников. Поэтому интерес в продаже подороже есть у все участников обязательства – и кредитора, и заемщика.

Источник: http://law03.ru/finance/article/realizaciya-zalogovogo-imushhestva

Этапы и особенности реализации залога

Залоговое имущество является обеспечением оплаты долга в случае неплатежеспособности должника. К этой процедуре прибегают, когда все остальные способы возврата задолженности не принесли ожидаемого результата. Процесс сбыта предмета залога регламентируется ГК РФ, Законом “О залоге” от 29 мая 1992 года, Федеральным Законом “Об ипотеке” от 16 июля 1998 года, а также регламентом Федерального агентства по управлению государственным имуществом. Продажа залогового имущества осуществляется кредитными организациями либо судебными приставами.

Этапы продажи залогового имущества

Как уже упоминалось выше, сбыту имущества в залоге предшествуют попытки кредитной организации воздействовать на должника с целью уплаты им задолженности. Если эти меры не возымели действия, далее следует ряд последовательных этапов:

  1. Оценка и определение минимальной стоимости залогового объекта реализации соответственно проведенному анализу цен на аналогичный товар. Предварительная оценка фигурирует в залоговом договоре.
  2. Уведомление либо судебное извещение залогодателя о намерении продажи залогового имущества. В обязательном порядке содержит следующую информацию: данные и реквизиты обеих сторон — залогодателя и залогодержателя; содержание договора, обеспечением которого выступает залог; тип и ключевые характеристики объекта; точное время и место расположения торговой площадки; координаты организатора торгов.
  3. Публикация объявления о торгах в открытом доступе. Как правило, с этой целью используются различные Интернет-ресурсы либо официальный сайт кредитной организации. От потенциальных покупателей потребуется внесение задатка в размере не менее 5% от стартовой цены товара.
  4. Проведение торгов. При отсутствии покупателя процедура повторяется с уменьшением цены объекта залога. Если и в этот раз сделка не состоялась, кредитор может оставить нереализованный залог у себя. Снижение цены при этом возможно не более чем на 10% от стоимости на повторных торгах.
  5. Покрытие за счет полученных средств суммы долга и понесенных при организации торгов издержек. Если сумма недостаточна, взыскание переводят на другое имущество должника. Когда, напротив, сумма превышает задолженность, разница возвращается неплательщику.

До начала описанной процедуры должник может реализовать имущество добровольно по рыночной цене, уведомив об этом кредитора и заручившись его согласием, что является экономически более выгодным. При этом денежные средства поступают на счет залогодержателя, последний снимает с имущества обременение, и только тогда новый владелец становится собственником товара.

Важно знать, что без судебного решения не может быть реализовано имущество, на которое имеют право третьи лица. В качестве примера можно привести квартиру в долевой или совместной собственности.

Особенности реализации движимого имущества

С целью погашения задолженности движимое имущество неплательщика может быть реализовано двумя способами:

Обязательным условием внесудебной процедуры является уведомление неплательщика о проведении торгов не более чем за 10 дней до их начала. В случае с движимым залоговым имуществом продажа может состояться ранее указанного срока, когда высока вероятность гибели, порчи или существенного удешевления предмета залога. Сбыт такого имущества допустим как на открытых торгах, так и согласно договору комиссии. Залогодержатель при этом наделен следующими полномочиями:

  • Совершение любых сделок в рамках намеченной процедуры.
  • Подписание сопутствующей документации.

В соглашение относительно залога может быть включен пункт о продаже имущества при обращении на него взыскания по рыночной цене.

По закону сумма удерживаемой от продажи имущества комиссии в качестве вознаграждения комиссионеру или организатору торгов не может превышать 3% от стоимости предмета залога. На практике эта цифра зачастую больше. Разницу в таком случае выплачивает кредитор.

Что касается продажи имущества после судебного разбирательства, эта мера может быть приостановлена на срок до одного года при наличии уважительных причин у должника. Исключением является риск порчи или гибели вещи, а также значительное изменение материального положения залогодержателя в худшую сторону.

Разновидностью залога движимого имущества является заклад — передача предмета залога в руки залогодержателя. В большинстве случаев такой вариант используется различными ломбардами.

В зависимости от типа движимого имущества договор о залоге должен предусмотреть пункт о возможности использования в качестве залога продуктов и плодов, приносимых имуществом в процессе эксплуатации. Если таковой пункт в соглашении отсутствует, действует общепринятое правило, согласно которому предметом залога служит товар и его составляющие, но никак не плоды его использования.

Особенности реализации недвижимого имущества

Недвижимое имущество наделено некоторыми особенностями, требующими специфического правового урегулирования при реализации в качестве предмета залога.

Эта специфика выражается в следующем:

  • Составляется специальный документ — закладная — при подписании договора о залоге. Закладная представляет собой ценную бумагу, удостоверяющую, что данная недвижимость может передаваться третьим лицам и быть продана в случае обращения на нее взыскания.
  • Предмет залога находится у залогодателя, который пользуется им в обычном режиме, однако обязан согласно договору обеспечить его сохранность. Это выражается в своевременном страховании, надлежащем содержании и охраны от посягательств третьих лиц объекта недвижимости.
  • Любые сделки с недвижимостью, находящейся в залоге, возможны только с согласия залогодержателя.

Имеет значение тип недвижимости: продажа самостоятельного строительного объекта предполагает включение в залоговый договор и земельного участка, на котором он расположен. Если залогом выступает помещение, эта мера не обязательна. Причем при составлении закладной на земельный участок все сооружения, возведенные на этом участке, становятся предметом залога по умолчанию.

Множество споров вызывает положение ст. 446 ГПК РФ касательно единственного жилья должников. Между тем закон абсолютно однозначно определяет право кредитора на взыскание заложенного жилья, даже если оно является единственным, подходящим для проживания залогодателя и его семьи.

Продажа залоговой собственности банками

Банки наделены правом реализовать залоговое имущество злостного неплательщика самостоятельно, без решения суда, если подобное зафиксировано в договоре о залоге. В этом случае все этапы продажи — от принятия решения и оценки до погашения долга за счет вырученных средств — осуществляются кредитной организацией с обязательным уведомлением залогодателя о начале процедуры в определенные законом сроки.

Нереализованное при повторных торгах имущество остается в собственности банка и сопровождается соглашением о купле-продаже. При этом некоторые крупные банки обладают правом отказаться от такой меры. К их числу относится “Банк Москвы”, “Россельхозбанк”, “Альфа-банк”. В этом случае происходит снятие залога с имущества.

Часть банков предоставляет кредит на приобретение предметов залога. Возможность приобрести необходимый товар по привлекательной цене посредством посильных ежемесячных взносов предоставляет Сбербанк России, а также ВТБ24. Кредит оформляется на период до 10 лет и отличается низкой процентной ставкой и отсутствием комиссий. Обеспечением такого кредита становится приобретаемый товар. При оформлении обязательна уплата первоначального взноса, составляющего не менее 20% от стоимости имущества.

О начале торгов банки извещают посредством публикации объявлений на своих официальных сайтах.

Банки не могут начать процедуру по реализации заложенного имущества без согласия залогодателя, заверенного нотариусом. В этом случае необходимо решение суда.

Продажа залогового имущества в конкурсном производстве

Конкурсное производство применяется к имуществу лица или организации, признанных банкротами, при наличии нескольких кредиторов. Соответственно, данная процедура осуществляется только по решению суда. При этом залогодержатель обладает преимуществом перед остальными: ему предоставляется возможность досрочной реализации предмета залога. Он также может удовлетворить свои претензии и на общих основаниях, предусмотренных Федеральным Законом “О банкротстве” от 26 октября 2002 года. Последний вариант практикуется чаще.

На общих собраниях кредиторов, реализуемых в ходе всей процедуры банкротства, исключая стадию конкурсного производства, залоговому кредитору принадлежит число голосов, пропорциональное размеру его требований.

Общее руководство процедурой осуществляет конкурсный управляющий под контролем арбитражного суда. Он обязан предоставлять ежемесячный отчет о своей деятельности кредиторам.

Объявление о начале конкурсного производства публикуется в “Российской газете” — официальном издании, определенном Правительством РФ.

Установленный законодательством срок конкурсного производства составляет один год с возможностью продления до полугода. Однако при наличии веских причин арбитражный суд может продлить этот период.

Распределение средств при реализации залога в конкурсном производстве

В ходе конкурсного производства залоговый кредитор, чьи требования вытекают из кредитного договора, может рассчитывать на выплату 80% от суммы, полученной при реализации предмета залога. 15% этой суммы пойдет на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди, а оставшиеся 5% — на погашение судебных расходов.

Если кредитный договор не является основанием залогового соглашения, пропорции изменяются и составляют 70, 20 и 10 процентов соответственно.

Иногда в одном конкурсном производстве присутствует несколько залогодержателей. В этом случае средства распределяются следующим образом:

  • Разные залогодержатели и разные предметы залога. Здесь действует принцип “каждому — свое”. Иными словами, каждый получает средства, вырученные за реализацию имущества, обеспечивающего его требование.
  • Один предмет — разные залогодержатели. Все будет зависеть от того, кто раньше заключил договор о залоге. Преимущество предоставляется старшему. Между залогодержателями одного уровня средства делятся поровну.

Продажа залоговой собственности без согласия залогодержателя

Как гласит закон (ст.ГК РФ), залогодатель не вправе каким-либо образом отчуждать предмет залога без получения согласия от залогодержателя. Это касается как движимого, так и недвижимого имущества. Однако существует небольшое “но”, выраженное в условии “. если иное не предусмотрено законом или договором или не вытекает из существа залога”. Пример: залогом выступает товар, находящийся в обороте. Очевидно, что залогодатель неизбежно должен совершать какие-либо действия в направлении такого товара, в том числе заключать сделки. Единственное условие, которое при этом должно соблюдаться — сохранение стоимости заложенного товара.

В случае продажи предмета залога вопреки договору и законодательству у кредитора есть два варианта действий:

  1. Добиться в суде признания недействительности договора купли-продажи.
  2. Уведомить должника о досрочной выплате долга, обеспечением которого является заложенная вещь. При неисполнении этой претензии возможен следующий шаг: требование изъятия предмета залога у нового владельца с целью последующей реализации.

Как показывает практика, осуществить эти шаги достаточно непросто в силу защиты прав добросовестного приобретателя судами. Для того, чтобы быть признанным добросовестным приобретателем, покупателю достаточно предоставить доказательства того, что он не знал и не мог знать о факте обременения купленного, т.е. оплаченного, товара. Кстати, узнать это достаточно просто, если проявить разумную предусмотрительность при покупке недвижимости. Поможет запрос в ЕГРП, совершенный до заключения сделки.

О факте обременения ценных бумаг можно осведомиться в Реестре владельцев именных ценных бумаг. Выписка из реестра предоставляется по распоряжению владельца.

С другими товарами дело обстоит сложнее. Однако в отношении движимого имущества суды редко встают на сторону залогодержателя, требующего признания недействительности сделки, тогда как с недвижимостью наблюдается обратная ситуация.

Оспаривание сделки продажи залогового имущества

Для того, чтобы оспорить сделку купли-продажи, совершенную в обход залогодержателя, последний направляет иск в Арбитражный суд. Обычно это происходит по месту жительства должника, но допустимо и по месту расположения кредитной организации. Суд может полностью или частично удовлетворить претензии истца либо отказать ему. Распространенные иски залогодержателей в суде:

  • Признание продажи недействительной. Как упоминалось выше, при определенных условиях может быть удовлетворено судом, особенно в отношении недвижимого имущества.
  • Признание ничтожности сделки. Удовлетворение этого требования возможно при наличии аргументированных доводов о фиктивности сделки. К примеру, отсутствие доказательства оплаты от покупателя, факт проживания продавца на “проданной” жилплощади и т.п. — все эти моменты могут убедить суд в том, что сделка является средством избежать обоснованных требований кредитора.

Залогодатель также может обратиться в суд в качестве истца с целью оспорить продажу заложенного имущества кредитором. Обычно это происходит в двух случаях:

  • Нарушение законодательства залогодержателем на любом из этапов его взаимодействия с должником.
  • Низкая оценка предмета залога, что является распространенной ситуацией при организации торгов кредитором с целью максимально быстрой реализации товара. Если разница в рыночной цене имущества и стартовой его стоимости, установленной залогодержателем, значительна, должник несет существенные финансовые потери и может рассчитывать на защиту своих интересов судом.

Также за должником признается право подачи в суд виндикационного иска в случае неправомерности процедуры продажи. Так, неправомерным считается реализация имущества залогодателя без судебного разбирательства, если подобная мера запрещена законом. Иск направляется в адрес нового собственника с целью возврата неправомерно отчужденного имущества. При этом на залогодержателя возлагается обязанность возместить все издержки, понесенные в ходе восстановления должником своих нарушенных прав.

Третьи лица могут оспорить процедуру, проведенную без участия судебных органов, в том случае, если при этом нарушены их законные права и интересы.

Источник: http://bankrotstvoved.ru/kreditor/prodazha-zalogovogo-imucshestva

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн