Рассчитать страховку по ипотеке

Методика расчета страховки по ипотеке. Бесплатная юридическая консультация: Обязательным атрибутом ипотечной сделки является договор комплексного ипотечного страхования. По данному договору.

Методика расчета страховки по ипотеке.


Бесплатная юридическая консультация:

Обязательным атрибутом ипотечной сделки является договор комплексного ипотечного страхования. По данному договору вы должны застраховать жизнь и само жилье. Отказаться от страховки по ипотеке вряд ли удастся, а если и удастся — банки поднимут ставку по ипотеке — так обычно прописано в кредитном договоре.

Оглавление:

Стоимость страховки по ипотеки от года к году уменьшается, так как уменьшается сумма основного долга.

Вычисление размера страховки при ипотеке

Встает вопрос — как рассчитать страховку по займу на жилье? Какова общая сумма и каков ежегодный взнос? Ответ на этот вопрос нам может дать договор комплексного ипотечного страхования Приведу выдержку из текста договора — у меня договр с РосГосСтрах. Нам интересен раздел страховая премия и страховая сумма

На каждый год страхования(период ответственности) страховая сумма по каждому объекту страхования устанавливается в размере остатка Ссудной задоложенности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного периода ответственности, увеличенной на 14.75 процентов, но не выше действительной стоимостит имущества. На дату заключения настоящего договра страховая сумма составляет.03 рублей. На каждый последующий период ответственности страхвая сумма устанавливается на основании письменной информации банка об остатке ссудной задолженности, предоставляемой страхователем страховщику не позднее, чем за 3 недели до окончания очередного периода ответственности. … 6.4 Размер ежегодного страхового взноса равен 0.404% от страховой суммы, установленной на предстоящий период ответственности, из них 0.272% — по страхованию риска смерти и утраты трудоспособности страхователя 0.132% — страхование рисков утраты(гибели), повреждения Квартиры … 6.6. При отсутствии случаев частичного досрочного погашения Кредита Страхователем страховая премия уплачивается в соответствии со следующим: …

Страховка по ипотеке, основные нюансы:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Размер страховки зависит от остатка ссудной задложенности
  2. Размер ежегодного взноса зависит от процентной ставки
  3. Размер страховки меняется при досрочном погашении
  4. Страховка платится раз в год

Для проведения расчета страховки по ипотеке рассмотрим формулы. Данная выдержка из договора была приведена для следующего кредита:

Источник: http://mobile-testing.ru/strahovka_ipoteka_raschet/

Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

Одной из неотъемлемых составляющих ипотечного кредита является обязательная страховка, благодаря которой банк стремится обезопасить себя от рисков при таком длительном виде кредитования.

Но страхование – это дополнительные расходы, которые необходимо обязательно учитывать перед тем, как подавать заявку на жилищный кредит.

В этой статье мы поговорим о том, сколько будет стоить ипотечная страховка и как правильно ее рассчитать.

Как рассчитывается?

Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.


Бесплатная юридическая консультация:

Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:
  • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
  • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
  • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
  • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.


Бесплатная юридическая консультация:

Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.


Бесплатная юридическая консультация:

Страховая премия должна покрывать (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

Пример расчета.

В первый год вы должны будете оплатить:/100*0,4 =рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долгарублей. На следующий год расчет будет таков: –= (остаток ссудной задолженности перед кредитором).


Бесплатная юридическая консультация:

*0,145=. +=. В данном случае ежегодный взнос по страховке составитрубля.

Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

Процентная ставка

Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.


Бесплатная юридическая консультация:

Досрочное и частичное досрочное погашение

Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

Бесплатная юридическая консультация:

Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

Примеры расчета

А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

Плавающая ставка

Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

Сумма долга: рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

Первый год:+ 0.159*=/100*0,297 =рублей сумма выплаты за первый год.


Бесплатная юридическая консультация:

Второй год: + (остаток долга)*0.159*=/100*0,297=рублей.

После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга:.

+0,129*=/100*0,297 =рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

При частичном досрочном погашении

Сумма долга рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

Стандартный расчет выплаты:+0,147*=/100*0,494 =рублей.


Бесплатная юридическая консультация:

При частичном досрочном погашении было внесенорублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) –.

Расчет:+0,147*=/100*0,494 = выплата по страховке составитрубля.

При изменении тарифа

Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки –, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

Расчет за первый год:+0,139*=/100*0,521 =рублей.

На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга рубля.


Бесплатная юридическая консультация:

+0,139*=/100*0,535 =рублей.

Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/strahovka/raschet.html

Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

Что такое страхование ипотеки?

Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.


Бесплатная юридическая консультация:

  • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
  • Страховка выплачивается 1 раз в год.
  • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
  • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

  • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
  • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.
  • Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

    Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Пример реального расчета

    1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

    Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    Страховая сумма = + * 12/100 = руб.

  • Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  • Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

    Стоимость страхования жизни = * 0.29 / 100 = 3480 руб.Стоимость страхования жилья = * 0.11 / 100 = 1320 руб.

    ВТБ 24 — страхование жизни и здоровья при ипотеки, стоимость и условия

    Банк ВТБ предлагает клиентам выгодные условия по ипотеке, но всегда требует заключение полиса страхования. Клиенты часто не желают тратить средства на дополнительные услуги ввиду начисления немалых платежей по кредитному договору.

    Как рассчитать стоимость страховых взносов по ипотеке? Для этого есть специальный онлайн калькулятор, в котором можно выбрать что будет застраховано:

    • Риск порчи имущества (страхование имущества);
    • Страхование жизни и утраты трудоспособности;
    • Риск потери права собственности на жилье.

    ВТБ 24: онлайн калькулятор расчета страховки по ипотеке

    Множество пользователей интернета предпочитают рассчитать стоимость страховки еще до заключения договора. При взятии кредита на квартиру моментально встает вопрос стоимости страховки в СК «ВТБ Страхование». Но на официальной интернет-странице «ВТБ страхование», калькулятор для расчета цены полиса по ипотеке отсутствует.

    На сайтах других крупных страховых компаний можно воспользоваться калькулятором по расчету страховых премии в ВТБ. Например, на странице Ингосстрах или УралсибСтрахование, есть раздел с калькулятором вычисления цены для договора страхования в ВТБ.

    1. Чтобы рассчитать стоимость перейдите на сайт: ingos.ru/mortgage/calc/.

    2. Для получения стоимости в онлайн калькуляторе следует указать данные:

    • Город где будет браться страховка;
    • Наименование банка – ВТБ 24;
    • Условия страхования;
    • Ввести сумму кредита;
    • Что будет застраховано;
    • Расшифровать дату рождения заемщика, пол;
    • Установить риски.

    Стоит помнить, что калькулятор дает предварительный расчет стоимости страхового полиса ВТБ, ведь при заключении соглашения о выдаче кредитных средств банк может обязать оформить страхование от всех рисков. Поэтому точная сумма узнается после уточнения нюансов кредита.

    Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

    При расчете стоимости страхования ипотеки в калькуляторе ВТБ учитываются многие факторы. Их можно разделить на две группы:

    • Характеристики помещения – цена квартиры, список возможных рисков, величина первого взноса по ипотеке, территориальное нахождение недвижимости, техническое состояние помещения;
    • Особенности заемщика – возраст, вес, пол, наличие серьезных заболеваний, образ жизни, сфера занятости.

    В качестве примеров уменьшения стоимости страховки можно назвать расположение дома в элитном районе, заемщица является женщиной, продолжительность жизни которых по статистике больше.

    А повышение страховой премии связано с подтверждением хронического заболевания. Когда человек занимается альпинизмом или иными видами спорта в экстремальных условиях, так стоимость полиса увеличивается.

    Какие риски покрывает страхование ипотеки ВТБ 24?

    В соответствии с реализованной стратегией компанией предусмотрена защита для субъектов и объектов договора:

    • Утрата жизни и трудоспособности заемщика, что подразумевает смерть или утерю дееспособности (инвалидность). В результате родственники заемщика или он сам получает возможность закрыть ипотечный кредит благодаря полису страхования.
    • Утрата или повреждение недвижимости, которая является объектом кредитного договора. Пакет рисков предполагает защиту от стихийных бедствий, пожара, затопления, противоправных действий третьих лиц. В случае приобретения жилья в новом доме застраховать можно после оформления недвижимости в собственность.
    • Прекращение или ограничение права собственности после покупки помещения. Данный риск страхуется при условии оформления договора с рефинансированием или оплате недвижимости на вторичном рынке, когда возникает опасность оспаривания права владения.

    Банк ВТБ 24 уменьшает ставку по кредиту, когда заемщик оформляет страховку в комплексе и оплачивается защита от всех рисков. Но есть возможность заключить договор со страхованием одного риска — утрата или повреждения недвижимости.

    Ставка по договору при отказе от полиса комплексного страхования повышается на 1%. Данное условие является обязательным при заключении ипотечного договора.

    Преимущества оформления страховки при открытии ипотеки в ВТБ

    Заемщику всегда полезно оценить достоинства подписания договора страхования при наличии ипотеки в банке ВТБ. К ним относятся:

    • После покупки страховки для заемщика снижается финансовый риск в ситуации потери работы или дееспособности;
    • Возможно выбрать подходящего страховщика из предложенного списка или представить на рассмотрение информацию по другой компании;
    • Объектом страхования может стать как объект недвижимости на рынке новостроек, так и на вторичном рынке;
    • По истечении одного года страхования разрешается произвести смену компании.

    При оформлении полиса клиент получает полную информацию по условиям страхования квартиры, что исключает возникновение вопросов в будущем.

    Необходимые документы для покупки страховки в ВТБ

    Компания «ВТБ Страхование» просит предъявить следующие документы:

    • Документы для удостоверения личности заемщиков и их копии;
    • Медицинскую справку, свидетельствующую об отсутствии тяжелых заболеваний хронического типа;
    • Справочные бумаги, характеризующие остаток долга по обязательным платежам (налоги, алименты);
    • Бумаги, характеризующие объект недвижимости (выписки, свидетельство);
    • Кредитный договор.

    Не исключен вариант предоставления иных бумаг, когда число заемщиков увеличивается или их возраста не находится в стандартных пределах.

    Онлайн заявка на ипотечное страхование

    На официальном можно сайте оставить онлайн заявку для оформления ипотечной страховки в ВТБ, следуйте шагам:

    1. Перейдите на официальный сайт по ссылке;

    2. В открывшемся окне нужно заполнить: имя, фамилию, город, электронную почту, номер телефона, вид и цель страхования, банк (ВТБ 24).

    Оператор свяжется с вами в теченииминут (в зависимости от времени работы) и расскажет подробности оформления страхования ипотеки в ВТБ.

    Поэтапный процесс приобретения страхового полиса

    Первичным шагом на пути к покупке страхового документа является рассмотрения заявления, которое подается в электронном виде или при личном посещении отделения. Для отправки через интернет выполняются шаги:

    2. Кликнуть по пункту «Заявление» и скачать документ «Заявление комплексное ипотечное страхование»;

    3. Загрузить бумаги на ПК (или распечатать) и вписать (напечатать) личные данные; 4. Направить бланк сотруднику ВТБ, электронный адрес которого можно найти по ссылке «Сотруднику» в том же пункте (Блок для заключения договоров).

    В процессе ознакомления сотрудник страховщика свяжется с клиентом и назначит встречу, оповестив о пакете необходимых документов. Прежде он запросит данные о собственности, чтобы осуществить процедуру подтверждения правдивости сделки при покупке недвижимости. Впоследствии производится оплата за полис.

    Возможен ли отказ от страховки по ипотеке ВТБ?

    Федеральный закон «Об ипотеке» запрещает заемщикам давать отказ на приобретение от полиса страхования, защищающего риски по поводу ипотечной собственности. Необходимо следовать обязательным принципам оформления полиса. Обязательным условием считается проведение процедуры заключения соглашения между гражданином и СК, предусматривающего защиту на случай утраты собственности либо нанесения ущерба объекту кредитного договора.

    Допускается не оплачивать страхование жизни при ипотеке от ВТБ и защиту для ситуаций потери, ограничения права владения (титул). При отсутствии данного расширения в полисе происходит сложение ответственности на плечи заемщика. Титульная защита считается актуальной в течение первых трех лет владения. Впоследствии истекает срок исковой давности.

    Когда не заключается договор на страхование жизни, то повышается процент по ипотеке. Данное действие связано с компенсацией рисков.

    Если человек уже оформил страховку, то в соответствии с законодательством можно в будущем расторгнуть договор:

    • Автоматическое аннулирование при отсутствии платежей за первый месяц (30 дней) ипотечного договора;
    • При обращении в первые две недели (14 дней «период охлаждения») после подписания страховки.

    Но прежде стоит оценить возможность возникновения рисков для жизни заемщика или права собственности.

    Необходимости подписания полиса для защиты жизни, здоровья не существует, как уверяют многие кредитные инспекторы при рассмотрении заявок. Отказ не влияет на качество кредитной истории, так как описываемая ситуация не указывается в подаваемых в бюро данных.

    Страхование ипотеки ВТБ 24: где дешевле оформить?

    Для оценки дешевизны стоит рассмотреть множество вариантов путем обращения на прямую в офисы разных компаний. Ведь иногда страховщики проводят временные акции по снижению цены на популярные договора, которые должны быть оформлены при взятии займа на недвижимость. Популярными организациями, предлагающими гибкие условия, считаются:

    • ВТБ — страхование, позволяющая сэкономить за счет суммированной оплаты за 3-5 лет при первичной покупке полиса;
    • ВСК – лояльная система расчета премии применительно к возрасту и полу заемщика.

    А также, многие клиенты отмечают компанию Альянс, где возможна покупка полиса стоимостью 0,34% от цены ипотечного договора.

    Текущие предложения ВТБ по ипотечному страхованию

    На сегодняшний день в ВТБ страховании можно приобрести договор по специальной программе. Она подразумевает снижение ежегодного платежа на 25% при условии оплаты за один раз.

    Так, если клиент решает оформить ипотеку на 15 лет, когда цена квартиры составляет 3.000.000 руб., то придется заплатить 91.824,48 руб. за 5 лет. При согласии на специальную программу дается скидка в размере 18.744,48 руб. Остается лишь заплатить 73.080 руб. единовременно.

    Как не ошибиться с выбором?

    При выборе компании стоит обратить внимание на такие моменты:

    • Отсутствие подводных камней, например, в документе прописывается то, что заявитель не сможет расторгнуть договор страхования или придется оплатить высокую комиссию;
    • Исключение некоторых рисковых ситуаций;
    • Сравнить ценовую политику при расчете и условия защиты в нескольких компаниях.

    При соотнесении безопасности, благонадежности и доступности страховой компании в большинстве случае человек делает правильный выбор для себя. Приобрести полис на выгодных условиях можно всегда, но прежде следует ознакомиться с предложениями нескольких страховщиков.

    Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком

    Во время действия полиса человек перестает вносить платежи. Что тогда происходит? Компания-страховщик начинает направлять уведомления о необходимости оплаты.

    Если и дальше гражданин отказывается уплачивать взносы, сведения об этом направляются в банковскую организацию, который, также, начнет третировать клиента различными способами – смс-сообщения, письма, звонки. В худшем случает дело направляется в суд.

    Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

    Наступил страховой случай, затопили соседи, случился пожар и так далее, для начала нужно:

    1. Первым делом постарайтесь минимизировать ущерб и сообщите в соответствующие государственные органы.

    2. Далее позвоните по телефону горячей линии (оплата по тарифу) или(бесплатный звонок).

    3. По телефону назначат встречу с представителем, дайте возможно осмотреть поврежденное имущество для оценки страховых выплат.

    4. Подготовить ряд всех необходим документов для заявления о страховой выплате:

    • Удостоверения личности (паспорт);
    • Подтверждение права собственности;
    • Оригиналы компетентных органов (пожарных, МЧС, полиции);
    • Подтверждение размера ущерба;
    • Реквизиты для выплаты страхового возмещения;
    • Бланк заявления, который можно скачать на официальном сайте в разделе «Документы».

    Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «ВТБ страхование»

    Отзывы по ипотечному страхованию разнятся, так как многие люди не пишут положительные отзывы, отрицательных большинство:

    Но также есть и положительные отзывы о ипотечном страховании в «ВТБ Страхование»:

    Аккредитованные страховые компании ВТБ 24 по ипотеке

    Вы можете оформить страховку по ипотеке в любом из нижеперечисленных учреждений. В утвержденный банком перечень включены 19 СК:

    • ВТБ страхование,
    • Альфастрахование;
    • Согаз;
    • МАКС;
    • Ресо-Гарантия;
    • Ингосстрах;
    • ВСК;
    • Энергогарант;
    • Альянс;
    • Сургутнефтьгаз;
    • ЭРГО;
    • Югория;
    • Зетта-страхование;
    • Ренессанс-страхование;
    • ПАРИ;
    • Либерти;
    • Абсолют;
    • Росгосстрах;
    • Согласие.

    При работе данные СК соблюдают требования ВТБ, который на протяжении нескольких лет поддерживает с ними партнерские отношения. Но этот перечень еще расширен другими страховщиками, полисы которых принимаются банком при заключении ипотечного договора.

    Дополнительно заемщики могут воспользоваться услугами РСХБ-Страхование, Кардиф, Адонис, Чулпан, Тинькофф.

    Источник: http://vtbins-strahovanie.ru/kalkulyator-ipoteki/

    Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке?

    При оформлении ипотечного кредита в банке клиент чаще всего слышит всего одну стоимость страховки для ипотечного кредита — обычно она обусловлена самым полным пакетом рисков и партнерскими отношениями банка и страховщика. Однако следует понимать, что стоимость страхового пакета — величина переменная, и может в значительной степени варьироваться как от условий страхования, так и непосредственно от страховой компании.

    Большинство страховщиков размещают на своих сайтах калькулятор расчета суммы страховых выплат, в котором автоматизированы несколько простых формул, используемых для расчетов стоимости полиса и суммы компенсации. Но бывают случаи, когда зайти на сайт и воспользоваться калькулятором страхователь не имеет возможности, поэтому необходимо ознакомиться с формулами расчета базовой суммы страховки и произвести вычисление размера выплаты вручную.

    Как рассчитать базовую сумму ипотечной страховки?

    Чтобы рассчитать базовую сумму ипотечной страховки, страхователю потребуются следующие данные:

    • остаток кредитной задолженности на дату ее выплаты (A);
    • процентная ставка по кредиту (B).

    Формула расчета базовой суммы ипотечной страховки выглядит следующим образом:

    A + (B / 100) × A = базовая сумма страховки

    К примеру, если остаток кредитной задолженности составляет руб., а процентная ставка ипотечного кредита – 15%, формула будет выглядеть следующим образом:

    + (15 / 100) × = руб.

    Таким образом, сумма ипотечной страховки на момент последней выплаты составит руб.

    Как видно из базовой формулы, сумма ипотечной страховки прямо пропорциональна остатку кредитной задолженности, которая ежегодно пересчитывается при наступлении очередного финансового года или определенного договором периода. Соответственно, каждый последующий год размер ипотечной задолженности будет иметь меньшее значение.

    Как рассчитать размер ежегодных страховых выплат?

    Чтобы рассчитать сумму страховых выплат на конкретный период, страхователю потребуются следующие данные:

    • базовая страховая сумма (C) (см. предыдущую формулу);
    • годовой взнос по страховке (D).

    Формула расчета ежегодных страховых выплат по ипотечному кредиту будет выглядеть следующим образом:

    С × D / 100 = размер страховых выплат (за год)

    К примеру, если базовая страховая сумма составляет руб., а ежегодный страховой взнос (ставка) – 0,5%, формула будет выглядеть следующим образом:

    × 0,5 / 100 =руб.

    Таким образом, размер страховых выплат за год составитруб.

    По такой же схеме можно рассчитать размеры взносов на все последующие годы и суммировать общую сумму страховых выплат. С каждым годом размер страховых выплат будет уменьшаться. При досрочной выплате ипотечного кредита, в соответствии с описанными выше формулами, общая стоимость страховки также уменьшается.

    Ставки на страхование по ипотеке

    Каждая страховая компания предлагает собственные ставки по ипотечному страхованию в соответствии с количеством предусмотренных рисков, тонкостями условий договора и особенностями ипотеки. Чтобы создать общее представление о средней стоимости такого полиса на рынке страховых услуг, стоит ознакомиться с тарифами наиболее крупных страховых компаний, представленными в таблице ниже.

    Источник: http://insur-portal.ru/mortgage/stoimost-strahovki

    Калькулятор страховки по ипотеке с комментариями и советами экспертов по экономии

    Приветствуем! В этом посте вы узнаете про ипотечное страхование – калькулятор, доступный для скачивания и самостоятельного расчета страхового полиса, а также ценная информация о том, как сэкономить и вернуть страховку.

    Ипотечное страхование

    Оформление ипотеки означает для заемщика выполнение обязательств не только перед банком, но и перед страховой компанией. На протяжении нескольких лет нужно выплачивать долг по кредиту, ежегодно продлевать страховые полисы. Их стоимость будет уменьшаться соразмерно основному долгу, но для заемщика это слабое утешение: сумма страховой премии ложится бременем на личный бюджет. Можно ли сэкономить на покупке страховки по ипотеке? Мы расскажем, как использовать наш калькулятор страховки при подборе страховых полисов.

    Страхование ипотеки требует от заемщика оформить страховые полисы. Какие из них обязательны, а от чего можно отказаться?

    • Страхование конструктива (залогового имущества). Это обязательный вид страховки, гарантирующий банку выплату долга в случае повреждения залоговой недвижимости. Например, при пожаре или затоплении, владелец квартиры оформит возмещение, и страховщик оплатит банку остаток кредита и проценты. Этот вид полиса оформляется в пользу банка-кредитора на весь период ипотеки. Перечень рисков может быть расширен по желанию кредитора или клиента.

    Тариф зависит от нескольких факторов: технического состояния объекта, места расположения, года постройки и пр. В 2017 году страховщики предлагают тарифы от 0,15% стоимости имущества.

    • Страхование жизни и здоровья при ипотеке не является обязательным условием, но банки мотивируют заемщиков покупать полисы. Интересы кредитора очевидны: при утрате трудоспособности или гибели клиента, банк покроет свои затраты за счет страховки. Обычно страховую сумму устанавливают в размере от 110% суммы кредита, что позволяет банку получить выплату долга с процентами.

    Тариф для каждого заемщика устанавливается индивидуально, с учетом возраста, состояния здоровья, профессии, увлечений. Например, страхование жизни при ипотеке любителей прыжков с парашютом будет дороже, чем научных сотрудников. На этот факт стоит обратить внимание военнослужащих. Военная ипотека оформляется по льготным процентам, но банки зачастую настаивают на страховании жизни заемщика.

    • Страховка титула дает гарантию рассчитаться с кредитором в случае потери имущества по искам от третьих лиц. Если на приобретенную в ипотеку квартиру будут претендовать другие лица (родственники бывших хозяев, наследники и пр.), и суд удовлетворит их требования, страховая компания возместит убытки заемщика.

    Кредиторы настаивают на страховке титула редко, если есть риски оспаривания права на имущество. Это могут быть случаи продажи квартиры по доверенности, или частая смена собственников жилья.

    Подробно про ипотечное страхование вы можете узнать из нашего прошлого поста.

    Чтобы получить экономию при покупке полиса, банки рекомендуют комплексное ипотечное страхование. Этим вариантом вы страхуете одновременно все риски по привлекательному тарифу: средняя стоимость страховки сегодня от 0,6%.

    Не каждая страховая компания предлагает комплексный пакет услуг.

    Например, в «Сбербанк Страхование» можно купить полисы конструктива и жизни, титульная страховка не требуется банком. По такому же принципу работает ВСК-Страхование. Здесь страховка жизни при ипотеке обойдется в 0,55% суммы кредита, конструктив можно застраховать по тарифу от 0,45%.

    В Ингосстрахе предложат купить полисы по отдельности, либо оформить комплексную страховку. В Согазе одни из самых лояльных условий: страхование квартиры стоит от 0,1%, жизни и здоровья от 0,18%.

    ВАЖНО! Прежде чем обращаться к калькулятору страхования той или иной компании, нужно получить в своем банке список аккредитованных страховщиков. У них будут специальные условия для банков-партнеров, дополнительные преференции для клиентов.

    Калькулятор ипотечного страхования

    Выбирая варианты страховки квартиры по ипотеке, заемщику стоит сделать предварительные расчеты на онлайн-калькуляторе. Воспользоваться этим инструментом можно на сайтах страховщиков: такие крупные компании как ВСК, РОСНО, Согаз, ВТБ-Страхование предлагают своим клиентам онлайн-услуги. Но нужно помнить, что это всего лишь предварительный расчет, и он может быть изменен в ходе рассмотрения документов и оценки состояния имущества и здоровья заемщика.

    Тем не менее, этот способ позволяет спрогнозировать суммы затрат на страховку и просчитать варианты возможной экономии.

    На нашем сайте представлен калькулятор страхования , с помощью которого можно сделать расчеты для различных ситуаций.

    Функционал позволяет провести следующий алгоритм действий:

    • пользователь вводит данные о заемщиках (до 3 человек), указывая пол, возраст, рост, вес, медицинские параметры. Важно указать долю заемщика в общей сумме кредита. Эти данные вносятся в колонку « Процент от суммы кредита на заемщика»;
    • затем выбираются предметы страхования, указывается сумма кредита.
    • скидка по полису может быть представлена страховщиком, но если отсутствуют такие сведения, можно пропустить этот пункт;
    • в зависимости от выбранного тарифа (максимальный или минимальный), программа проводит вычисления, результатом является стоимость полиса. В нижней части таблицы приведена расчетную стоимость каждой из страховок: жизни, имущества, титула.

    Что дает эта информация пользователю?

    Во-первых, с помощью калькулятора можно увидеть суммы выплат по страховке на предстоящий период ипотеки. Это позволит спланировать свой бюджет.

    Во-вторых, моделирование ситуаций при расчете на калькуляторе ипотечного страхования дает возможность значительной экономии, о чем мы расскажем дальше.

    Экономия на страховке

    Начнем с того, что размер страховой премии при комплексном подходе может составить от 0,7% до 2% суммы кредита. На первый взгляд это немного, но если суммы умножить на годы кредитования, расход получится значительным. Например, при кредите в 3 млн. рублей комплексное страхование квартиры может стоить от 20 тысяч рублей в год и выше. Если предположить, что срок кредитования 15 лет, то страховая премия за этот период составит более 200 тысяч рублей. Это заставляет задуматься об экономии.

    Мы рекомендуем заемщикам взвешенно подойти к выбору вариантов страхования и страховщиков. Банки обычно предлагают оформить полисы у компаний, входящих в один финансовый холдинг, но можно выбрать другого страховщика, чьи условия привлекательнее.

    Калькулятор ипотечного страхования поможет оценить варианты, достаточно рассчитать несколько моделей. Например, некоторые компании (ВСК, Ингосстрах и др.) не требуют оформления полисов страхования жизни созаемщика по кредиту.

    Практически у всех страховщиков относительно невысокие тарифы страховок жизни и здоровья для женщин в возрасте от 30 до 45 лет. Поэтому, если в роли основного заемщика будет супруга, то семья получит существенную экономию.

    На сумму страховки влияет и доля каждого участника сделки: если в роли созаемщика выступают люди старшего или предпенсионного возраста, размер страховки увеличится. Напротив, если основным получателем кредита будет человек трудоспособного возраста, с хорошим здоровьем, при 100% доле кредита, страховая сумма будет меньше.

    И, конечно, основные условия страховщиков предусматривают дополнительные бонусы. Это и снижение тарифа постоянным клиентам, скидки за переход в новую компанию и пр.

    Мы рекомендуем получить полную информацию о стоимости страховки в нескольких организациях и сделать свой выбор. Наш калькулятор поможет рассчитать наиболее выгодный вариант.

    Где дешевле ипотечное страхование вы также можете узнать из нашего следующего поста.

    Ждем ваши вопросы в комментариях. Если вам нужна юридическая поддержка, то просьба записаться на бесплатную консультацию к нашему ипотечному юристу.

    Будем признательны за оценку поста, лайк и репост.

    Источник: http://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-strahovanie-calculator.html

    Калькулятор страховки по ипотеке

    График платежей по страховке.

    Калькулятор предназначен для расчета страховки квартиры по ипотеке. В нем используется предположение, что страховая сумма равна остатку долга на начало платежного периода плюс остаток долга умноженный на процентную ставку по кредиту. Дата начала выплат страховки задается вручную, так же как и общая процентная ставка

    Дешевое комплексное ипотечное страхование

    • Быстрое оформление онлайн и понятный расчет
    • Надежная страховая компания Ингосстрах
    • Доступно для всех крупнейших банков РФ
    • Cкидка 15% на страховку при оформлении онлайн

    Этот калькулятор комплексного ипотечного страхования учитывает следующие моменты

    • Учет изменения суммы страхования при изменении процентной ставки по кредиту
    • Сумма страховки рассчитывается как остаток долга увеличенный на сумму — ставка кредита * остаток долга
    • Учитывается дата страхования. Первая дата платежа должна быть до выдачи кредита
    • Рассчитывается общая сумма страховки
    • Расчет проверен для компании ВСК и Росгосстрах. Результаты совпадают практически до копейки

    В целом это достаточно приблизительный расчет. Точный расчет предоставляет компания при получении договора ипотечного страхования.

    Дешевая страховка по ипотеке

    Если вам нужно быстро и проволочек оформить страховку по ипотеке, то вы можете подать заявку на комплексное ипотечное страхование в ВТБ 24. Если вам нужен достаточно дешевый потребительский кредит, то оставить заявку на получение такого кредита можно здесь.

    Источник: http://mobile-testing.ru/ipotechnoe_strahovanie_calculator/

    Рассчитать страхование жизни при ипотеке

    Как рассчитать стоимость страховки при ипотеке и сколько стоит страхование жизни?

    Как рассчитывается?

    Самостоятельный расчет суммы страховых взносов, которые будут идти в комплексе с ежемесячными платежами, и повысят общую кредитную нагрузку – задача не самая легкая.

    Для начала, вы должны располагать полным объемом информации о полной стоимости ипотеки и процентной ставке, которая будет установлена банком.

    Если же у вас уже есть ипотечный кредит и действующий договор со страховой компанией, задача немного упрощается.

    Во-первых, необходимо обратить внимание, какого рода страховка заключена при оформлении ипотечной ссуды.

    Обычно банки стараются предложить заемщику комплекс услуг, в который входят как страхование самого объекта (утрата, повреждение, титул), так и личное (жизнь, здоровье, трудоспособность, потеря работы).

    ВАЖНО ПОМНИТЬ! По закону комплексная страховка не является обязательной, и в обязательном порядке заемщик должен заключать договор только на страхование объекта (риски утраты, повреждения и иные).

    Как рассчитать страховку по ипотеке? Для этого, надо взять во внимание следующие факторы:

    • возраст, профессия и состояние здоровья заемщика;
    • при страховании титула СК обращают внимание на юридическую чистоту приобретаемого объекта;
    • если для сделки был привлечен созаемщик, банк может настаивать на обязательном страховании и его жизни, что так же увеличит сумму платежей страховщикам;
    • стоимость страховки объекта зависит от его технического состояния, и колеблется в пределах от 0,3-0,6% от суммы страховой премии.

    И это лишь дополнительные нюансы, которые в итоге влияют на размер ваших обязательств перед страховщиками. Базовый расчет производится на основании главного параметра: остатка ссудной задолженности перед банком.

    Давайте рассмотрим этот вопрос более подробно.

    Общая стоимость страховки при ипотеке и размер выплат

    Параметры страховки и размеры ежегодных взносов зависят от величины вашей задолженности перед банком, умноженной на годовую процентную ставку. Исходя из этих параметров и производится расчет.

    Каждый год, за 3-4 недели до окончания периода страховой ответственности, кредитов передает в СК информацию о размере вашей задолженности. На основании этой суммы страховщики и производят расчет суммы к выплате.

    Давайте рассмотрим на примере, как рассчитать страхование ипотеки.

    Вы брали ипотечный займ в размере трех миллионов рублей с процентной ставкой в размере 14.5%.

    Страховая премия должна покрывать (сумма кредита умноженная на годовую процентную ставку) рублей.

    В зависимости от типа заключенного договора (комплексного или отдельного риска), размер страхового взноса составит от 0,3% до 0,6% в год.

    Комплексная страховка всегда дороже, так как учитывает ряд дополнительных факторов, о которых мы говорили чуть выше.

    В данном примере мы возьмем средний размер – 0,4%, применимый для комплексного договора рядом страховщиков.

    В первый год вы должны будете оплатить:/100*0,4 =рублей. В течение года вы заплатили банку в счет долгарублей. На следующий год расчет будет таков: –= (остаток ссудной задолженности перед кредитором).

    *0,145=. +=. В данном случае ежегодный взнос по страховке составитрубля.

    Исходя из данного примера, вы видите, что размер платежей меняется ежегодно, и зависит от двух факторов: остатка задолженности перед банком и размера процентной ставки по ипотечному займу.

    Это классический пример расчета на основании базовых условий договора страхования. Но есть и ряд дополнительных нюансов, влияющих на стоимость страховки.

    Процентная ставка

    Обычно банком применяются фиксированные на весь срок платежей по ипотеке процентные ставки. Но такое правило применимо к уже сданному жилью. В случае с новостройками, ставка может изменяться на определенных этапах.

    Сколько стоит страхование для ипотеки при данных обстоятельствах? В данном случае, расчет производится на основании данных из графика платежей, выданного банком при подписании ипотечного договора, и остаток задолженности умножается на актуальную процентную ставку.

    Досрочное и частичное досрочное погашение

    Еще один фактор, который влияет на размер ежегодной страховки – это досрочное и частичное досрочное погашение.

    При полном досрочном погашении ипотечной ссуды, страховой договор продолжает действовать, но обязательства перед банком уже погашены.

    В данной ситуации заемщик может расторгнуть договор с СК и вернуть уплаченные в счет страховки средств.

    При частичном досрочном погашении ссуды производится перерасчет суммы основного долга, в связи с чем меняется и размер страхового взноса.

    В данном случае необходимо получить в банке новый график платежей, в котором будет информация о текущем остатке ссудной задолженности, и оформить в СК новое соглашение. Далее будет произведен перерасчет, и уменьшена сумма ежегодных взносов.

    Сколько стоит страхование жизни при ипотеке?

    Если у вас комплексная страховка, то СК может изменять тарифы в зависимости от вашего возраста. Особенно это актуально для заемщиков от 40 лет. Обычно сумма тарифа для данной категории клиентов ежегодно повышается.

    ВАЖНЫЙ НЮАНС: Вы можете отказаться от страхования жизни, так как оно не является обязательным (кроме клиентов пенсионного возраста), либо сменить обслуживающего вас страховщика, выбрав наиболее выгодные для себя условия. Менять СК можно ежегодно, но только из числа аккредитованных банком компаний.

    Примеры расчета

    А теперь давайте на конкретных примерах рассчитаем стоимость страховки в разных типах ситуаций.

    Плавающая ставка

    Сколько стоит страховка при ипотеке на жилую площадь в новостройке? Для того, чтобы узнать стоимость нужно принять во внимание факторы, которые описаны ниже.

    Сумма долга: рублей, ставка первые 3 года 15,9%, после перехода новостройки в собственность – 12,9%. Страхование только объекта, размер тарифа 0,297%. Срок выплат – 15 лет.

    Первый год:+ 0.159*=/100*0,297 =рублей сумма выплаты за первый год.

    Второй год. + (остаток долга)*0.159*=/100*0,297=рублей.

    После изменения ставки – 4 год выплат. Остаток долга:.

    +0,129*=/100*0,297 =рублей – выплата за четвертый год, после изменения ставки.

    При частичном досрочном погашении

    Сумма долга рублей, ставка 14,7% в год. Комплексная страховка в размере 0, 494% от суммы премии. Срок выплат – 20 лет.

    Стандартный расчет выплаты:+0,147*=/100*0,494 =рублей.

    При частичном досрочном погашении было внесенорублей в счет основного долга. К концу года остаток задолженности был, после внесения суммы (было выбрано сокращения срока кредитования) –.

    Расчет:+0,147*=/100*0,494 = выплата по страховке составитрубля.

    При изменении тарифа

    Заемщику – 45 лет, комплексная страховка составляла 0, 521% от общей суммы премии. Сумма ипотеки –, сроком на 15 лет, по ставке 13,9% в год.

    Расчет за первый год:+0,139*=/100*0,521 =рублей.

    На следующий год тариф индексирован, и составляет 0,535%. Остаток долга рубля.

    +0,139*=/100*0,535 =рублей.

    Далее расчет будет производиться по той же схеме, изменятся только переменные: остаток основного долга и тарифная ставка страховой компании.

    ДЛЯ СПРАВКИ: Если вы хотите подсчитать полную стоимость страховки, для этого необходимо сложить суммы ежегодных взносов за весь срок кредитования.

    Как видите, рассчитать страховку по ипотеке самостоятельно — можно без особых сложностей. Все необходимые данные можно найти в графике платежей по ипотеке и страховом договоре, где точно прописан размер тарифа и возможность его индексации.

    Калькулятор стоимости страховки по ипотеке

    Что такое страхование ипотеки?

    Как правило, любой банк при заключении кредитного договора потребует от вас застроховать вашу жизнь а также ваше жилье, находящееся в залоге у банка.

    • Жизнь и трудоспособность необходимо застраховать сразу после заключения кредитного договора, а жилье — сразу после получения свидетельства о регистрации права.
    • Страховка выплачивается 1 раз в год.
    • Стоимость страховки напрямую зависит от остатка вашей задолженнности по ипотеке, поэтому с каждым годом платеж уменьшается.
    • Оформить страховку можно в любой компании, при условии, что она аккредитована вашим банком.

    Как рассчитать стоимость страховки по ипотеке

    От чего зависит сумма, которую придется платить за страховку?

    • Во первых, от суммы вашего долга перед банком на момент заключения договора страхования.
    • Во вторых, от коэффициента, прописанного в кредитном договоре. Как правило, этот коэффициент равен или близок к значению процентной ставки кредита.

    Страховая сумма равняется остатку ссудной задолженности, увеличенному на этот коэффициент:

    Страховая сумма = Остаток задолженности + (Остаток задолженности * коэффициент(%) / 100)

  • В третьих, от страхового тарифа. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы.
  • Таким образом, формула для расчета стоимости страховки такова:

    Стоимость страховки = страховая сумма * тариф(%) / 100

    Пример реального расчета

    1. Определяем остаток долга по кредиту на текущую дату. Для этого открываем свой график платежей:

    Определяем страховую сумму. Для этого ищем в кредитном договоре пункт про страховку:

    
    Бесплатная юридическая консультация:

    Страховая сумма = + * 12/100 = руб.

  • Узнаем в страховой компании тарифы. В нашем случае тариф по страхованию жизни равен 0,29%, тариф по страхованию жилья равен 0,11%.
  • Подставляем значения в формулу. Можно посчитать жизнь и жилье по отдельности, а можно суммировать коэффициенты и посчитать общую сумму:

    Стоимость страхования жизни = * 0.29 / 100 = 3480 руб.Стоимость страхования жилья = * 0.11 / 100 = 1320 руб.

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке

    Заемщик, желающий купить жилье в ипотеку, сталкивается с необходимостью сперва заключить со страховой компанией договор страхования здоровья и жизни.

    Это объясняется рискованностью сделки, которая заключается на срок 15 лет в среднем, а за это время может случиться что угодно.

    Страхование жизни и здоровья при ипотеке в большинстве случаев обязательное, иногда даже нужно заключить полис на имя поручителя в сделке. Подход к формированию стоимости полиса, а также то, можно ли от него отказываться и нужно ли это делать – это вопросы, требующие углубленного изучения.

    Какая стоимость страхования жизни?

    В договор необходимо вписать все возможные страховые случаи, это гарантия человека, что при наступлении одного из них компенсация будет гарантированно выплачена.

    Трактовка событий, именуемых страховыми случаями, должна быть четкой и однозначной, не стоит доверять страховой слепо, есть вероятность того, что страховщик откажется от выплат. Оригинал подписанного документа оставьте у себя, копию передайте кредитному специалисту.

    Первое и самое главное – чем старше заемщик, тем активней на страховании будет настаивать кредитор и тем выше цена полиса получится. Это стандарт, с возрастом обостряются заболевания, что закономерно влечет за собой рост рисков для банка.

    Стоимость страхования жизни при ипотеке определяет каждая компания по своим правилам. Расценки приблизительно такие:

    1. для женщин в возрасте от 18 до 50 лет цена полиса равна 0,2-1% от цены квартиры;
    2. для мужчин аналогичного возраста – 0,3-1,5%.

    Тариф формируется не только по возрасту клиента, но и в зависимости от состояния его здоровья. Заемщику придется пройти обследование в больнице, если по его результатам будут выявлены хронические заболевания – то цена полиса вырастет еще больше.

    Заемщикам со сложным недугом с неблагоприятным прогнозом почти наверняка откажут в выдаче кредита на покупку недвижимости.

    На цену полиса также влияет сфера занятости клиента и образ его жизни. Так любителям экстремальных вариантов отдыха и работникам рискованных профессий платить придется больше, чем человеку того же возраста и состояния здоровья, но работающему в офисе.

    Где оформить полис?

    В процессе получения ипотеки заёмщику предлагается самому выбрать подходящую для себя компанию или же воспользоваться услугами предложенной банком (за что тот получит комиссию после каждого подписанного договора страхования жизни).

    Образец этого документа вы можете просмотреть здесь. обычно его форма стандартная, но по желанию клиента могут быть добавлены другие пункты.

    Заемщик также имеет право пользоваться услугами своей страховой компании, если подобный договор им уже был заключен ранее. Но придется поискать банк, готовый принять такой договор.

    Дальше необходимо будет заключить со страховщиком соглашение, в котором будет прописан новый выгодоприобретатель – банк.

    Где дешевле страхование жизни при ипотеке, искать придется самим, ведь только от вас зависит, получится ли воспользоваться самым выгодным полисом. Для удобства клиентов был создан рейтинг компаний, которые пользуются наибольшей популярностью среди граждан и их надёжность внушает доверие:

    • Allianz;
    • Ингосстрах;
    • Российская государственная страховая;
    • РОСНО и многие другие.

    Не стоит принимать участие в разного рода акциях от малоизвестных компаний, которые обещают слишком сладкие условия программы и при этом цена полиса снижена. Скорее всего это маркетинговый ход с целью привлечения новых клиентов, а вот на выполнение всех обещаний в полном объеме лучше не рассчитывать.

    Поэтому выбирайте только надежного страховщика, который долгие годы на рынке и не спешите бежать в ту, где масса скидок и льгот.

    Какие документы нужны для покупки полиса?

    Оформление обычно происходит оперативно, клиенту нужно иметь при себе:

    1. паспорт;
    2. заполненную анкету;
    3. ипотечный договор;
    4. справку из больницы с результатами проверки его состояния здоровья со всеми подписями и печатями.

    Страховой полис заемщик получает сразу после уплаты первого взноса. О нюансах ценообразования полиса было рассказано выше, если у клиента есть справка о состоянии здоровья по которой у него не обнаружено проблем, он имеет полное право требовать сниженный процент.

    Сколько стоит страхование жизни при ипотеке – решит банк и страхования, к примеру, в Сбербанке цена полиса равна 1% от остатка задолженности. Это значит, что по мере погашения долга сумма страховых платежей будет уменьшаться.

    Так если взять ипотеку на 30 лет под 13% в размере 1 миллиона рублей, то заемщику придется выплатить 230 тысяч рублей при условии выбора аннуитетного графика погашения.

    По желанию от страховки можно отказаться, это право человека, которое должны уважать все банки.

    Отказаться может каждый

    Отсрочка по ипотеке при рождении ребенка — подробнее тут .

    Закон гласит, что на протяжении 14 дней с момента подписания договора кредитования от полиса можно отказаться, откуда следует вывод, что страховка не обязательна.

    Вот только без нее процентная ставка по ипотеке в Сбербанке увеличивается на 1 пункт и это еще не самые серьезные цифры. А ведь с учетом срока кредитования влет цифра потом может отказаться довольно большой.

    Некоторые банки включают в свой договор пункт, позволяющий им требовать досрочного возврата всей суммы займа в ситуации, если заемщик решит написать отказ от полиса.

    Но чаще всего банк заинтересован в том, чтобы сохранить клиента, поэтому по предварительному согласованию с кредитором страховщика можно сменить на предлагающего более выгодные тарифы.

    Простой пример расчета

    И напоследок простой пример, как рассчитать страхование жизни при ипотеке. Если сумма кредита равна 750 тысяч рублей под 14,7% на 121 месяц. Ежегодно необходимо вносить 0,404% от суммы кредита. Используем для расчетов формулу

    • К – размер страховки;
    • S – размер оформленной ипотеки;
    • I – процентная ставка по кредиту

    Итого получаем: К = 712,375 +14,7 x 712, 375= 817,450

    Затем из полученной сумму определим ежегодный взнос, который потом с каждым годом будет уменьшаться: 817, 450 x 0.404/100 = 3302.50

    • Пополнение карты ВТБ 24

    Банковская пластиковая карта – это ключ к счету, на котором хранятся личные или заемные средства человека в зависимости от типа карточки – дебетовая или кредитная.

    Процедура рефинансирование автокредита в ВТБ 24

    Большинство заемщиков поначалу не уделяют должного внимания всем деталям кредитного договора. Это касается и автокредитования. Поскольку подобные кредитные.

    Подключение интернет банка в ВТБ 24

    Сложно найти человека, который не является активным пользователем банковских карт. У кого-то кредитка, другому приходится ежемесячно гасить ипотеку, третий.

    Банк ВТБ24 — партнеры банкоматы без комиссии

    Чтобы привлечь внимание к себе, новым банкам приходится расширять свою зону обслуживания. А если он только открылся, капитала не хватает на установку новых терминалов/банкоматов.

    Перевод с карты на карту в банке ВТБ24

    Несколько лет назад на выполнение операции приходилось тратить уйму времени и сил, была высока вероятность ошибки банковского работника при заполнении реквизитов.

    • Банкомат съел деньги — что делать? Коммент. 1

    Карточка в банкомате, вы вносите несколько купюр в надежде быстренько пополнить счет и идти по делам, но вот банкомат слишком долго шумит, пересчитывая деньги.

    Что делать — если банкомат съел карту? Коммент. 1

    Пластиковые карты – удобный инструмент, соблюдение правил пользования которым поможет защитить себя от разного рода финансовых проблем.Но непредвиденная.

    Овердрафт для юридических лиц Коммент. 1

    Каждый гражданин знает, что такое кредитование и какие преимущества оно дает для постоянных пользователей программ. Но мало кто интересуется альтернативным.

    Виды операций коммерческих банков Коммент. нет

    Современные банки способны удовлетворить спрос клиентов не только в рамках депозитно-кредитных операций. Опытные специалисты готовы выполнять валютные, лизинговые.

    Виды коммерческих банков Коммент. нет

    Коммерческий банк – это организация разной формы собственности, которая может выполнять пассивные операции по привлечению денежных средств клиентов, активные.

    В каком банке взять потребительский кредит? Коммент. нет

    Потребительские кредиты среди клиентов банков пользуются огромной популярностью. В любом финансовом учреждении есть целый ряд программ кредитования, которые.

    Пополнение карты ВТБ 24 Коммент. нет

    Банковская пластиковая карта – это ключ к счету, на котором хранятся личные или заемные средства человека в зависимости от типа карточки – дебетовая или кредитная.

    Источник: http://ipotheka.ru/rasschitat-strahovanie-zhizni-pri-ipoteke.html

  • This article was written by admin

    ×
    Юридическая консультация онлайн