Кому может банк продать долг по кредиту

Верховный суд решил имеют ли право банки продавать долг коллекторам, и когда Бесплатная юридическая консультация: Каждый заемщик должен понимать, что.

Верховный суд решил имеют ли право банки продавать долг коллекторам, и когда


Бесплатная юридическая консультация:

Каждый заемщик должен понимать, что во всех кредитных договорах присутствует условие, при котором банкам позволительно «передавать долг» третьим лицам, т.е.

Оглавление:

коллекторам.

ГК РФ закреплена такая норма права как «уступка права требования». Таким образом, свое право банк может передать кому угодно, при этом согласие заемщика банку совсем не обязательно. Чаще всего банки продают коллекторам потребительские кредиты без залога и поручительства, с размером долга не болееруб., задолженность по микрозаймам и кредитным картам.

При уступке долга банком коллектору, права по обязательству заемщика переходят к третьему лицу в том же объеме и на тех же условиях, что в свою очередь, позволяет должнику пользоваться своими правами, несмотря на смену кредитора.

В данной ситуации, должник имеет право требовать от своих первоначальных и новых кредиторов соответствующих документов, а именно, договора об уступке права требования (цессии). При отсутствии такого договора должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору, за исключением, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора. Обращаем Ваше внимание, в конкретных ситуациях заемщик должен быть крайне предусмотрительным и всю полученную корреспонденцию в почтовом ящике, по электронной почте не следует расценивать как руководство к действию. Должник должен быть извещен надлежащим образом о том, что произошла перемена лиц в обязательстве, либо должнику следует обратиться к первоначальному кредитору и получить копию договора цессии.


Бесплатная юридическая консультация:

Итак, Вы получили копию договора цессии и отпали сомнения в том, что у вас новый кредитор.

Изучаем договор цессии и обращаем внимание на пункты, в которых указывается за какой промежуток времени, и в каком объеме переходит право требования задолженности к новому кредитору.

Кроме того, на основании статьи 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора.

ФЗ от 03.07.2016 г. № 230-ФЗ предусмотрено, что взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности вправе осуществлять только кредитор, новый кредитор, при переходе к нему прав требования и лицо, действующее от имени и в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. При этом должник вправе отказаться от взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (статья 8 настоящего ФЗ). Данное положение будет применимо с 01 января 2017 года.

Впрочем, на войне все средства хороши, как говорится, а долг, все же остается долгом. В данном случае при невозможности выплаты всей суммы долга новому кредитору необходимо направить заявление с требованием реструктуризировать имеющуюся задолженность, а в случае его отказа требовать обращения в суд. Вместе с тем, перемена лиц в обязательстве, не лишает должника права, учитывая его тяжелое финaнсовое положение, исчерпавшего все другие возможности, обратиться в Арбитражный Суд с заявлением о признании гражданина банкротом.


Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://fgramota.ru/material/52-verhovnyj-sud-reshil-imeyut-li-pravo-banki-prodavat-dolg-kollektoram-i-kogda

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.


Бесплатная юридическая консультация:

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:


Бесплатная юридическая консультация:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).


Бесплатная юридическая консультация:

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Источник: http://paritet.guru/stati/sovetyi-yurista-chto-delat-kogda-bank-prodal-dolg-kollektoram.html

Может ли банк продать долг физическому лицу

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам?

В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

1) Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов).

При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.


Бесплатная юридическая консультация:

2) С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства.

Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012 ), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Законодательством прямо не запрещено продавать долги физических лиц в пользу коллекторов, поэтому вопрос в основном решается исходя из условий конкретного кредитного договора. Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде.

Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком. это первый вариант. Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга. Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Бесплатная юридическая консультация:

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам.

По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

Письмо направляется на адрес коллекторов заказным письмом с уведомлением о вручении. При отправке на почте обязательно возьмите почтовую квитанцию (в ней будет номер идентификатора письма, по которому вы можете отследить получение вашего письма коллекторами), а также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга.

Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора. По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).


Бесплатная юридическая консультация:

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования. В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Советы юриста с сайта Паритет — защита прав потребителей

Продажа долга физического лица — имеет ли право банк продать долг?

Права кредитора в рамках кредитного соглашения должны соблюдаться так же, как и права заемщика. На это указывают основы гражданского законодательства. Если последний не исполняет должным образом свои обязательства, то в некоторых случаях банк отказывается от договора и продает такой долг сторонним организациям. Далее будет рассказано, как именно происходит переуступка, в каких случаях она возможна и что после этого делать физическому лицу со своим долгом.

Как продать долг физического лица

Более верным считается использование термина «право переуступки». В гражданском законодательстве она называется цессией. Суть ее заключается в том, что первичный кредитор отказывается от соглашения, и за символическую решает продать право требования третьей стороне.

В большинстве случаев сумма по цессии имеет именно символический характер. Даже 30% от общей суммы выданного кредита является большой редкостью. На практике права требования в отношении физического лица решают продать за 10-15%.

Осуществить передачу можно в любой срок с момента заключения соглашения и любым доступным образом. Сегодня большой популярностью пользуются профильные электронные площадки, на которых размещаются подобные предложения. В каждом случае цессия на долг должна быть оформлена в документальном виде.


Бесплатная юридическая консультация:

Продать долг коллекторам

Долговые агентства сегодня оказывают профессиональные услуги по работе с проблемными заемщиками. И чаще всего это проходит в рамках агентского соглашения с банком. В более редких случаях такое агентство может выкупить проблемную задолженность у банка и начать работать с должником уже на правах нового кредитора.

В свою очередь, многие заемщики интересуются, имеет ли право банк продать долг коллекторам без согласия физического лица? Такое право банку и любому другому кредитору дается гражданским законодательством, а именно — главой, посвященной цессии.

Согласие физического лица в таких случаях не требуется. Каждый заемщик может найти подобный пункт в своем кредитном договоре. При подписании первичного соглашения мало кто обращает внимание на условие, согласно которому банк указывает на свое право передачи требования третьим лицам. Подписав соглашение и получив кредит, физические лица де-юре дают согласие на то, что их обязательства банк может продать.

Может ли банк продать долг коллекторам без решения суда

Ответ всегда однозначный — банк может так поступить, и решение суда для проведения подобной сделки не требуется. Более того, сложно представить подобное решение суда на практике. В РФ судебная система осуществляет совершенно иные функции. Поэтому банки могут уступать права требования по соглашениям с физическими лицами только по своему усмотрению.

Но здесь следует обязательно учитывать, что кредитор отказывается от права требования только в самых крайних случаях, когда не остается других вариантов. До этого с должником проводится довольно объемная работа — так называемые досудебные мероприятия банка по взысканию.


Бесплатная юридическая консультация:

После этого на заемщика подается заявление в суд. Если и это не дало результата, то только в этом случае кредитор может продать долг физического лица. Но, с другой стороны, совершенно безнадежные обязательства выкупать никто не станет.

Что делать если банк продал долг по кредиту коллекторам

Здесь нужно учитывать, что права требования по отношению к физическому лицу передаются в том же виде, в каком они были получены. Изменение условий в сторону ухудшения положения физического лица просто недопустимо. Если будут иметься какие-либо нарушения правил передачи, то заемщик получит все основания на подачу жалобы в суд на вторичного кредитора.

Если долг выкупает коллекторская фирма, то физическому лицу изначально следует запросить все подтверждающие цессию документы. Вторым шагом является обращение к первичному кредитору и итоговое уточнение переуступки с предоставлением копий документов.

Если все проведено в соответствии с действующим законодательством, а со стороны долговой фирмы не имеется нарушений, то у физического лица остается немного вариантов — платить самому, либо дожидаться обращения кредитора в суд и платить уже по судебному решению.

Может ли Сбербанк продать долг коллекторам

Теоретически подобная сделка возможна. Но на практике Сбербанк сотрудничает с таким службами только в рамках агентского договора. Услуги по работе с должником оплачиваются процентом от взысканной суммы. Что касается итоговой переуступки, то вероятность таковой с участием Сбербанка крайне мала. История проблемных взаимоотношений с должниками обычно заканчивается подачей иска.


Бесплатная юридическая консультация:

Продать долг физического лица по расписке можно ли

Выставить на продажу можно практически любые обязательства. Но здесь следует четко понимать, что проще всего реализовываются те обязательства, которые оформлены соответствующим образом. К примеру, если это кредит, то, значит, имеются все бумаги, и это означает, что такой долг легче будет взыскивать.

Если фигурирует только одна расписка, то, теоретически, средства можно взыскать по суду, но сделать это будет очень проблемно и затратно. Поэтому такие права очень редко выкупаются даже профессиональными взыскателями.

Срок давности по кредиту если долг продали коллекторам

Отметим, что такие сроки давности исчисляются с момента выставления последнего требования. Если коллекторы после покупки в течение 3-х лет никак не взаимодействуют с заемщиком, то сроки давности будут считаться оконченными и кредит должен быть списан. Поэтому давность в данном случае имеет лишь условное значение.

Лучшие предложения по займам

Продажа долгов физических лиц

96% успешных дел Профессиональные юристы Абсолютно БЕСПЛАТНО


Бесплатная юридическая консультация:

В обязательственном праве в России действует свобода договора. Большую часть взаимоотношений между сторонами участники сделки согласовывают самостоятельно.

Одним из проявлений свободы кредитора является его право на переуступку прав. Так называемая продажа долгов физических лиц проводится на законных основаниях кредитными организациями и частными заемщиками, если они не могут получить средства самостоятельно.

Выгодно ли продавать задолженность

Правовое регулирование операций с долгами выполняется нормами ГК РФ. Именно Гражданский кодекс вводит понятие цессии – переуступки прав кредитора. Продать долг физического лица по расписке или кредитному лицу может любой займодавец.

Согласование с должником факта продажи требуется исключительно в случае, если в договоре займа кредитору это вменяется в обязанность. Если такой нормы в соглашении нет, то должник никак не может запретить кредитору продать долг. Также заемщик не влияет на выбор покупателя.

Положительные и негативные стороны цессионного договора имеются для кредитора, и для должника. Продавая долг, кредитор получает сразу определенную сумму денег – процент от стоимости долга.


Бесплатная юридическая консультация:

При самостоятельном взыскании задолженности займодатель получает не часть, весь долг. Поэтому рекомендуется применить все варианты взыскания задолженности и получения заемных средств до того, как принимать решение о продаже долга.

В отношении ж должника факт переуступки прав требования означает, что кредитор признал его долг безнадежным.

Как следствие, с новым владельцем можно попробовать договориться о лояльных условиях:

  • снизить сумму;
  • провести реструктуризацию;
  • уменьшить неустойку;
  • увеличить срок погашения;
  • снизить частотность платежей.

Из негативных аспектов можно назвать оказание давления со стороны коллекторов. Покупатели долгов обычно намерены получить свою прибыль быстро. Они предпринимают настойчивые действия, чтобы у должника появилось желание выплатить деньги.

Покупатели долгов. Кто они?

Закон не устанавливает ограничений в том, кому можно продать долг физического лица. Цессионарием может выступить любое физическое либо юридическое лицо, при наличии желания. Правое регулирование сделки происходит в рамках гражданских взаимоотношений. Может ли банк продать долг физическому лицу? Да может. Более того, банковские сотрудники порой предлагают должникам произвести выкуп долгов по меньшей цене, чем сумма долга.


Бесплатная юридическая консультация:

Чтобы оформить сделку по продаже бесперспективного долга потребуется связаться покупателями самостоятельно либо выставить свое предложение, дожидаясь реакции от коллекторов. Крупные кредитные организации продают долги пакетами – по нескольку кредитных дел одновременно.

Стоимость подобных комплексных долгов ниже, чем за один определенный договор. Обычно пакетные долги продают по цене 5% от суммы задолженности без учета процентов и неустойки.

Долги по исполнительным листам

Продать долг по исполнительному листу менее выгодно, чем попытаться взыскать средства принудительно с должника. Кредиторы идут на этот шаг в случае отсутствия какого-либо шанса на получение денег от реализации имущества. Ведь, если нет имущества у должника, то и реализовать исполнительная служба ничего с аукциона не может. Также фактором для принятия решения о продаже задолженности, которой имеется исполнительный документ, является срочная необходимость в получении денег.

Продажа долга физического лица по исполнительному листу пользуется спросом у коллекторов. Подобные долги взыскать легче, чем те, по которым еще необходимо доказать обоснованность требований в суде. Личная заинтересованность коллектора в получении комиссионных повышает шансы на успешное взыскание. Все же судебные приставы не настолько рьяно «выбивают» долги с граждан, ограничиваясь наложением ареста на имущество и подачей запросов о наличии средств у должника.

После покупки долга по исполнительному листу новому кредитору необходимо обратиться в исполнительную службу. Алгоритм погашения долга заемщиком не меняется. Платежи направляются либо напрямую на счет кредитора, либо по реквизитам службы судебных приставов. После получения средств от должника приставы пересылают деньги новому кредитору, за вычетом своих комиссионных.


Бесплатная юридическая консультация:

Важно понимать, что банк или иной кредитор может продать долг гражданина коллекторам. И после заключения сделки представители коллекторского агентства являются полноправными владельцами долговых обязательств физического лица. Но получить больше прав, чем указано в первоначальном договоре, цессионарий не может.

Коллекторы не могут требовать погашения дополнительных расходов, которые они понесли в ходе «выбивания» долга. Также не может быть увеличен процент по кредиту или общая сумма займа, если нет дополнительного соглашения между покупателем долга и должником.

Юридическая консультация по взысканию задолженности

Юридическая консультация по взысканию задолженности

Задайте вопрос специалисту по взысканию задолженности


Бесплатная юридическая консультация:

Задайте вопрос специалисту по взысканию задолженности

96% успешных дел Профессиональные юристы Абсолютно БЕСПЛАТНО

Источник: http://nebudetdolgov.ru/mozhet-li-bank-prodat-dolg-fizicheskomu-litsu.html

Что делать, если банк продал долг коллекторам?

Встреча с коллекторами рано или поздно грозит каждому заемщику, который перестал рассчитываться по взятым на себя кредитным обязательствам.

Как правило, сначала клиент финансового учреждения общается с представителями банка или той компании, где он оформлял займ, спустя 3-12 месяцев после полного отсутствия платежей его портфель передается компаниям, занимающимся возвратом проблемных долгов.


Бесплатная юридическая консультация:

Чаще всего коллекторам передаются кредитные карточки, мелкие потребительские займы, микрокредиты, судиться по которым организациям невыгодно, тем более что риски невозврата были заложены в высокие процентные ставки (не отдадите долг вы – отдадут другие заемщики, банк не останется в убытке, но и просто так от вас не отстанет).

О том, что делать, если банк продал долг коллекторам, насколько законной является передача прав требования долговых обязательств, и как себя вести, вы узнаете далее.

Банк продал долг коллекторам: что делать и кому платить

Общение с коллекторским агентством трудно назвать приятным занятием, вопрос в том, насколько законной является переуступка прав требования, обязаны ли вы общаться с коллекторами, и кому платить деньги.

Звонят коллекторы: а был ли факт продажи

Банковская тактика предполагает 2 схемы работы с должниками, которые не вносят регулярные платежи в соответствие с условиями действующего договора:

  1. Без переуступки прав требования – вы остаетесь должником банковского учреждения, общаетесь тоже с ним и в суд являетесь (если он будет) по иску учреждения, в котором оформляли кредит. При этом для повышения эффективности взыскания банк может обратиться за помощью к коллекторам – в данном случае общаться вы будете в том числе с представителями агентства, но платить нужно все равно банку.
  2. С переуступкой прав требования – в данном случае ваш долг покупает коллекторское агентство, и все обязательства вы тоже несете перед ним.

Законность продажи долга коллекторам

Каждого заемщика интересует следующий вопрос – имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия? Без согласия нет, проблема в том, что многие заемщики дали его во время подписания договора, сами того не подозревая.


Бесплатная юридическая консультация:

Исключение составляют ситуации, когда соответствующий пункт предусматривается в дополнительном договоре.

Поэтому ответ на вопрос, может ли банк продать долг коллекторам без решения суда, будет положительным. Насколько правомерно это было сделано конкретно в вашем случае – дело другое.

Рекомендуем внимательно ознакомиться с условиями договора, который вы подписывали – если в них нет пункта о переуступке права требования, а но произошло, действия банковского учреждения являются незаконными (что не такая уже и редкость).

Когда происходит переуступка прав требования

Как узнать, продал ли мой долг банк коллекторам? Очень просто – вы получите соответствующее извещение по обычной, электронной почте, в СМС, либо начнутся настойчивые звонки с требованием погасить долг.

Напоминаем, что любые оповещения, кроме заказных писем, носят формальный характер и не являются достаточно веским основанием для выполнения финансово-кредитных обязательств, тем более, не нужно переводить деньги на счет третьих лиц.


Бесплатная юридическая консультация:

Также вы можете связаться с банковским учреждением, в котором у вас долг, для уточнения соответствующей информации.

Проблема в том, что разные сотрудники могут говорить совершенно разное, а телефонные звонки не являются подтверждением ни наличия факта долга, ни его переуступки.

Какая должна быть просрочка по кредиту, однозначно сказать нельзя – чьи-то долги уходят в коллекторские агентства спустя 2-3 месяца после отсутствия платежей, другие могут ждать своей очереди год и даже больше.

От чего зависит срок передачи долга, тоже однозначно сказать нельзя.

Что делать

Вариантов, что делать, если звонят коллекторы по банковскому кредиту, у вас 2 – или возвращать долг, или дожидаться суда.

Суда может и не быть, но жизнь окружению сотрудники коллекторского агентства попортят прилично – звонками, письмами, иногда угрозами.

Если вы решили платить, обязательно уточните, переступил банк права требования долга или нет – от этого зависят реквизиты для перевода.

Что будет, когда не платишь вообще? С законодательной точки зрения – суд (большая вероятность), с фактической – звонки, письма, напоминания о долге и угрозы.

Получение подтверждения прав переуступки

Итак, если на вас вышли коллекторы с требованием погасить долг, разберитесь, на каком основании они действуют.

Договор поручения или агентский договор указывают на то, что банк обратился за помощью в возврате долга, но не переуступил его.

Если коллекторское агентство пишет о переуступке прав требования, рекомендуем запросить доказательства данного факта.

На указанный адрес отправляйте заказное письмо, в котором просите о предоставлении заверенной копии договора, документы, которые относятся к вашему кредиту – это договор, выписки, расчет задолженности.

Вы получили ответ – что дальше?

Коллекторское агентство обязано прислать вам полный пакет документов по кредиту, а не уведомление с отксеренными печатями и подписями.

Если оно направило все бумаги, идите с ними к юристу для согласования дальнейших действий и выяснения законности права переуступки.

При незаконной передаче прав платить деньги коллекторам нельзя.

Если ответа нет

Если ответ на письмо отсутствует, не производите никаких платежей на счет коллекторского агентства, можете не общаться с его представителями, поскольку по законы вы не обязаны это делать.

При обращении агентства в суд с иском для взыскания суммы долга вы сможете оспаривать штрафы, неустойки.

Лучше всего делать это, заручившись поддержкой профессионального юриста.

Проблемы по кредитам в 2018 году есть у многих граждан РФ. Ищите ответы на свои вопросы, читайте законы, отстаивайте права и не давайте себя обмануть.

Если вы не можете на данный момент выплачивать кредит, проценты и штрафы, ждите суда и не бойтесь угроз представителей коллекторских агентств.

Источник: http://zaschita-prav.com/chto-delat-esli-bank-prodal-dolg-kollektoram/

Что делать если банк продал ваш долг коллекторам

Банк продал долг коллекторам, что делать? Здравствуйте, дорогие читатели! Не все банки при проблемах у клиента с деньгами соглашаются на реструктуризацию долга.

Так произошло с одной кумушкой-подружкой моей матери.

У женщины возникли временные денежные проблемы, поэтому она была вынуждена несколько раз гасить не всю сумму ежемесячного платежа.

В итоге набежала большая пеня, а через неделю пришло смс, что банк продал долг коллекторам, что делать с этим она не знала.

Но тут ситуация неоднозначная и ее решение зависит от некоторых факторов. О них и расскажу вам сегодня.

Советы юриста: что делать, когда банк продал долг коллекторам?

Коллекторская фирма сообщила мне, что мой долг по кредиту банк продал им, и теперь я должен платить деньги коллекторам. Это правда? Платить ли коллекторам? В обычной банковской практике взыскания долгов по кредитам применяются 2 основных способа работы с должниками:

  1. Без переуступки прав требования по вашему договору в пользу сторонней организации (коллекторов). При таком варианте вы остаетесь должником банка, сам банк подает в суд иски о взыскании с вас суммы долга. Однако для более эффективного воздействия на должника привлекается коллекторское агентство, которое работает непосредственно с вами, шлет письма о необходимости погашения долга, звонит, пишет и т.д. То есть погашать кредит вам необходимо по-прежнему в пользу банка.
  2. С переуступкой прав требования долга по вашему кредитному договору в пользу коллекторского агентства. Этот вариант отличается от первого тем, что вы становитесь должником коллекторского агентства, потому что банк продает ваш долг коллекторам. При таком варианте оплату долга необходимо производить коллекторам.

Законна ли продажа моего долга по кредиту коллекторам?

Как разъяснил Верховный суд РФ (постановление Пленума №17 от 28.06.2012), Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Если в вашем договоре с банком не было прописано право банка «продать вас» коллекторам или для уступки необходимо получение вашего согласия, вы вправе оспорить такую уступку прав требования в суде. Итак, если вы получили от коллекторов письмо с требованием о погашении долга, вам нужно внимательно его прочитать и понять, какой из двух вариантов имеет место в вашем случае.

Если в письме говорится о том, что банк на основании агентского договора или договора поручения привлек коллекторское агентство для взыскания вашего долга и коллекторы просят вас погасить задолженность перед банком, это первый вариант.

Это означает, что погашать долг нужно банку. Иногда на практике коллекторы указывают в письме свои реквизиты для оплаты долга.

Однако мы рекомендуем в таком случае оплачивать долг по кредиту непосредственно банку во избежание спорных ситуаций и недоразумений.

Если письмо называется «уведомлением об уступке прав требования», речь идет о втором варианте. При получении уведомления об уступке прав требования ваши действия должны быть такими:

1) Получить доказательства перехода прав требования по вашему кредитному договору от банка к коллекторам. По закону (ст. 385 Гражданского кодекса РФ) вы имеете право не платить коллекторам, пока вам не предоставят соответствующие доказательства.

Мы рекомендуем в кратчайшие сроки после получения уведомления написать ответное письмо коллекторам, в котором нужно попросить их предоставить вам надлежащим образом заверенную копию договора об уступке прав требования между банком и коллекторским агентством, а также документы, непосредственно относящиеся к вашему кредиту (кредитный договор, выписки по счету и т.д.).

А также обязательно сохраните уведомление о получении письма (оно вам вернется позже, когда коллекторы получат письмо). Эти документы помогут вам защититься в случае спора с коллекторами по поводу неоплаты долга. Аналогичное письмо можно направить и в ваш банк, возможно, они смогут предоставить вам копию договора об уступке прав требования.

2) Если коллекторы ответили на ваше письмо.

Получив ответ от коллекторов, вы можете со всеми документами обратиться к квалифицированному юристу. Вы имеете право оспорить уступку прав требования в суде, если она была сделана в нарушение условий вашего договора.

По итогам судебного разбирательства уступка признается законной (тогда вам нужно будет платить коллекторам) либо незаконной (в таком случае вы будете оставаться должником банка).

3) Если коллекторы не дали ответа на ваше письмо.

В таком случае мы рекомендуем не производить оплату долга коллекторам, поскольку они не доказали вам факт переуступки прав требования.

В случае, если коллекторы обратятся в суд с иском о взыскании с вас суммы долга по кредитному договору, вы сможете возражать против начисления вам неустоек (в т.ч. просить о снижении размера неустойки по ст. 333 Гражданского кодекса РФ), оспаривать сумму задолженности (если она определена неправильно, включает в себя незаконные комиссии и т.д.).

Что делать, если банк продал ваш долг

Сдается мне, что эта тема может заинтересовать Вас только в одном случае — когда Вы узнаете, что Ваш просроченный кредит был продан в коллекторское агентство. Для меня это означает, что заемщик так спешил получить кредитные деньги, что не удосужился прочесть свой кредитный договор.

Собственно говоря, если продажа кредита уже произошла, и Вы получил письмо из коллекторского агентства, повернуть вспять такую сделку невозможно. Если же Вы уже начали допускать просрочки по кредиту, но банк еще не продал долг, Вы можете воспрепятствовать будущей сделке с коллекторским агентством.

Какие кредиты банки продают коллекторам?

Для начала обратимся к теории, и рассмотрим, какие именно кредиты банки чаще всего продают коллекторам. Кстати, если свой случай Вы не найдете здесь, у Вас есть шанс избежать общения с коллекторами, ведь банки продают далеко не все кредиты.

Итак, вот основные признаки кредитов, которые банки продают коллекторам чаще всего:

  • Потребительский кредит или банковская карта с овердрафтом.
  • Размер основного долга и процентов не превышаетрублей.
  • Кредит не обеспечен залогом или поручительством.

Я понимаю, что таких кредитов как раз большинство. Но именно по этой причине, банкам не удобно с ними работать в части взыскания долга. Ведь большая часть таких кредитов выдается либо на маленький срок, либо под маленькую сумму.

Банку просто не выгодно самому проводить судебную работу, потому что издержки могут сравняться либо превысить размер долга. Именно такие кредиты банку выгоднее продать.

На каком основании банк продает долг коллекторам

Тоже важный момент, на который стоит обратить внимание. Во всех кредитных договорах, уж не сомневайтесь, есть такое условие, которое и позволяет банкам передавать права требования по кредитному договору в пользу третьих лиц.

В гражданском законодательстве такое действие называется «уступка права требования», а в народе эту процедуру называют продажа долга коллекторскому агентству.

Суть сделки заключается в том, что банк, выдав заемщику кредит, приобретает право требования, то есть, право получения обратно суммы кредита и процентов с заемщика. Это прав банк может продать кому угодно. Правда, на деле, оно не нужно никому кроме коллекторских агентств.

Права должника (заемщика) при продаже его долга коллекторам

Имейте в виду, что если согласие на продажу кредита от Вас не требуется, это не значит, что никаких прав у Вас в отношении кредита не осталось. Это заблуждение. Любой заемщик, чей долг продал банк, может прилично «насолить» коллекторам. И вот как.

Дело в том, что права банка переходят к новому кредитору (коллектору) в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали между заемщиком и банком. То есть, кредитный договор и все его условия продолжают действовать и дальше. А это значит, что заемщик может пользоваться своими правами, независимо от смены кредитора.

С появлением нового кредитора – коллекторского агентства, заемщик приобретает дополнительные права. Пару слов скажу о них. Так, заемщик, получает право потребовать от нового кредитора (коллекторского агентства) предоставления ему письменных доказательств.

Речь идет о документах, которые удостоверяют право требования. Это в большинстве случаев, договор об уступке права требования. Причем, заемщик вправе не погашать долг коллектору до тех пор, пока такие документы ему не будут предоставлены.

И, естественно, в том случае, если должник имел какие-либо возражения против требований банка, он вправе их предъявить также и к коллекторскому агентству.

Да, и запомните, один важный момент. Коллекторы – это не добрые самаритяне, помогающие банкам разыскивать должников. Коллекторская деятельность — это отдельный бизнес, где каждый пытается заработать. Вот поэтому, я не рекомендую Вам платить коллекторам ни при каких обстоятельствах.

Дело в том, что банк продает «плохие» (просроченные) кредиты коллекторам, получая взамен минимальную сумму компенсации, размер которой может составлять 1 % от суммы долга. Почему банк так дешево продает просроченные кредиты — да потому что понимает, что с некоторых категорий должников он не получит ни копейки своих денег, даже если решил взыскать долг в судебном порядке.

Коллекторы, заплатив банку за должника, естественно имеют намерение на нем заработать, а потому продолжают начислять к размеру полученного права требования новые проценты и неустойку, создавая себе, тем самым, источник прибыли.

Для заемщика, наоборот, такое положение вещей приводит к повышенным тратам, поскольку он вынужден платить и свой реальный долг, и все те необоснованно накрученные коллекторами суммы. Будьте внимательны, изучайте свои права и обязанности, и не давайте себя обманывать.

Банк продал долг коллекторам. Что делать?

Встречи с коллекторами никто не жаждет, но иногда ее избежать нельзя. И виновата не всегда финансовая обстановка в стране. Порой мы сами отпускаем ситуацию по течению, а потом начинаем переживать, когда проблемы начинают расти со скоростью снежного кома.

В этой статье мы рассмотрим типичную ситуацию, когда банк продал долг коллекторам: что делать в этом случае? Опираться мы будем на статьи гражданского кодекса РФ и на закон №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…».

Кто стучится в дверь ко мне?

Начнём с того, что взаимодействие банков или других кредитных организаций с коллекторскими агентствами может происходить двумя способами:

  1. по договору цессии
  2. агентскому договору.

Последний подразумевает, что коллектор лишь оказывает банку платную услугу по взысканию с должника просроченного долга, получая вознаграждение в процентах от суммы взысканной задолженности. Агентство здесь играет роль посредника, и имеет право требовать уплаты долга на реквизиты банка (т.е. на счета, которые были изначально прописаны в кредитном соглашении банка с заёмщиком).

Именно такую передачу (или уступку) прав требования долга, коллекторы называют «продажей долга», намеренно употребляя юридически неграмотную фразу.

Но зато эта фраза, доведённая до должника в телефонном разговоре, способна его морально подавить, и внушить ему то, что новый кредитор (коллекторское агентство) может требовать сумму, превышающую реальную просроченную задолженность заёмщика, хотя это противоречит закону.

Долги ни по одному кредиту, по которому хотя бы изредка поступают платежи, банк продавать не станет. Ведь он худо-бедно получает процентную прибыль, да и штрафы начислять не забывает.

А потери прибыли, связанные с несвоевременным или неполным возвратом средств, ему компенсируют более порядочные заемщики. Но как только такие платежи перестают поступать совсем, финансовой организации такой долг начинает мешать.

Дело в том, что у банков существуют свои обязательства перед высшей инстанцией – Центральным Банком РФ, который является главным финансовым регулятором.

Банки отчитываются перед ЦБ РФ по ряду показателей, один из которых зависит от величины просроченной задолженности, и его ухудшение может сильно «подпортить картину», что может грозить кредитному учреждению лишением лицензии. Именно поэтому банки начинают избавляться от так называемых плохих долгов.

Банки (в лице своих ответственных сотрудников) ещё сто раз подумают, прежде чем обратятся в суд на должника, допустившего длительную просрочку. Ведь помимо судебных издержек, которые вряд ли себя оправдают, приходится пользоваться услугами юристов высокой квалификации, а это тоже стоит недешево.

Вот и получается, что продать долг, пусть немного ниже его реальной стоимости, целесообразнее, чем пытаться вернуть деньги своими силами. Как правило, продаются «мелкие» долги, по которым взыскание за счет залогового имущества невозможно:

  • потребительские ссуды и прочие с остатком долга до 300 тыс. руб.;
  • займы, выданные без обеспечения;
  • кредиты в форме овердрафта.

Как скоро «продадут» именно ваш долг, зависит от политики финансово-кредитного учреждения. Кто-то попытается уговорить вас погасить задолженность и только потом начнет принимать более серьезные меры, а кто-то пойдет к коллекторам уже спустя 2-3 месяца после отнесения долга к разряду просроченного.

Законна ли продажа долга коллекторам?

Насколько законна передача прав требования долга коллектору (новому кредитору)? Обратимся к п.2 статьи 382 ГК РФ, который говорит нам о том, что для перехода к другому лицу прав кредитора, не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Вы готовы вступать в судебную тяжбу со своим старым и новым кредитором (их ещё называют: цедент и цессионарий) для признания сделки недействительной? У вас есть время и деньги на юриста? Тогда вперёд.

Да, кстати, в той же статье есть ещё такое предложение, что предусмотренный в договоре запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

А если мы обратимся к статье 388 ГК РФ (Условия уступки требования), то увидим там ещё более интересный пункт 3, в котором говориться, что:

соглашение между должником и кредитором об ограничении или о запрете уступки требования по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование, но кредитор (цедент) не освобождается от ответственности перед должником за данное нарушение соглашения.

В общем, доказать незаконность сделки (если это действительно так) по «продаже долга» коллекторам очень проблематично, но на самом деле это и не так важно, а важно мобилизовать свои силы и приступить к выполнению своих обязательств, подписываясь за которые, мы отвечаем между прочим не только перед банком, а и перед государством, ведь оно является гарантом любого договора.

Но должник также должен быть твердо уверен, что новый кредитор имеет право требования долга, данное ему не только договором цессии, но и законодательством.

Так, в законе №230-ФЗ от 03.07.2016 (тот самый новый закон о коллекторах, который вступил в действие с начала 2017 года) прописано, что коллекторское агентство должно быть юридическим лицом, включенным в государственный реестр юр. лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

И самое главное – закон дает заемщику право не платить по имеющимся обязательствам до тех пор, пока вам не представили доказательства перехода прав к другому кредитору. Так что не спешите расстаться с деньгами, заплатив их неизвестно кому. Есть вероятность попасть в нечистые руки мошенников.

Как узнать, что банк продал долг коллекторам?

Поверьте, вы узнаете об этом практически сразу. Ведь коллекторы не будут ждать особого приглашения и начнут звонить и писать, как только обретут соответствующие права (ведь это их хлеб).

И первое, что может случиться – вы получите письмо с требованием вернуть долг. Только отправителем будет уже не банк, а некое коллекторское агентство по взысканию долгов с физических лиц. Попутно, не помешает выяснить, в каком статусе находится коллектор: нового кредитора или агента.

Второй вариант – неожиданный звонок из коллекторской конторы с теми же требованиями. Здесь важно не растеряться и оперативно выяснить, кто вам звонит и пишет и на каком основании. Если о таких подробностях с вами разговаривать не собираются, то и вам вести беседу нет никакого смысла.

Часто банк сам уведомляет заемщиков о передаче права требования новому кредитору. В этом случае вы получите заказное письмо с соответствующим уведомлением. Более того, бывший кредитор (цедент) не просто может, а обязан это сделать в силу закона.

Нет уведомления – нет доказательств, что цессия состоялась. А значит, должник вправе оплачивать просроченные долги по прежним реквизитам, т.е. на счета банка. И если возникнет какая-либо путаница и деньги уйдут не по назначению, это будут уже не ваши трудности.

Еще один вариант – неожиданное закрытие счета. После 2-3-месячного «отдыха» приходите вы в банк, чтобы погасить должок, а у вас деньги не принимают. Оказывается, ссудный счет закрыт и внесение на него денег попросту невозможно.

Но такая ситуация не всегда говорит о продаже долга. Возможно, банк самостоятельно подал на вас в суд, а счет закрыл до вынесения судебного решения.

Что делать? Какие действия заемщика в этой ситуации?

Первые ощущения, которые испытывает каждый – растерянность и боязнь встречи с грозным коллектором. Ведь мы наслышаны об их методах, порой не самых законных и часто безнравственных. И первые вопросы, на которые мы пытаемся найти ответ – должен ли я банку, и кому теперь платить?

В защиту должника выступает статья 384 ГК РФ, которая говорит нам о том, что объём права, передаваемый от первоначального кредитора к новому, остаётся неизменным! Если коллекторское агентство решило «накинуть» немного сверху за труды свои – это незаконно и такие платежи можно вовсе не уплачивать.

Как только вас начал тревожить коллектор с требованием что-то заплатить, нужно первым делом уточнить, какое именно агентство вас беспокоит, на каком основании оно это делает и по каким телефонам можно с ними связаться для уточнения деталей.

Поверьте, такой реакции взыскатели от вас точно не ждут, а потому как минимум начнут общаться на должном уровне, без ненужных угроз и оскорблений.

Допустим, все адреса и телефоны у вас есть, но официальных документов о переуступке долга по договору цессии вам так никто и не представил. То есть первоначальный кредитор (банк, МФО или др.) не прислал должнику заказное письмо-уведомление о переуступке права и не приложил к нему копию договора цессии (или выдержку из него).

Это говорит лишь о том, что не выполняется положение статьи 382 ГК РФ о необходимости информирования должника в письменном виде. Соответственно должник может совершенно законно не выполнять требования нового кредитора – такое право ему даёт статья 385 ГК РФ.

Так что любой звонок коллектора можно начинать с требования предоставить документальное свидетельство переуступки права требования, если его у вас ещё нет!

В этом случае можно не упираться, а сделать встречный шаг и запросить нужную информацию в банке в письменном виде (в виде скан-копии). Желательно отправить письмо с уведомлением, чтобы у вас на руках было доказательство его получения.

Кстати, запросить этот документ можно и в коллекторском агентстве, у них ведь есть свой экземпляр, а сделать копию и заверить ее не так уж сложно.

Пока ждете ответной реакции на ваше послание, нужно не терять время и собрать максимально возможный пакет документов, в который в обязательном порядке должны входить:

  1. ваш экземпляр кредитного договора;
  2. сопутствующие договоры (поручительства, залога и пр.);
  3. квитанции о внесении наличных;
  4. соглашение о реструктуризации, если таковое заключалось.

Если нет хотя бы одной платежной квитанции, запросите в банке распечатку движений по ссудному счету за весь период действия кредитного договора. В ней будет видно, сколько и когда вы вносили, а также какая сумма списывалась в счет гашения долга.

Кроме этого, необходимо запросить в банковском учреждении справку о состоянии ссудной задолженности на момент заключения договора переуступки. В такой справке должны быть расшифрованы суммы:

  • основной задолженности;
  • начисленных по ссуде процентов;
  • числящихся пеней и штрафов.

Так вы узнаете, сколько с вас могут требовать на законных основаниях и оценить, справедливы ли требования коллекторов.

Если копию договора цессии вам все-таки прислали, и вы удостоверились в законности цессионной сделки, можно перевести причитающиеся суммы на счета коллекторов.

Только нужно быть внимательным и не заплатить лишнего – только то, что вы реально должны по договору с первоначальным кредитором.

Какие-то пункты договора переуступки долга показались вам незаконными?

Вы можете проконсультироваться со знающими юристами (в интернете можно узнать любую информацию на соответствующих юридических сайтах, и там вам действительно дадут квалифицированный ответ) и в крайнем случае подавайте в суд.

А что делать, если никто и не торопится высылать вам копии договоров, но при этом звонки и письма не прекращают поступать? Вы вправе ничего не платить все это время или платить на счета банка по известным вам реквизитам из договора, поскольку факт того, что цессия состоялась, вам доказан не был.

Есть ещё один нюансик в пользу должника. По прошествии 3 лет с момента заключения договора цессии (если вы уверены, что он незаконен) вы будете вправе подать иск о списании суммы долга в связи с истечением срока исковой давности по кредиту. Не совсем справедливо, конечно, если вы специально не хотели платить.

Но с другой стороны – кто мешал взыскателям доказать вам правомочность требований и «трясти» с вас деньги на законном основании? К слову, срок исковой давности – это весьма призрачная возможность, и повернуть её в свою пользу у вас вряд ли получится. Обычно суды выигрывают кредиторы, а не должники, нарушившие свои обязательства…

Каждая ситуация индивидуальна. Но все-таки старайтесь не подводить проблему к той точке, когда встреча с взыскателями становится неизбежной. А если это все же случилось, изучайте актуальное законодательство и расставайтесь с деньгами только по доказанным и законным требованиям.

Добавим, что коллекторское агентство – это уже не такой страшный зверь, ибо его права сильно ограничены законом №230-ФЗ от 03.07.2016 (на него мы уже ссылались в статье), и оно вынужден взаимодействовать с должником в русле закона.

А если его сотрудники превышают свои полномочия, то вы должны знать, куда можно в таких случаях жаловаться. Желаем вам удачи в вашей нелёгкой ситуации и скорейшего избавления от долговых пут!

Если кредит продали коллекторам

О том, что кредит продали коллекторам, можно узнать по-разному. В разных ситуациях нужно предпринимать несколько разные действия, но в любом случае в панику впадать не стоит – ничего страшного не случилось.

Помните, что никакие статьи не помогут Вам выстроить качественную систему защиты самостоятельно! Итак, узнать о том, что кредит продали коллекторам, можно по-разному. Например, если вам пришло письмо от коллекторов.

Необходимо установить, о каком кредите идет речь, и если Вы не понимаете, с чем связано письмо коллекторов, то необходимо позвонить по указанному в письме телефону за соответствующими разъяснениями.

В случае, если Вам известно о данной задолженности, нужно собрать комплект документов, которые пригодятся для дальнейших действий.

Так, нужно найти кредитный договор, квитанции о внесенных в погашение кредита денежных суммах, письмо (или письма), которые пришли от коллекторов.

Также нужно пойти в банк, где был заключен кредитный договор, и заказать так называемую выписку по счету (еще она называется историей транзакций). Сроки выдачи такого документа, как правило, составляют от пяти минут до пяти рабочих дней.

С собранным комплектом документов нужно идти на прием к кредитному адвокату, который разъяснит Вам финансовую сторону возникшей проблемы и даст совет, как лучше вести себя в этой ситуации.

О том, что кредит продали коллекторам, Вам может сообщить и сотрудник банка, где был оформлен кредитный договор. Фактически это означает, что теперь Вы должны исполнять долговые обязательства перед коллекторским агентством.

В этой ситуации Вам имеет смысл связаться с коллекторами и затребовать у них как минимум оригиналы или заверенные копии договоров цессии (договора о переходе права требования). Помните, что до того, как Вы получили эти документы, платить по новым реквизитам ни в коем случае нельзя. Почему?

Ответ состоит из двух моментов:

  1. Вы никак не можете проверить по телефону, действительно ли Вам звонит сотрудник банка. Более того, Вы никак не можете убедиться, что человек, представившийся сотрудником банка, не мошенник. Может случиться так, что Вы и заплатите коллекторам (или мошеннической фирме), и останетесь должны банку.
  2. Нужно убедиться, что подсчет Вашей задолженности сделан верно. Кредитные документы составлены, как правило, таким образом, что система подсчета задолженности неоднозначна и из толкования формулировок может вытекать значительно большая сумма долга, чем должна быть на самом деле в соответствии с требованиями закона.

Повторим еще раз – только кредитный адвокат, проанализировавший Ваш кредитный договор, информацию от коллекторов (поверьте, хороший кредитный адвокат знает о стратегиях почти каждого агентства!), а также остальные сведения, может подсказать Вам оптимальный путь выхода из создавшейся ситуации!

Кроме того, о том, что Ваш кредит продали коллекторам, Вы можете узнать еще и в случае, если Вы пришли в банк для того, чтобы внести очередной платеж, а Ваш счет оказался закрытым (это, кстати, может означать не только продажу кредита коллекторам, но передачу дела по задолженности в суд, будьте осторожны).

В этой ситуации опять же нужно требовать от банка документы на передачу права – по закону они обязаны предоставить их Вам, ибо в противном случае Вы можете с полным правом не платить новым кредиторам.

Положения Гражданского кодекса РФ гласят, что кредитор обязан уведомить должника о передаче права требования обязательства, а также, что новый кредитор, не представляющий по требованию должника эти документы, несет на себе риск неблагоприятных последствий.

Еще раз напомним, что в случае, если кредит продан коллекторам, ничего страшного нет. Главное – не поддаваться панике и руководствоваться советами опытного специалиста в данной области права.

Что делать, если банк обратился к коллекторам?

Не всегда клиент оказывается неспособным или нежелающим платить, при этом банк продает его долг коллекторским компаниям. Банк продал долг коллекторам, что делать заемщику?

Кто-то предпочитает платить деньги новому кредитору. Так, кажется проще, ведь все равно долг, все равно никуда не делся, и все равно кому платить. Другие не платят, считая, что договор подписывали с банком.

Интересно, что в законе о потребительском кредитовании оговаривается, что перепродажа долга возможна, но сделка не должна противоречить законодательству и соглашению, подписанному с клиентом, аналогичное толкование предусмотрено и в случае с законом о защите прав потребителей.

Есть оговорка, что, если покупатель — кредитная организация или банк, то нарушений не будет. Это связано с режимом банковской тайны.

Все сведения, собственно об операциях, проведенных в интересах банка, о счетах клиента являются тайной. И даже государство имеет к ним доступ только в ограниченных случаях. Фактически только суд вправе давать доступ (достаточно упрощен доступ у приставов исполнителей).

Все эти вопросы сложны для простого потребителя, поэтому желательно обратиться к юристу, занимающемуся кредитными делами. Подробная консультация успокоит нервы. Вместе с этим коллектор не имеет ограничений, которые установлены для банков и кредитных организаций, их деятельность вообще выходит за рамки законодательства.

Что касается закона о потребительском кредитовании, он дает возможность вести переговоры с клиентом банка только организации или лицу, которое находится с кредитной организацией в отношениях — агент-поручитель.

Вторая позиция заключается в том, что уступка права и взыскание долга с клиента не выходит за рамки банковской тайны, и ничего незаконного в этом нет. Все это показывает, что единой точки зрения по этому вопросу нет, хотя клиентам банков удается отбиваться от коллекторов.

Когда банк продает долг коллекторам, что делать клиенту, только ли ждать? Как реагировать на письма из компании. Что делать, если из банка пришло письмо о передаче долга?

В первую очередь нужно обратиться к юристу. Он сможет учесть сложившуюся ситуацию относительно законности уступки кредитного долга. Вообще многое зависит от того, какой набор требований юрист будет выставлять компании-коллектору.

В некоторых случаях, письма коллекторов не просто содержат требования выплат, в них нередко содержатся угрозы. Это не только основания для судебного иска о моральном ущербе, но и повод обратиться в полицию или даже ФСБ.

Но какое именно преступление совершили коллекторы, и куда именно с бумагами стоит идти, лучше узнать у юриста. Он или даст подробное разъяснение или поможет написать заявление в соответствующие органы. Если же коллекторы подали в суд? Такое происходит крайне редко, но бывает. Не следует вести себя выжидающе. Юрист поможет выработать позицию, составить возражение на иск.

Как быть, если банк продал долг коллекторам? Дело в руках коллекторов: действуем в рамках закона

Распространение различных видов потребительского кредитования на волне оживления экономики начала 2000-х годов было встречено населением с энтузиазмом. Впервые за долгие годы появилась возможность изменить свою жизнь к лучшему, купив жилье, автомобиль, дорогую мебель и тысячу других нужных и недоступных ранее вещей, взяв при этом кредит.

К сожалению, большинство людей не задумывалось о таких высоких материях, как законодательное разграничение прав собственности между банком и заемщиком, а уж о правилах регулирования споров по кредитам и защите прав гражданина перед банком знали единицы.

Именно поэтому результат в условиях типичного постсоветского правового нигилизма и полной неработоспособности судебной системы был предсказуем.

Первые неприятности и появление на сцене коллекторских бюро

Столкнувшись с массовой волной неплатежей после 2008 года, банки вынуждены были решать проблему накопления безнадежной задолженности. Понятно, что залоговое имущество, под которое брали кредиты, мгновенно обесценилось, а ведь самые дорогие потребительские займы давали, зачастую, вовсе без залога.

Что такое коллекторские агентства?

Как правило, банк продает долг коллекторам только тогда, когда он уже не может получить с кредитора деньги или не имеет необходимых механизмов воздействия на кредитора.

При этом банк и коллекторское агентство имеют свои финансовые отношения, а сама коллекторская организация действует, исходя из прописанного Гражданским Кодексом права заимодателя на уступку права изымания задолженности.

Цель коллекторов – максимально быстро и с минимальными затратами заставить должника заплатить, а вот методы коллекторов не всегда законны.

Однако вышеупомянутое право переуступки – едва ли не единственное четко прописанное основание работы «выбивателей», а в целом, коллекторы – это законно оперирующие организации, но в их деятельности случаются своего рода провалы. Причины их на виду:

  • Сама переуступка прав взыскания не может быть проведена без надлежащего уведомления должника. В большинстве случаев таковым уведомлением становится устное сообщение коллектора, что совершенно неприемлемо и не имеет законной силы.
  • Переуступка невозможна, если ее запрещает кредитный договор. Такое бывает редко, однако следует помнить об этом, беря кредит.
  • Существует только один алгоритм возвращения долга – с помощью суда и государственной исполнительной службы. Все остальные действия незаконны, и методы коллекторов должны быть классифицированы как уголовное преступление, ведь, по сути, они – не что иное, как принуждение к выполнению или невыполнению гражданско-правовых обязательств.

Платить или не платить коллекторам?

Рассказывает Валентина Витальевна, 46 лет, кредит на авто:

«Я брала кредит, когда с зарплатой все было хорошо, да и семейный доход позволял. Но когда меня уволили – денег не стало… Если честно, я не задумывалась о том, что мой долг кто–то там перекупит…

Конечно, думала выплачивать, но так сложились обстоятельства. Коллекторы, звонки, угрозы – все это ужасно, я была запугана, даже стала бояться подходить к телефону! Эх, если бы мне сразу кто-то рассказал, какие права коллекторов и мои заодно – было бы проще, а так мне пришлось пережить неприятные несколько месяцев, пока ситуация разрулилась».

Что на самом деле должен (и может) делать законопослушный коллектор?

  1. После переуступки банком долга он должен убедиться, что должник надлежащим образом информирован о таком действии, после чего происходит обсуждение ситуации с должником.
  2. Коллекторы не имеют права на угрозы и прочие действия, они также обязаны действовать в рамках правового поля.
  3. Если компромисс не найден, коллектор должен подать в суд.
  4. Если суд принимает решение о взыскании долга и аресте имущества, решение передается государственной исполнительной службе, для совершения предусмотренных решением действий. Только официальные представители этой службы, только с официальным исполнительным листом могут совершать какие — либо силовые действия.

Итак, что делать, если кредит продан коллектору?

  • Прежде всего, ждать официального уведомления от банка о продаже долга. Без него все заявления коллектора – не более чем слова, прав собственности на ваш долг он формально не имеет. Банк продает долг коллекторам официально, а это значит, что существует пакет документов.
  • Если документальное подтверждение продажи получено и с вами связался коллектор, следует попробовать договориться о реструктуризации долга или изменении условий выплаты.
  • Однако если по тем или иным причинам вы не признаете долг (а нередко случается, что долги перед банком «создаются» искусственно на основании формальных зацепок и неуплаты пени по просрочкам малых платежей), нужно быть готовым к активным действиям.

Что делать, если коллекторы угрожают?

Главный вопрос – что будет от коллекторов или подадут ли коллекторы в суд. Как ни странно, в большинстве случаев ответ один – нет. Дело в том, что рентабельность выбивания долгов при массовом решении споров в судебном порядке резко падает, делая бизнес неприбыльным.

Однако вы должны понимать, что без решения суда никаких практических действий коллектор предпринять не может (иначе таковые уже классифицируются, как грабеж и разбой со всеми вытекающими уголовными последствиями). Поэтому ждите психологических атак.

1.Телефонные звонки. Самый популярный метод работы. Иногда коллектор звонит на работу, друзьям, ставит номера на автодозвон.

Против этого весьма неплохо работает уведомление звонящего о том, что вы недавно купили карту связи с данным номером и не знаете ничего о его предыдущем владельце.

Так же можно попробовать поставить автопереадресацию звонков на ваш телефон – скажем, на приемный телефон милиции. Разговор с коллектором кажется бесполезным – он вас не слышит, а упрямо гнет свою линию.

2.Личное общение. Чаще всего выливается в визиты на дом и запугивание. Реагировать следует спокойно, но быстро.

Прежде всего, следует попросить коллектора уйти, сделав при этом сообщение о том, что вы усматриваете в действиях визитера или визитеров признаки преступления по статьям о «принуждению к выполнению обязательств» (в группе и по сговору, что отягчает преступление), «разбойное нападение», «злостное хулиганство» и вызовете наряд милиции.

Если реакции не последует – смело вызывайте милицию. Действия коллекторов желательно фиксировать на видео или аудионосителях.

Банк продал долг коллекторам — что делать?

Случилось так, что вы лишились возможности погашать взятый кредит, но не нашли возможности своевременно объясниться с банком по возникшей проблеме. Прошло время и, вот, вам начались звонки с угрозами и требованиями вернуть деньги немедленно, получается, банк продал долг коллекторам, и они принялись выколачивать из вас долги?

В газетах и по ТВ выходят регулярно жутковатые истории про нагоняющие страх на должников коллекторские агентства. Стоит ли бояться и что делать?

Что делать?

Мы дадим заемщикам, попавшим в трудную ситуацию несколько советов, что делать, если уж придется общаться с коллекторами.

  1. А настоящие ли представители коллекторского агентства нарушают ваш покой? Чтобы это выяснить, обратитесь в банк. Если продажа подтверждена, запросите письменное подтверждение, что продан долг коллекторам.
  2. Также стоит принять меры к расторжению кредитного договора. В противном случае вы рискуете, оплатив долг коллекторам, по-прежнему остаться должником перед банком. Практика показывает, что порядочные банки высылают должникам уведомления о передаче прав требования долга коллекторской компании.
  3. Сколько точно вы должны? Это важный вопрос, поскольку коллекторы могут предъявить вам сумму гораздо большую, чем ту, о которой вы думали. Проценты-то набежали… Поэтому, если узнали, что банк продал долг, не спешите доставать неприкосновенный денежный запас (если он есть), а посчитайте сами хотя бы приблизительно, сколько на самом деле может составлять долг.
  4. Забирая из банка уведомление о продаже долга, потребуйте заодно и распечатку вашего кредитного счета со всеми штрафами и пенями. Это пригодится, если решите подать в суд на излишне ретивых выбивателей долгов.
  5. Чтобы не попасться на удочку наглых мошенников, узнайте точно, как называется коллекторское агентство, которое приобрело у банка ваш долг. Иначе, можно отдать свои деньги посторонним людям, прознавшим про ваши проблемы. Тем более не впускайте неизвестных вам личностей в свое жилье.
  6. При личном контакте с коллекторами попробуйте доходчиво объяснить, отсутствие у вас мошеннических намерений, а задержку с выплатами – реальными проблемами с доходом.
  7. Кризис продолжается и таких вынужденных нарушителей сегодня пруд-пруди. Эмоции в беседе с коллекторами только создадут вам дополнительные проблемы, говорите спокойно, давая понять, что вы владеете собой, и запугать вас не удастся.
  8. Когда есть возможность расплатиться с долгом, категорически не следует делать попытки договариваться с пришедшими на встречу представителями кредитора, а уж тем более лезть в кошелек за наличными.
  9. Все расчеты должны проводиться строго через кассу коллекторского агентства и быть документально подтверждены. Не позволяйте требованию долга перерасти в откровенное вымогательство под предлогом частичного погашения задолженности прямо на месте. Потеряете деньги, и все. Лучше всего будет вообще написать на коллекторов исковое заявление в суд и там уже разбираться, кто кому и сколько точно должен.

Коллекторы не любят суды и на то есть объективные причины. Казалось бы, они в своих претензиях к должнику правы и им прямая дорога в суд с иском против горе-заемщика.

Однако судебное решение сделает их попытки что-то дополнительно поиметь с должника бессмысленными, поскольку взысканием долга займутся судебные приставы. А уж что они заберут у виновника в пользу истца, остается только догадываться.

Как избежать знакомства с коллекторами

Если у вас нет денег по уважительным причинам, выходом из ситуации может стать рефинансирование кредита. Договориться с банком всегда проще и выгоднее, чем столкнуться с представителями коллекторского агентства, которым ваши аргументы наверняка покажутся неубедительными, поскольку получить деньги куда важнее.

Источник: http://kredityvopros.ru/%D1%87%D1%82%D0%BE-%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B0%D1%82%D1%8C-%D0%B5%D1%81%D0%BB%D0%B8-%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA-%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D0%B0%D0%BB-%D0%B2%D0%B0%D1%88-%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3-%D0%BA%D0%BE.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн