Почему не стоит брать кредиты

12 причин, почему не стоит брать кредиты Бесплатная юридическая консультация: Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На.

12 причин, почему не стоит брать кредиты


Бесплатная юридическая консультация:

Многие убеждены, что без кредитов невозможно делать крупные покупки. На самом деле, если вы купили вещь в кредит, значит, у вас есть возможность купить ее и без кредита.

Оглавление:

Кажется, парадокс? Давайте разберемся, почему не стоит брать кредиты, и как они влияют на ваше финансовое состояние.

1. Покупать в кредит дороже, чем без кредита

Покупая вещь в кредит, помимо стоимости вещи, вы платите проценты. В случае потребительских кредитов они могут быть существенными. Вы отдаете банкам деньги, которые могли бы потратить на другие покупки.

Есть люди, которым сложно копить деньги. Они предпочитают покупать вещи в кредит, чтобы ежемесячно отдавать определенную сумму банку. Но что мешает откладывать ту же сумму без банка? Получается, из-за психологических проблем или неумения управлять финансами вы наносите себе ущерб.

2. Вместе с кредитом часто навязывают страховку

Часто для получения кредита требуется оформить страховку. Желание банка понятно. Если с заемщиком что-то случится, страховая компания рассчитается по кредиту. Но для заемщика оформление страховки – дополнительные издержки, которые повышают конечную стоимость вещи.


Бесплатная юридическая консультация:

3. Кредиты стимулируют импульсивные покупки

Вы приходите в магазин и видите новый смартфон. Вам хочется его купить, но денег нет. Продавец предлагает оформить кредит, на что вы соглашаетесь. Через две недели радость от покупки проходит, а по кредиту придется платить еще год или два.

Возможность купить вещь в кредит без первоначального взноса или с минимальной оплатой стимулирует импульсивные покупки. Вы можете приобрести вещь, которая на самом деле вам не нужна. Вы просто поддались эмоциям. Когда вы копите деньги, то покупаете более осмысленно. Потому что накопление средств требует времени, за которое эмоции проходят.

4. Кредиты снижают уровень будущих доходов

Поскольку вы вынуждены отдавать проценты, то размер ваших будущих доходов будет снижаться. Это может вынудить вас брать новые кредиты, чтобы сохранить уровень жизни, что в будущем обернется еще большим снижением вашего благосостояния.

5. Вы тратите время на оформление кредита

Посчитайте, сколько времени вы потратите на оформление кредита, платежи, различные справки, которые требует банк? На отслеживание дат, в которые нужно внести обязательные платежи? На решение проблем в случае ошибок со стороны банка? В это время вы могли заниматься личными делами.

6. В случае просрочек вы платите штрафы

Если заемщик не вовремя гасит кредит, он может попасть на штрафы. Их размер может быть существенным. Стоимость вещи вырастет не только на сумму процентов, но и на размер таких штрафов.


Бесплатная юридическая консультация:

7. Важность кредитной истории завышена

Банкам выгодно дать кредит человеку с хорошими доходами, который гарантированно погасит заем. Поэтому для получения кредита достаточно иметь стабильную работу и официальный доход. Специально брать небольшие кредиты, чтобы заработать кредитную историю и в будущем взять ипотеку под более выгодный процент – смысла нет. По крайней мере, в России.

8. Вы не получаете доходов от сбережений

Когда вы живете в кредит, вы не формируете накопления. У вас нет средств «на черный день», и любой форс-мажор может обанкротить вас. Вместо жизни в кредит лучше откладывать деньги и формировать сбережения, от которых можно получать процентный доход. Например, оформляя вклад в банке под выгодный процент.

9. Вы чувствуете себя должником

Жить в кредит психологически сложно. Радость от покупок быстро проходит, и наступает время рассчитываться по долгам. Вы нервничаете, если задерживают зарплату. Вынуждены брать новые кредиты, чтобы рассчитаться по старым. И все это ради покупки вещей, которые быстро дешевеют (любая техника, автомобили) и, возможно, вам не нужны (импульсные покупки).

10. Кредиты часто имеют подводные камни

Все знают истории про мелкий шрифт в договорах, которым набраны различные условия по кредитам. Многие слышали о скрытых платежах. Иногда разобраться во всех условиях кредита сложно, и некоторые условия становятся сюрпризом для заемщиков.

11. Кредиты стимулируют жить не по средствам

Вы можете купить бюджетную иномарку, но решаете приобрести в кредит машину классом выше, со множеством дорогих опций. В итоге большая часть зарплаты начинает уходить на погашение кредита и обслуживание дорогого автомобиля. Вы экономите на еде, чтобы залить в бак бензин.


Бесплатная юридическая консультация:

Без кредита вы бы купили машину по средствам и не стали бы экономить на всем, чтобы ездить на дорогом автомобиле.

12. Кредиты могут привести к банкротству

Если кредитов много, и заемщик начинает допускать просрочки, сумма набежавших процентов и штрафов может привести к банкроству и значительному снижению уровня жизни.

Резюме

Как правило, брать кредиты не выгодно. Вы переплачиваете за вещи и снижаете уровень вашей жизни в будущем. Купить в кредит просто. Вам может не потребоваться даже первоначальный взнос. Но по любым долгам придется расплачиваться.

Если вы уже взяли кредиты и не можете их отдать, следующие статьи помогут решить эту проблему:

Источник: http://www.kadrof.ru/articles/21081


Бесплатная юридическая консультация:

5 причин почему не стоит брать кредит

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем. Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом, из которого просто нет выхода.

Если банки предлагают относительно необременные условия выплаты займа, то различные организации, такие как МФО, частные кредиторы, потреб.кооперативы и проч., давят на заемщика огромными процентами, исчисляемыми сотнями годовых. Пока кредиторы предлагают взять много и быстро, финансовые аналитики твердят о том, что стоит хорошо обдумать выбор в пользу кредита. Перспектива решить финансовые проблемы или приобрести желаемый товар «здесь и сейчас» притупляет обзор будущего, в котором нужно расплачиваться за сегодняшнее желание.

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег, или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами. Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет. Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки. За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков. Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор, шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.


Бесплатная юридическая консультация:

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т.р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей, которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите. Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.


Бесплатная юридическая консультация:

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга. Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора? Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

Источник: http://mobile-testing.ru/ne_stoit_brat_kredit/

Главные причины почему нельзя брать кредит

Представьте ситуацию: ваш сосед по лестничной клетке, который никогда не блистал умом и разумом, вдруг стал ездить на новенькой Хонде. Как так вышло? Ведь, похоже, все на что он тратит свою зарплату — это застолья с сомнительными друзьями. Работает-то он электриком и как вообще он смог позволить себе машину за такие деньги? В то время как ваш старенький фольксваген жалобно посматривает на вас потускневшими фарами. Может пора поменять его на что-то не хуже чем у соседа? Взять автокредит и купить новое авто?! Стоит ли?

Плевое дело! Банки с удовольствием выдадут вам нужную сумму. Минимум документов — и вот вы уже в благоухающем новой кожей и дорогим пластиком автомобиле рассекаете по двору. Паркуетесь рядом с соседом, чуть-чуть забрызгав его Хонду водой из лужи, и довольные идете домой. Пока что довольные.

Почему же не стоит вестись на эту иллюзию? К чему все это в итоге приведет? Ведь миллионы людей берут кредиты и, кажется, не жужжат. Почему нельзя брать кредит ни в коем случае: ни авто, ни потребительский.

Бесплатная юридическая консультация:

Причина 1. Огромные переплаты

Ну это, конечно не новость. Но почему же ее все игнорируют. Банки так рады дать вам денег даже на более дорогой автомобиль, чем вы рассчитывали только потому что планируют на вас нажиться. Вы для них — дойная корова. Они смотрят на вас, а видят процент вероятности опустошения вашего расчетного счета.

Платить вы будете за все: за машину, за навязанные услуги (страховку, оформление, перевод денег). Потребительский кредит ничем не лучше. Микрозаймы. Там процент переплаты настолько высок, что ни одна микрофинансовая организация не приводит показатели процентов годовых (потому что они достигают нескольких тысяч). А оперируют дневными или месячными цифрами. Если вас это не расстраивает, читайте какие еще подвохи есть в договорах на микрозайм.

Вам будет казаться что все это не страшно, ведь вы платите за свой комфорт. Но на самом деле вы платите вещами, которые могли бы купить на суммы взносов в банк. Вы не купите новый ТВ, вы будете отдавать кредит. Вы съездите в отпуск подешевле, потому что будете отдавать кредит. Вы будете ходить в старых ботинках, потому что. Ну вы поняли.

Причина 2. Вы никогда не станете богатым хомячком

Кредит — это иллюзия богатства. Все эти блестящие дорогие вещички — это лишь внешние признаки статуса. Покупать их, если вы такого статуса не имеете — полный бред.

Смотрите еще вот на такой пример:


Бесплатная юридическая консультация:

Наш хомячок отнес деньги в банк и положил их на депозит. Банк выдал деньги кредитному клиенту и тот побежал покупать новую Хонду.

Прошел год. Хонда постарела, успела сломаться, а клиент отгрузил банку выплатами столько денег, что на них можно было купить еще одну подержанную иномарку. Банк вернул нашему богатому хомячку вложенные деньги и дополнительный доход от кредитного клиента: половину отдал процентами по депозиту, а большую половину оставил себе в качестве прибыли. На эти деньги хомячок купил то самое подержанное авто.

Конечно, он ездит на машине поскромнее. Но стоите, кто за нее на самом деле заплатил? Кредитный клиент! Вместо одной машины, он купил две: себе и богатому хомячку.

Волоча на себе кредит вы никогда не станете богатым, потому что это кредит — это пассив, он тянет вас на дно. Богатство достигается через вложения в активы. Поэтому никогда нельзя брать кредиты на объекты потребления.

Причина 3. Финансовая уязвимость

Богатому хомячку его вклады, вложения в недвижимость и разные валюты приносят стабильный доход. Если вдруг один из банков разорится, ничего страшного — его деньги вложены распределены по нескольким банкам. Если он потеряет работу — проценты и накопления какое-то время прокормят его.


Бесплатная юридическая консультация:

Человек, отдающий больше 40% зарплаты на выплату долга уязвим перед потерей работы как маленький котеночек перед петлей живодера. Как бы жалостно он не пищал, живодер глух и нем к таким мольбам.

Причина 4. Потакание финансовой безграмотности

Люди которые берут кредиты подмахивают договора, даже не понимая что в них написано. Знаете ли вы что такое эффективная процентная ставка, аннуитетный платеж? Чем на самом деле является беспроцентный период по кредитной карте?

Банки зарабатывают на том, что люди не хотят это знать, подсовывая им простые решения с красивыми названими: «Кредит Уверенный», «Стабильный пенсионный», «Программа Молодая Семья». А бедолаги потом платят за свою безграмотность, даже не понимая где их обули.

Причина 5. Почти наркотическая зависимость

Посмотрите на запросы в Яндексе: невероятное количество людей берет кредиты для погашения других кредитов. В отзывах на кредитные организации люди признаются, что имеют по два, три, четыре займа. Это форменное безумие, которому всячески потакают банкиры.

Порог входа очень низкий: покажи паспорт и второй документ — и вуаля, сотня тысяч рублей твоя. Подсаживают, слово наркоторговцы первой бесплатной дозой. Ну конечно, ведь они знают, что в конечном итоге заберут свою прибыль, и даже еще больше.


Бесплатная юридическая консультация:

Когда можно брать кредит

Так что же, совсем и никогда нельзя брать никакой кредит? Богатый хомячок готов оправдать два случая, когда можно взять кредит для личного потребления:

  1. Для получения прибыли. То-есть если вы берете вещь и знаете что перепродадите ее в короткий срок за большие деньги. Тогда использование заемных средств очень даже оправдано (при умеренной величине риска срыва сделки).
  2. Для покупки жилья в ипотеку вместо аренды. Арендную плату вы отдаете вникуда (возможно, даже погашаете ипотеку вашему арендодателю), поэтому логично сменить ее на выплаты за свое собственное жилье.

Что же делать?

Вот советы от богатого хомячка:

  • Если у вас уже есть кредит, выплачивайте его как можно скорее. Не кладите деньги в банк, скорее всего досрочное погашение займа будет выгоднее.
  • Закатайте губу. Поверьте, счастье совершенно не в обладании статусным авто, техникой, телефоном или поездке за границу. Жизнь не по средствам хороша только первое время. Потом вас ждет горькая депрессия от отсутствия денег.
  • Снижайте бессмысленные траты, копите и инвестируйте. Только так вы станете богатым и получите те самые дорогие штучки просто на сдачу.

Надеемся, мы убедили вас быть более разумными. Изучайте финансовую грамоту и богатейте.

Вашим друзьям будет полезна эта информация. Поделитесь с ними!

Источник: http://bhom.ru/kredity/pochemy-nelzya-brat-kredit/


Бесплатная юридическая консультация:

Докатились.

Давно хочу обнародовать свои размышления об одной из основных проблем современного общества — доступности еще не заработанных материальных средств, а коротко — кредитов. На самом деле ничего нового в этой проблеме нет. Она стара как мир. Да и решение ее — проще не придумаешь. А сейчас попробую объяснить, почему я считаю, что кредит, это плохо.

Кредит противоестественен:

Наш мир устроен так, что результат любой деятельности следует во времени за самой деятельностью, но никак не наоборот. На фоне этого закона жизни, кредиты, да и простые материальные долги, выглядят очень неестественно. Кто-то скажет, а как же, например, моральные долги, перед родителями, учителями. Но, я считаю, что нельзя сравнивать эти вещи. Моральные или кармические долги, такие как долг матери перед ребенком и долг ребенка перед родителями, это бесконечные долги. Вернуть такие долги в этой жизни не получится. Недаром в древних писаниях сказано, что если человек вас научил хотя бы одной букве, то вы ему обязаны всю жизнь, так как вернуть этот долг в рамках одной жизни практически невозможно. И чтобы вернуть долг своей матери, нужно, как минимум, родиться женщиной и стать матерью свой бывшей матери в ее следующей жизни. А кредит или материальный долг — это простой холодный расчет: я у тебя беру средства сейчас, а отдам позже, заплатив сверху за их использование. В природе вы таких систем не встретите.

Привычка получать еще не заработанное:

Как было сказано выше, человеку изначально чужда система кредитования, поэтому большинство людей ее опасаются и начинают пользоваться ей понемногу, с малого. Но, как известно, очень многие неприятные ситуации в нашей жизни начинаются с малого и безобидного. Помаленьку, потихоньку, доступность желаемых нами вещей завлекает и наступает момент, когда пути назад уже нет. Сначала мы возьмем «кредит на 6 месяцев без переплаты», купив новый мобильный телефон; затем путевку в отпуск; потом идет посудомоечная машина; новый плазменный телевизор; новый автомобиль; и вот, мы уже оформляем ипотеку. и всё, небольшими шажками мы пришли к пожизненному рабству.лет безостановочной работы на наш любимый банк нам обеспечены.

Ипотека:

Про ипотеку хочется рассказать отдельно. Многие до конца не понимают, на что идут, когда принимают решение купить квартиру в ипотеку. Если даже вам повезет и ставка по кредиту не превысит 10%, то вы всё равно заплатите за 10 лет банку больше, чем двойную стоимость, а за 20 лет — тройную. А самое печальное, что даже если у вас улучшится финансовое положение или вы получите хорошее наследство, то, придя погашать ипотеку досрочно, вы обнаружите, что за все эти годы сам кредит вы почти не погасили. У большинства банков ипотечные программы устроены так, что ежемесячный взнос делится на две части: погашение процентов и самой суммы кредита. Эти части неравномерны на всём протяжении платежного периода. В первые годы вы в основном погашаете проценты за весь расчетный период, а не сумму кредита. В результате, даже погасив ипотеку досрочно, вы заплатите банку приличную сумму, на много превышающую сумму кредита. Вы спросите, ну где мне тогда жить. Есть много вариантов, вот только некоторые из них:

  • Снимать жилье. Во многих странах люди из поколения в поколение с семьями живут в съемном жилье. И только в России каждая офисная амеба уверена, что должна иметь в собственности квартиру в центре Москвы. И попробуй их в этом разубедить.
  • Если приспичило поиметь квартиру в собственность, то можно устроиться работать туда, где за определенную выслугу дают квартиру или субсидию на нее, например, в полицию.
  • Самым же лучшим вариантом решения жилищного вопроса я считаю загородное строительство. Вы платите относительно крупную сумму только за участок земли, а дальше строите свой собственный дом. Какой он будет и сколько он будет строиться, вы решаете исходя из ваших потребностей, доходов и планов на будущее. Спросите, а где жить, пока строится дом. Можно снимать недорогое жилье. Можно построить времянку и в теплое время года жить в ней. Можно строить или отделывать дом по блокам. Тогда можно начать жить в первом блоке, а расходы на доделку остальных растянутся на несколько лет. Спросите, где взять деньги на участок. Стоимость участков зависит от многих факторов и всегда можно подобрать участок соответствующий вашим доходам и потребностям. В любом случае, приемлемый участок обычно в разы дешевле приемлемой квартиры.

Общество потребления:

Еще одна причина не брать кредиты, это превращение с их помощью нашего общества в общество потребления. Мы не успели донести из магазина новый телевизор, а уже смотрим на рекламу еще более нового и через неделю покупаем и его. И так по нарастающей. Классическим примером общества потребления может служить общество в США. Вы бы купили мешок чипсов высотой полтора метра? А они покупают такой мешок каждую неделю. Нет, они не могут его съесть за это время. Максимум половину, а остальное выбрасывают. Нет, не потому, что чипсы испортились, а потому, что приехал новый мешок.


Бесплатная юридическая консультация:

Кто организовывает финансовые кризисы:

Об этом много писалось и говорилось, поэтому буду краток. Да, банки конкурируют между собой, можно взять второй кредит в другом банке, чтобы погасить первый. А затем третий, чтобы погасить второй и так до бесконечности. А потом вы спросите, откуда взялся финансовый кризис? А вот от сюда и взялся. Кредит, это мыльный пузырь, деньги, которых нет. Но мы то за них хотим получить реальные материальные блага. В конце концов, пустота просто схлопывается, а блага приходится вернуть. Так в США после кризиса 2009 года опустели целые жилые кварталы из домов, взятых в ипотеку и затем отобранных банками у неплательщиков.

Банк может легко нарушить договор:

Хотя договор с банком кажется таким незыблемым и нерушимым, есть факты, говорящие, что банки могут легко нарушать договора, так как от этого они больше выигрывают, чем теряют. Жалоба в Роспотребнадзор на такой банк, если и будет рассмотрена, то банк будет оштрафован не более чем нар. До суда доходят единицы, и на прибыль банка судебные выплаты никак не влияют. Уголовное дело завести не получится, так как действия банка обычно не дотягивают до состава преступления. В общем, мы практически беззащитны перед ними.

Когда кредит имеет право на существование:

Я считаю, что основное назначение кредитов, это займы на развитие бизнеса. Это как раз тот случай, когда кредит, это выгодно. Если расчет сделан правильно и доход от производства начинает превышать выплаты по кредиту, то такой кредит становится не только приемлем, но и очень полезен для развития бизнеса и экономики.

В заключение хочу сказать, что бывают разные ситуации. Иногда кредит брать просто необходимо на любых условиях, например, на срочное лечение. Но, как правило, такие ситуации на всю массу кредитов составляют сотые доли процента. И если вы считаете, что у вас именно такая ситуация, то подумайте еще раз. Может есть другой выход. Если всё же решили брать кредит, то единственное, что могу вам посоветовать: серьезно изучите отзывы о банке, услугами которого хотите воспользоваться, например, это можно сделать на сайте banki.ru. Но, что бы не случилось, постарайтесь не брать кредит, расматривайте это решение, как крайний вариант. Не надо портить жизнь себе и ухудшать без того нестабильную экономическую ситуацию.

Помните: Хорош лишь тот кредит, от которого Вы отказались!


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://dokatilis.ilch.ru/all/pochemu-nelzya-brat-dazhe-nebolshie-kredity/

Почему не стоит брать кредит?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Почему сейчас лучше не брать банковский кредит – этим вопросом задаются многие люди, которых родственники или друзья уговаривают не следовать бабушкиному методу накопления денег, а получить нужную услугу или товар здесь и сейчас в кредит.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Существует несколько причин, о наиболее популярных из них мы расскажем вам сегодня:

  • Во-первых, кредитные средства не даются просто так, банки всегда назначают за это определенную плату, которая выражается в процентной ставке. Сегодня ставки по кредитам достаточно высоки – от 17-20% годовых, а если вы берете экспресс-кредит, тогда ставка может составлять и вовсе 30-40% в год. Плюс сюда могут идти комиссии за оформление займа, его выдачу и обслуживание, за услугу страхования. Иными словами, в год вы будете переплачивать примерно четверть от первоначальной суммы, а при ипотеке переплата может составлять более%;
  • Во-вторых, если вы оформляете ипотеку или автокредит, то вы не становитесь владельцем квартиры или транспортного средства, вы им только пользуетесь. При этом владельцем выступает банк, и если вы по каким-то причинам не сможете оплачивать кредит в соответствие с договором, то ваш транспорт или недвижимость изымут.

Если вас начнутся просрочки, банк будет начислять штраф, и с каждым днем размер задолженности будет расти. Даже если со следующей зарплаты вы сможете заплатить, то ваша кредитная история будет испорчена, и значит, в будущем рассчитывать на лояльность банков не придется.

А если не заплатите, то банк сможет подать на вас в суд, после чего ваше имущество будет арестовано и продано, а зарплатный счет арестован.


Бесплатная юридическая консультация:

Самая главная причина – это огромный размер переплаты. Если вы кредитуетесь в крупных государственных банках, она достигает порядка 20-30% от суммы займа за год, а если в организациях поменьше, то переплата может достигать 50% в год!

Рассмотрим на примере: если вы оформляете потребительский кредит в Сбербанке в размере 100 тыс. рублей на 1 год, то вы переплачиваете 15 тыс. рубл. А если взять, допустим, банк Хоум Кредит, то переплата составит уже более 20 тыс. рубл.

Таким образом, существует множество причин, по которым не стоит, а для некоторых – и нельзя брать кредит.

Источник: http://kreditorpro.ru/pochemu-nelzya-ili-ne-stoit-brat-kredit/

Долговая яма или мгновенная помощь: почему не стоит брать кредит?

Заманчивая перспектива быстро приобрести понравившуюся вещь вынуждает многих людей обращаться в банки. И в самом деле, зачем ждать и откладывать средства до тех пор, пока не соберется нужная сумма? Ведь достаточно лишь предоставить два документа и подтвердить свой доход, чтобы сразу получить деньги. К сожалению, далеко не все задумываются о таких «мелочах», как процентные ставки, штрафы и скрытые комиссии. Сегодня мы поговорим о том, почему не стоит брать кредит, и приведем множество веских доводов в пользу этого мудрого решения.


Бесплатная юридическая консультация:

Во что на самом деле обходится кредит

Любой кредит способен серьезно осложнить жизнь, даже если речь идет о небольшом займе. Среднестатистический человек, берущий деньги в долг, редко задумывается о неблагоприятных последствиях. Потеря работы, тяжелая болезнь или несчастный случай могут основательно подпортить самую чистую кредитную историю.

Ниже представлен перечень неприятных «сюрпризов», поджидающих потенциального заемщика.

Переплата за кредит. Многие банки пытаются привлечь клиентов обманчиво низкими процентными ставками и одновременно указывают в договоре реальные цифры мелким шрифтом, на которые мало кто обращает внимание. В первую очередь вы смотрите в рекламный буклет, где указано всего 14% годовых, но в итоге выясняете, что переплата за год составит уже 25%.

Проценты за перевод средств. Большинство клиентов вносят платежи не в отделениях банка, а при помощи терминалов, банкоматов или переводят средства через платежные системы. За каждую транзакцию взимается комиссия, которая также входит в сумму ежемесячных расходов.

Штрафные санкции. Минимальная просрочка по кредиту влечет за собой взимание дополнительной комиссии. Этот пункт договора считается самым важным, но каждый заемщик всегда надеется, что именно он сможет погасить долг без просрочек. Если вы берете кредит на длительный срок, за это время может произойти все что угодно.


Бесплатная юридическая консультация:

Просроченная задолженность является основанием для обращения в коллекторское агентство, где с вас будут буквально «выбивать» долг всеми возможными способами. При этом ваша кредитная история будет безнадежно испорчена.

Дополнительные скрытые комиссии. В договоре, который вы заключаете с банком, обычно подробно указывается, за что и в каком размере вам придется заплатить. Многие люди так торопятся получить вожделенную сумму, что просто забывают внимательно перечитать этот документ перед тем, как поставить свою подпись.

Большинство банков выбирают политику навязчивого предложения услуг. Если заемщик когда-то брал кредит в банковской организации и успешно его закрыл, ее представители продолжат атаковать его звонками, письмами и сообщениями с просьбой взять очередной заем.

Банки заинтересованы в том, чтобы выдать гражданам как можно больше кредитов, поскольку проценты от выплат представляют для них источник весомой прибыли.

Психологический дискомфорт

Наличие долга уже само по себе негативно сказывается на вашем психологическом здоровье. Некоторые люди уверяют себя в том, что кредит поможет им научиться рационально распоряжаться своими средствами и не тратить лишние деньги. На самом деле гораздо разумнее приучить себя откладывать часть зарплаты каждый месяц. Эти средства можно положить на сберкнижку, открыв счет в банке, или оставлять на отдельной карточке. Такой способ поможет вам за короткий срок собрать сумму на крупную покупку или отпуск.

Важно! Не стоит потакать своему желанию «жить красиво» и не отставать от других. Если вам не хватает собственных средств на дорогую шубу или статусный телефон, скорее всего, вы еще не готовы к тому, чтобы обладать этими вещами.


Бесплатная юридическая консультация:

Психологи смогли доказать, что кредиты вызывают зависимость сродни наркотической. Многие люди настолько привыкают жить в долг, что берут сразу несколько займов, погашая предыдущий кредит новым и практически не выбираясь из долговой ямы. Желание жить так, как все, иметь красивый автомобиль, современный телефон и прочие атрибуты успешного человека часто превалирует над здравым смыслом. Расходы заемщиков со стажем практически всегда превышают их реальные доходы, что негативно сказывается на бюджете.

В каких случаях целесообразно брать заем

Когда речь заходит о том, почему не стоит брать кредит, нельзя забывать и о том, что в некоторых случаях заемные средства способны оказаться выгодным вложением. Деньги, полученные в долг, необходимы предпринимателям, которые развивают свой бизнес и стремятся расширить его оборот. Также вы можете вложить полученные средства, приобретя дорогую вещь, которую потом сможете выгодно перепродать за короткий срок. Многие люди вкладывают деньги в ценные металлы, приобретают акции и создают источники пассивного дохода на кредитные займы.

Важно! Снижение ежедневных бессмысленных расходов, накопления и инвестиции постепенно переносят вас на более высокий уровень. Вы можете стать обеспеченным человеком, если будете распоряжаться своими средствами с умом.

Ипотека, кажущаяся многим непреодолимой кабалой, также может оказаться оправданным вложением. Если вы снимаете квартиру или комнату и ежемесячно вносите арендную плату, ваши средства переходят на счет арендодателя. Вполне возможно, что они идут на погашение его ипотечного кредита. Гораздо выгоднее взять такой кредит самостоятельно, поскольку в этом случае вы будете вносить платежи за собственное жилье. Лишь эти ситуации являются достаточно веским основанием для подписания кредитного договора по понятным причинам.

Выводы

Напоследок приведем еще несколько полезных рекомендаций и доводов о негативных последствиях, касающихся заемных средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Если у вас уже есть кредит, постарайтесь погасить его как можно скорее. Вы заметите, насколько легче вам теперь планировать свои расходы без необходимости каждый месяц гасить свой заем. Предварительно лучше узнать, начисляет ли банк комиссию за досрочное погашение.

Не стоит брать новый кредит на погашение уже имеющегося займа. Рефинансирование способно сделать вас патологическим должником, поскольку теперь выбраться из долговой ямы будет гораздо сложнее.

Не обращайтесь в организации по микрофинансированию. Проценты в таких фирмах гораздо выше, чем в банках, а условия выдачи будут намного жестче. Всегда помните о том, что вы берете в долг чужие средства, но в итоге отдаете свои. Вещи, купленные на деньги, взятые в кредит, фактически не являются вашими до тех пор, пока вы не погасите заем полностью. Лучше всего подумать перед тем, как подавать заявку на выдачу кредита, который может стать для вас причиной потенциальных проблем в будущем. В нашей статье мы постарались максимально подробно объяснить, почему не стоит брать кредит, чтобы вы не оказались в обременительной финансовой ситуации.

Источник: http://dengi.temaretik.com/687695/dolgovaya-yama-ili-mgnovennaya-pomosch-pochemu-ne-stoit-brat-kredit/

6 кредитов, которые никогда не стоит брать 🤑

Доступность кредитных программ ежедневно искушает возможностью быстро решить текущие проблемы, не задумываясь о том, что будет дальше. Между тем ситуация к 2018 году привела к тому, что размер задолженности россиян превысил 150 тысяч рублей на человека, а средний ежемесячный доход насчитывает около 30 тысяч рублей. Несложно подсчитать, что с учетом ежедневных трат на жизнь граждане едва ли рассчитаются по долгам в течение года. Возникают резонные сомнения: действительно ли средства банка помогут решить проблему?


Бесплатная юридическая консультация:

Стоит ли брать кредит

По оценкам аналитиков, во втором полугодии 2018 года вероятен новый виток волны банкротств финансовых учреждений и физлиц, оказавшихся не в состоянии обслуживать накопленные долги. Проблема затронет в первую очередь тех должников, которые совершали необдуманные траты, оформляя новые кредитные обязательства в МФО и банках, дающих кредиты без отказа. Кредитная коммерческая структура нацелена на извлечение прибыли, а высокорисковые сделки с минимальными требованиями к заемщикам заставляют назначать чрезмерные проценты. Кредитор постарается выжать максимум из клиента даже в самом затрудненном положении, а вот заемщик еще долго будет испытывать весь негатив последствий неразумного кредитования.

Какой кредит не стоит брать

Человек разумный много раз подумает перед тем, как обратиться в банк, понимая, что за каждую чужую копейку придется платить дважды. Другие граждане спокойно живут в дорогостоящих апартаментах, ездят на последних новинках иностранного автопрома, предпочитая пользоваться текущими благами, не задумываясь о предстоящей расплате. Столкнувшись с предложением, на первый взгляд очень выгодным, рекомендуется тщательно взвесить, стоит ли вам брать кредит. Интерактивный тест об обоснованности займа поможет правильно расставить акценты, ведь в некоторых ситуациях заемные средства позволяют разрешить безвыходную ситуацию и даже несут выгоду заемщику.

Кредит на поддержание прежнего уровня жизни

Средства банка помогают поддерживать достойный уровень жизни, когда снижается доход, теряется заработок. Однако подобное решение – временная отсрочка, после которой придется решать еще большие проблемы.

Рост числа незанятых граждан трудоспособного возраста не внушает оптимизма, когда человек, беря деньги у банка, надеется быстро найти достойную высокооплачиваемую работу. В ситуации экономической нестабильности подобные ожидания присущи довольно смелым гражданам, но далеким от реалий жизни. В результате, спустя 5-7 месяцев долг превращается в невозвратный, а заемщик осознает свою неспособность поддерживать тот же образ жизни, который был при наличии высоких заработков.

Пора пересмотреть свою жизнь, соразмеряя реальные доходы и расходы.

Кредитные покупки с риском утраты ликвидности

Мечта каждого автомобилиста – комфортное авто, которое позволяет преодолевать серьезные расстояния без особой усталости, не требует постоянных вложений в ремонт. Однако на практике за дорогостоящей иномаркой скрываются серьезные долги перед кредитором, обязанность оплачивать каско, нести дополнительные расходы в течение 3–5 лет. В процессе эксплуатации авто теряет свою стоимость, появляются проблемы, требующие вложений в ремонт. К моменту окончания выплат заемщик теряет на процентной переплате и вынужденной страховке сумму, равнозначную начальной стоимости авто без пробега. Последующая продажа машины, потерявшей не менее 20% от своей цены, очевидно бесприбыльна.

Аналогично следует рассматривать покупку ювелирных изделий (исключая антикварные предметы роскоши, которые с годами лишь повышаются в цене).

Тратя до 40–50% дохода на покупку предметов престижа, заемщик отказывает себе в удовлетворении насущных потребностей, поддерживает ложный высокий статус.

Кредит ради кредита

Взяв заем под высокий процент, поддавшись на уверения в выгоде моментальной кредитки, человек в скором времени обнаруживает, что на рынке кредитования есть предложения с меньшей ставкой. Возникает желание воспользоваться программой рефинансирования, чтобы закрыть предыдущие долги.

Действительно, процент по рефинансированию бывает ниже, чем предыдущая ставка первого кредитора, однако с итоговой выгодой не все так просто. Простейшие математические подсчеты с использованием онлайн-калькуляторов покажут, что зачастую выгоды нет:

  1. Аннуитетная схема расчетов платежей означает приоритетное погашение процентов в самом начале кредитования, а основной долг практически не снижается. Рефинансирование выгодно только в первой половине периода выплат. Беря новый кредит, чтобы погасить долг в конце срока действия первого договора, заемщик подписывается на условия, согласно которым он вынужден снова вначале оплачивать проценты по займу, незначительно снижая общий долг.
  2. Уже при подписании договора заемщик обнаруживает потребность в дополнительных тратах на опции, услуги, сервис второго кредитора, что делает сомнительной экономию от рефинансирования.
  3. Иногда программы рефинансирования не такие выгодные, как первоначальные условия. Следует внимательно ознакомиться с условиями нового кредита до того, как ставить подпись в кредитном договоре.

Если возникли сложности с обслуживанием текущего долга, рекомендуется немедленно связаться с кредитором и просить реструктуризовать имеющийся долг, пересмотрев условия займа в пределах одного финансового учреждения. Экономически оправданным станет обращение за рефинансированием в другой банк, если реструктуризовать заем не удалось, а разница в итоговой переплате в процентах превысила 4 пункта.

Кредит на всякий случай

К хорошему привыкаешь быстро, а отказаться от комфорта практически невозможно. Когда финансовые запросы превышают реальный доход, человек оформляет заем, но в процессе выплаты понимает, что было бы неплохо сделать еще одну дорогостоящую покупку. Большинство финансовых организаций, рассматривая заявки потенциальных клиентов, оценивают платежеспособность, возможность нести повышенные расходы на обслуживание кредитных долгов с учетом нового займа. Однако есть случаи, когда кредитор, защищая себя высокими процентами по кредиту, предоставляет кредитные линии практически любому кандидату.

Чтобы не столкнуться с ситуацией, когда всех доходов уже не хватает на обслуживание кредитов, рекомендуется на время отказаться от покупки, сохраняя относительную стабильность своего финансового положения. Возможно, существуют другие способы получить нужную вещь, не обращаясь к заемным средствам. Законных способов не платить по кредиту без негативных последствий для заемщика не существует. Чтобы избежать банкротства, последующей потери имущества и различных ограничений, при подписании нового кредитного договора нужно помнить, что платить придется в любом случае: если не деньгами, то потраченным временем, нервами, ограниченными гражданскими правами.

Микрозайм и мегапоследствия

Когда банк отказывает в выдаче денег, а ситуация требует срочного решения, некоторые граждане в отчаянии обращаются к последнему средству – кредиту через микрофинансовую организацию:

  • с рассмотрением заявки в течение 5–15 минут;
  • перечислением средств на любую карту в любое время суток;
  • возможностью оформления дистанционно, без справок и учета кредитной истории.

Статистика сотрудничества с МФО ясно свидетельствует, что расстаться с таким кредитором будет крайне сложно, а сами структуры, ежедневно начисляя переплату, исчисляют ее в сотнях и тысячах процентов в годовом выражении.

Взяв 20 тысяч рублей, не успев выплатить в изначально указанный срок (обычно не более месяца) всю сумму вместе с процентами, заемщик вынужден ежемесячно тратить по 10 тысяч рублей только на обслуживание долга, не снижая основной остаток. Спустя несколько месяцев заемщик понимает, что переплата уже в несколько раз превысила начальный размер займа, а для окончательного закрытия долга придется искать альтернативные источники финансирования.

Кредит в МФО берут только в полной уверенности, что через пару недель появится нужная сумма, с избытком перекрывающая долг. При совершении последнего платежа требуют предоставить справку об отсутствии финансовых и иных претензий к заемщику.

Кредит с условиями мелким шрифтом

Подписывая договор с банком, грамотные заемщики внимательно его читают. На практике, предвкушая получение нужной суммы, редкие граждане берут документ для предварительного изучения и консультации у юриста. Психологический прием, когда заемщик уже внутренне настроился на получение денег, позволяет включать в договор некоторые условия, которые при погашении долга доставят массу неприятностей плательщику.

Рекомендуется обратить внимание на наличие в тексте договора пунктов:

  • разрешающих в одностороннем порядке менять ставку;
  • о дополнительных расходах на ненужные опции.

При наличии неясностей задавайте вопросы менеджеру, не стесняясь переспрашивать и просить уточнений. Если в подписываемое соглашение включены непонятные пункты или на заемщика возлагаются дополнительные финансовые обязательства, рекомендуется отказаться от кредита и найти другие варианты выхода из финансовых затруднений.

Исключения из правил

Выгода от кредита – исключительная ситуация, однако и такое возможно. Перед займом рекомендуется ответить на следующие вопросы:

  1. Какие преимущества несет кредит?
  2. Каковы финансовые последствия, если не воспользоваться займом сегодня?
  3. Каков размер итоговой переплаты? Иными словами, какую цену придется заплатить за решение текущих проблем с помощью заемных средств?

Если кредит позволит избежать еще больших расходов или приведет к получению дохода, имеет смысл присмотреться к кредитной программе.

Примеры ситуаций, когда заемные средства взять можно:

  1. Деньги нужны, чтобы в короткий срок получить прибыль. Иногда для стартапа нужны небольшие финансовые вливания, а доход от сделок гарантирован. Удачных примеров множество, однако присутствует и риск просчета. Тогда незадачливый предприниматель несет убыток в виде процентов и сопутствующих расходов. Другие оформляют кредитный договор, чтобы купить ценную вещь, пользуясь временным снижением рыночной стоимости, понимая, что в ближайшее время при перепродаже вернутся банковские проценты и останется прибыль.
  2. Средства банка идут на покупку ипотечного жилья. В ситуации, когда цены на недвижимость постоянно растут, вместо арендной платы на съемное жилье в ипотечном соглашении фиксируются цена и расходы на приобретение благоустроенной квартиры. Еще недавно этот вариант кредитования был, без сомнений, выгоден. После продолжительного падения цен на недвижимость выбор в пользу ипотечного кредита оправдан после тщательного анализа:
  • итоговой цены жилищного займа;
  • расходов на страховку;
  • стоимости оформления займа.

Не существует стандартных решений жизненных ситуаций, однако, если появилось желание воспользоваться заемными средствами, пора подвергнуть анализу свою жизнь.

Источник: http://kredit-blog.ru/credit/pochemu-nelzya-brat-kredity.html

GuruTest

Стоит ли брать кредит: за и против

Кредит зачастую является опасной авантюрой, но многие люди все равно оформляют займы. На вопрос о том, стоит ли брать кредит, однозначного ответа нет: у него есть как минусы, так и преимущества.

Многие реальные истории говорят о том, что кредит может разрушить вашу жизнь. Конечно, это происходит не из-за самого займа, а из-за неумения человека обращаться с деньгами. С другой стороны, осторожность и предусмотрительность в таких ситуациях никогда не будут лишними.

Почему нельзя брать кредит

Вы переплачиваете много денег. Одно дело, когда вы взяли в долг у родителей или у брата с сестрой кругленькую сумму, а другое дело — у банка. Родственнику или близкому человеку вы просто отдадите всю сумму и купите приятный подарок, а вот банк от вас потребует серьезной переплаты. В какой бы вы стране ни находились, проценты могут быть умеренными, а могут быть просто заоблачными — вы можете отдать в два и даже в три раза большую сумму денег.

Кредит создает иллюзию богатства. Вы покупаете машину подороже, но она вам не нужна, потому что дешевый автомобиль не будет вас сдерживать в финансовом плане. Вы лишь создаете иллюзию того, что богаты и успешны. Лучше купить машину зарублей, не обременяя себя долгами, чем оформить кредит и получить автомобиль за 500 тысяч.

Финансовая и эмоциональная уязвимость. Вы отдаете долг, поэтому вы постоянно на нервах от того, что можете потерять работу. Если у вас нет кредитов, то при потере работы вы можете позволить себе пару месяцев заниматься ее поисками. С кредитом такой свободы не будет.

Почему стоит брать кредит

Психологи утверждают, что влезать в долги полезно, но лишь в некоторых ситуациях. Во всех остальных лучше дважды подумать, прежде чем принять опрометчивое решение.

Кредит может помочь вам получить свое жилье. По выгодным условиям можно оформить ипотеку, если у вас нет квартиры. Если не покупать четырехкомнатный лофт в центре мегаполиса, а взять скромную однушку, то вы будете платить по кредиту лишь немного больше, чем за квартиру, которую снимаете.

Многие этого не понимают, но выгода такого кредита очевидна. Вы заплатите чуть больше, чем за съемное жилье, но через какой-то определенный промежуток времени получите собственную квартиру. Более того, вы ни перед кем не будете отчитываться, потому что будете жить фактически в своем доме.

Вы можете заработать больше, чем потратите. Если у вас есть гениальный и невероятно прибыльный бизнес-план, то у вас получится заработать, взяв кредит на реализацию своей идеи. Главное — не бояться и посоветоваться с умными, опытными людьми. Если у вас нет денег, то кредит в такой ситуации станет вашим лучшим спасением. Не забудьте обсудить условия с банковским работником.

Психологи и экономисты советуют учиться не влезать в долги, поскольку кредиты похожи на наркотик. Вы можете получить круглую сумму в считанные минуты, что манит неосмотрительных и неопытных людей. Поделитесь в комментариях своим мнением о том, стоит ли брать кредиты, и не забывайте нажимать на кнопки и

На нашем канале в Яндекс.Дзен всегда самые интересные статьи по этой теме. Обязательно подпишитесь!

Источник: http://gurutest.ru/publication/stoit-li-brat-kredit-za-i-protiv/

Стоит ли брать кредит: аргументы «за» и «против»

Стоит ли брать кредит в банке: обзор схемы кредитования + 10 преимуществ и недостатков оформления кредита + 4 причины для того, чтобы брать кредит + 4 причины отказаться от него.

Когда появляется необходимость приобрести что-нибудь дорогостоящее или срочно нужна крупная сумма денег, первое, что приходит на ум – это оформить кредит. Но прежде, чем обратиться в банк, нужно хорошо обдумать, а стоит ли брать кредит.

Необходимо объективно оценить ситуацию, взвесить все «за» и «против», проанализировать свою платежеспособность, и только потом принимать решение.

В данной статье проанализируем, что такое кредит, какие его плюсы и минусы, и рассмотрим причины, по которым стоит или, наоборот, не стоит брать кредит.

Схема оформления и виды кредита

Начнем с определения понятия кредит.

Кредит – это финансовая операция, в ходе которой кредитор (человек, дающий взаймы) обязуется выдать заемщику (человек, который берет в долг) определенную сумму денег. При этом заемщик должен выплатить сумму долга, учитывая процентную надбавку, в указанный кредитором период.

В зависимости от цели, для которой человек берет кредит, различают такие их виды:

  • Автокредит – кредит для покупки автомобиля.
  • Кредит на жилье – один из самых распространенных кредитов, который нужен для приобретения жилья.
  • Земельный – оформляется, когда заемщик намерен купить земельный участок.
  • Образовательный – кредит для оплаты обучения, как правило, в высших учебных заведениях.
  • Потребительский – наиболее популярный на сегодня, предназначен для небольших расходов граждан (покупка техники и других товаров).

Все условия оформления кредита и другие нюансы должны быть прописаны в кредитном договоре , который заключается между кредитором и заемщиком.

В кредитном договоре, как правило, прописываются такие условия:

  • Сумма долга.
  • Процентная ставка по кредиту.
  • Размер и периодичность платежей.
  • Общий период погашения долга.
  • Штрафные санкции в случае нарушения договора.

Все банки имеют разные предложения на рынке финансовых услуг. Но общая схема оформления кредитования практически одинакова и состоит из пяти этапов.

Эти этапы могут отличаться в зависимости от целевого назначения кредита.

На сегодняшний день, учитывая влияние интернета на жизнь человека, совсем не обязательно обращаться в банк для получения информации. Многие учреждения сейчас позволяют оформить заявку на кредит в режиме онлайн, таким образом привлекая еще больше потенциальных клиентов.

К примеру, в Банке Москвы, вы можете самостоятельно составить заявку и заполнить анкету. Вы просто переходите по ссылке на сайт (https://anketa.bm.ru/kredit_nalichnimi) и выбираете нужные вам условия (размер денежной суммы, период выплат).

После этого вы заполняете анкету со своими персональными данными и ожидаете, пока банк рассмотрит заявку. Как правило, это составляет около 15 минут.

Таким образом, вы можете узнать, готов ли банк выдать вам кредит, даже не выходя из дома.

Преимущества и недостатки кредитования

Далее, проведем обзор основных преимуществ и недостатков при оформлении займа, которые помогут разобраться, стоит ли брать кредит.

1) Преимущества оформления кредитов: 5 «за»

В любой необходимый момент вы можете взять деньги взаймы.

В жизни часто случаются ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет.

В такой момент кредит может буквально спасти, особенно, если у вас нет друзей или родственников, которые могли бы выручить.

Кредит позволит приобрести нужную дорогостоящую вещь сейчас, а не через длительный период времени.

Это касается, в основном, бытовой техники. В случае, если у вас летом сломался холодильник или кондиционер, банк поможет решить проблему.

Вы также можете приобрести компьютер для работы, если он срочно необходим.

У вас появится возможность приобрести свое жилье.

В наше время материально затруднительно приобрести жилье сразу.

Намного рациональнее оформить ипотеку и жить, потихоньку выплачивая кредит, нежели всю жизнь провести на съёмных квартирах.

Можно взять кредит для организации своего бизнеса.

Если вы хотите заниматься любимым делом и открыть свое небольшое предприятие, целесообразно взять кредит.

Так вы сможете увеличить свой заработок и быстрее выплатить долг.

С помощью кредита вы почувствуете себя свободным человеком.

Когда у вас появится дополнительный капитал, появится больше возможностей.

Вы сможете взять, к примеру, автокредит и приобрести машину, которая станет приносить доход (как вариант – занимаясь доставкой пиццы или суши, и зарабатывая на этом).

Словом, кредиты имеют много преимуществ. Но не зря многие люди опасаются жизни в долг. И вовсе не напрасно!

2) Недостатки заключения кредитных договоров: 5 «против»

Потеря времени на оформление документов.

Для того чтобы собрать все необходимые банку документы, придется потратить время.

И нет гарантии того, что банк примет положительное решение о предоставлении вам кредита.

Наличие процентных ставок.

Какая бы не была процентная ставка, вам все равно придется вернуть больше, чем вы взяли.

Обманчивость банковских предложений.

Многие банки, чтобы привлечь клиентов, обещают им кредитование без выплат процентов.

Но они умалчивают, что даже если вы не платите процентную ставку, нужно оплачивать банковское обслуживание (около 3% от суммы кредита) и первоначальный взнос (до 15% от суммы).

Начисление пени и штрафных санкций.

Если вы немного просрочили выплату по платежам или не смогли выплатить сумму займа до конца кредитного периода, банк начислит вам штраф и выплатить долг будет еще труднее.

Риск потерять все.

Жизнь непредсказуема и может случится всякое – вы можете потерять работу или заболеть.

И вряд ли банк будет интересоваться вашим положением и даст вам отсрочку.

С плюсами и минусами все понятно, но как все же определить: нужен вам займ или нет?

Проведем обзор самых рациональных причин, с помощью которых, вы легко сможете понять, стоит ли брать кредит.

4 повода для оформления кредита

Причина №1. Желание поскорее стать на ноги.

Эту цель преследуют практически все молодые люди в современном обществе. Многим хочется поскорее построить свою жизнь, достичь успеха и стать независимым.

Но в условиях нашего времени простым студентам это сделать очень сложно.

Тогда кредит является хорошим вариантом для того, чтобы обрести свободу. Но, конечно, только в том случае, если вы – финансово грамотный человек и сможете рассчитать свои силы рационально. Очень важно в такой ситуации не провалиться в долговую яму.

Если вы молоды и полны идей, вы можете с помощью кредита повысить уровень своих доходов или улучшить жилищные условия, тем самым став независимым.

Кредит стоит брать в данном случае:

  • На жилье, чтобы получить свободу пространства.
  • На автомобиль, который может стать вашим источником дохода (если вы переоборудуете его в кофемобиль или для другой бизнес-идеи).
  • На обучение, чтобы потом получить достойное образование, работу и, соответственно, уровень жизни.

Главное в стремлении стать самостоятельным – быть рассудительным, а не идти на поводу у эмоций. Тогда такой вариант займа себя оправдает.

Причина №2. Стремление начать свой бизнес.

Если вы в своей жизни уже созрели для создания собственного дела, и готовы упорно трудится для достижения успеха, кредит – то, что вам нужно.

В связи с прогрессом во всех сферах жизни, ежедневно у людей появляется все больше бизнес-идей, уникальных по своей природе. И поскольку эти идеи в основном развиваются среди молодого поколения, первая проблема для создания бизнеса – отсутствие капитала.

В таких случаях, кредитование – целесообразное решение.

Но здесь тоже нужно быть внимательным. И если вы решили брать кредит, чтобы открыть свое дело, не забывайте:

Хорошо продумать бизнес-идею.

Вы должны быть уверенны, что на рынке есть спрос на такие товары или услуги.

  • Заранее составить бизнес-план, чтобы знать, сколько денег и на какой срок вам необходимо занять.
  • Просчитать рентабельность вашего дела для того, чтобы иметь возможность в дальнейшем погасить долг.
  • Если вы заранее внимательно подойдете к формированию своего бизнес-проекта, скорее всего, сможете принять рациональное решение.

    Причина №3. Желание продвигаться по карьерной лестнице.

    Допустим, у вас появилась возможность сменить профессию или получить повышение, но для этого вам нужно больше работать на дому и приобрести хороший компьютер или ноутбук, который вы не можете себе позволить.

    Выход из положения – взять кредит. Конечно, если вы сможете его выплатить.

    Многие скажут, что это глупо, ведь на покупку такой техники лучше накопить денег, нежели лезть в долги. Но это не совсем так. Если устройство необходимо именно сейчас, и за период, в течение которого вы будете копить деньги, можно уже достичь успеха, то, наверняка, лучше такой шанс не упускать.

    Но решать вам, так как только вы можете определить свою платежеспособность. Взвесьте хорошо все за и против, просчитайте, оправдает ли себя кредит, и только тогда делайте вывод.

    Причина №4. Необходимость приобрести жилье.

    Оформление кредита на жилье или ипотека – самый популярный довод, чтобы уйти в долги. Ведь, согласитесь, чтобы купить технику еще можно накопить, но чтобы приобрести квартиру, копить придется слишком долго.

    Опять-таки, оформление ипотеки – серьезное дело, поэтому лучше брать взаймы, если есть действительно очень веские на это обстоятельства.

    Причиной, чтобы брать кредит на жилье, может стать:

    Создание семьи – молодые люди, как правило, не обладают большими средствами для покупки своего жилья.

    Но если вы можете позволить себе взять в долг, стоит попробовать.
    Расширение вашей семьи – если проживание с другими родственниками доставляет дискомфорт, конечно, лучше съехать.

    Получение работы в другом городе – возможно, вас повысили и нужно переезжать.

    Для такого случая, ипотека – рациональное решение, если новая работа принесет солидный доход.

    Как видим, причина действительно весомая, но только если вы готовы к длительному погашению долга.

    Собственно, существуют действительно оправданные цели, для которых кредит – способ начать новую, лучшую жизнь. Но каждая медаль имеет две стороны, поэтому обсудим и те причины, по которым следует отказаться от кредитования.

    4 причины отказаться от оформления кредита

    Причина №1. Непредсказуемые обстоятельства.

    Никто из нас не может знать наверняка, что готовит ближайшее будущее. Возможно, кому-то будет сопутствовать удача, а кто-то может столкнуться с форс-мажорными обстоятельствами.

    В данном случае, к последним относятся:

    • Увольнение из работы.
    • Потеря имущества.
    • Ухудшение здоровья.

    Это основные непредвиденные ситуации, которые могут настичь каждого. Как результат – невозможность погасить задолженность по кредиту и долговая яма.

    Конечно, нельзя думать только о плохом, но стоит эти факторы учитывать. Особенно, в том случае, если вы не уверены в своих силах по поводу выплаты суммы займа.

    Причина №2. Недостаточная платежеспособность.

    Специалисты рекомендуют брать кредит только в том случае, если помимо основного источника дохода, вы имеете дополнительно некоторые материальные сбережения. Эти самые сбережения должны быть, как минимум, равны вашей зарплате за 3 месяца.

    Только в таком случае, уверяют профессионалы, вы можете быть хоть немного застрахованы от форс-мажорных ситуаций. Если же вы такими сбережениями не обладаете, то не стоит испытывать судьбу.

    Исключением могут быть только непредсказуемые ситуации, к примеру, если вам срочно нужны деньги для проведения операции или лечения.

    Причина №3. Ненадежность банков.

    Кто-то считает, что банки – это единственное надежное учреждение, где можно брать взаймы. Другие уверенны в обратном.

    Существует много неприятных ситуаций, которые могут случиться, пока вы будете выплачивать сумму займа:

    • Банк может обанкротиться.
    • Банк может повысить процентную ставку.
    • Возможен обвал валюты.

    Что бы ни случилось из вышеперечисленного, вы можете потерять свои деньги или, по крайней мере, переплатить слишком большую сумму. Поэтому для оформления кредита стоит выбирать только проверенные, надежные банки.

    Найти информацию о лучших учреждениях вы можете тут: http://www.banki.ru/banks/ratings

    И не забывайте учитывать экономическую ситуацию в стране на момент кредитования.

    Причина №4. Желание быть «как все».

    Несмотря на то, что большинство людей в нашей стране образованы и прогрессивны, очень часто люди слишком поддаются общественному мнению и стремятся быть «как все».

    Это самое мнение зачастую толкает население брать кредиты, которые, в конце концов, не приведут ни к чему хорошему.

    Люди поддаются эмоциям, стремятся жить той жизнью, которая, к сожалению, им пока недоступна. Большинству людей хочется быть, как с обложки журнала. В итоге, они оказываются по уши в долгах.

    Конечно, порой рекламные акции слишком воздействуют на психику и отказаться от такого желанного аксессуара тяжело.

    Но подумайте дважды, взвесьте все аргументы и примите правильное решение. Не позволяйте мнению большинства толкать вас на глупые поступки.

    Так всё же, стоит ли брать кредит, и если да, то на что именно?

    Это видео поможет вам принять правильное решение!

    Как бы там ни было, окончательное решение, стоит ли брать кредит, остается за вами. Ответить однозначно, кредит – это хорошо или плохо, невозможно. Все зависит от большого количества обстоятельств.

    И если в вашей жизни, случилась ситуация, которая, как вам кажется, вынуждает взять кредит, не торопитесь с выводами. Подумайте еще раз, взвесьте все за и против, посоветуйтесь с близкими и только тогда решайте, брать или не брать кредит.

    Источник: http://biznesprost.com/interesno/stoit-li-brat-kredit.html

    This article was written by admin

    ×
    Юридическая консультация онлайн