Что нужно для получения ипотеки

Какие нужны документы для получения ипотечного кредита Бесплатная юридическая консультация: Для того, что б получить кредит под залог недвижимости, необходимы.

Какие нужны документы для получения ипотечного кредита


Бесплатная юридическая консультация:

Для того, что б получить кредит под залог недвижимости, необходимы документы заемщика, удостоверяющие его личность, подтверждающие семейное положение, состояние здоровья, доходы и род деятельности, наличие активов и кредитной истории.

Оглавление:

Получив всю необходимую документацию, банк сможет понять, соответствует ли потенциальный заемщик его требованиям и стоит ли ему выдавать кредит.

Требования к заемщикам

1. Возраст и состояние здоровья.

Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет и не старше пенсионного возраста (для женщин это 55 лет, а для мужчин — 65 лет). Данное требование неодинаково у всех банков: некоторые работают только с лицами, которые уже достигли 21‒25 лет, другие предоставляют кредиты лицам, возраст которых на момент окончания кредитования составит более 65 лет.

Важно также и состояние здоровья. Чем крупнее сумма кредита, тем тщательнее медицинское обследование. Если страховая компания сочтет заемщика недостаточно здоровым и откажет ему в страховании, банк тоже кредит не выдаст. Иногда СК может пойти на уступки и согласится застраховать заемщика-пенсионера, но на других, менее выгодных для него условиях.

2. Гражданство.


Бесплатная юридическая консультация:

Для многих банков важно, чтобы заемщик имел украинское гражданство или хотя бы длительное время проживал и работал на территории Украины. Некоторые банки требуют, чтобы заемщик проживал и был прописанным в районе нахождения отделения банка, выдающего кредит.

3. Финансовое состояние.

Очень важное требование — стабильность финансового состояния и кредитоспособность. Размер ежемесячного платежа по ипотеке не должен превышать половины дохода семьи заемщика. Доход заемщика и членов его семьи подтверждается справками с места работы, а в некоторых случаях, когда зарплата выплачивается «в конверте», украинский банк может принять справку о доходах вольной формы, но на ней должна быть подпись и печать работодателя. Дополнительные заработки также принимаются во внимание. Если основной заработной платы для получения кредита не хватает, следует предоставить справку о других доходах (например, о сдаче жилья в аренду, получении дивидендов и т.д.). Иногда в случаях, когда заемщик не может предоставить документальное подтверждение доходов, банк может выдать кредит, но с более высокой процентной ставкой.

Свидетельством кредитоспособности может выступать имущество заемщика — недвижимость, автомобиль, предметы искусства и др. ценности. Владение имуществом необходимо подтвердить соответствующими документами. Кроме этого, плюсом будет положительная кредитная история (если заемщик ранее брал кредиты и вовремя погашал их). Наличие же непогашенных кредитов может послужить поводом для отказа в кредитовании.

4. Род деятельности и трудовая биография.


Бесплатная юридическая консультация:

Банки обращают внимание и на род деятельности заемщика. Обычно клиентам, которые работают по найму, кредиты предоставляются охотнее, чем частным предпринимателям. Это обосновано тем, что в случае потери работы, наемному работнику легче устроится на другую работу, чем частному предпринимателю восстановить финансовое положение после банкротства.

Важна и трудовая биография заемщика. Если он часто меняет место работы, это может свидетельствовать о его несерьезности. Как правило, банки требуют, чтобы период работы заемщика на последнем месте составлял не менее шести месяцев, но предпочтительнее — полтора-два года. Несомненным плюсом является перспективная должность заемщика, наличие возможности карьерного роста, ведь это дает какую-то уверенность, что доходы клиента будут расти. Положительно влияет на решение о предоставлении кредита и наличие диплома о высшем образовании, т.к. его обладатели в глазах банка выглядят более надежными.

5. Социальная стабильность.

В более выгодном свете предстает и заемщик, который состоит в браке. С одной стороны, семья — это свидетельство социальной стабильности, а с другой — семейный доход всегда выше, а значит и гарантий, что кредит будет вовремя погашен, больше. Так, супруг может выступать созаемщиком по ипотечному договору, если для приобретения недвижимости дохода самого заемщика недостаточно.

Кому в кредите отказывают?


Бесплатная юридическая консультация:

Как правило, кредит не предоставляется лицам, которые имеют судимость, и безработным. Кроме того, наиболее частой причиной для отказа в предоставлении кредита является низкий доход заемщика, нестабильное материальное положение или плохая кредитная история. Следует также отметить, что если заемщик предоставил о себе ложную информацию, банк гарантировано откажет в кредите. Иногда такого заемщика могут занести в «черный список», и тогда с ним сотрудничать не будут уже многие банки.

Кроме перечисленных каждый банк может предъявить еще ряд своих требований. Лучше всего требования банков знают ипотечные брокеры, они-то и помогут заемщику показать как можно больше его плюсов.

Документы для получения ипотечного кредита

Перечень документов, которые требуются для получения кредита, у всех банков различен: в одном нужен более широкий список, в другом — минимальный. Кроме этого, документы могут быть обязательными для предъявления или дополнительными.

Список обязательных документов может выглядеть следующим образом:


Бесплатная юридическая консультация:

— заявление и анкета;

— паспорт или др. аналогичный документ (загранпаспорт, вид на жительство и т.п.);

— справка о присвоении идентификационного налогового номера (ИНН);

— страховое свидетельство о пенсионном страховании;

— свидетельство о браке или его расторжении либо свидетельство о смерти супруга, брачный контракт;

— свидетельства о рождении детей;


Бесплатная юридическая консультация:

— диплом, аттестат и др. документ об образовании;

— трудовая книжка (копия);

— справка о доходах или др. аналогичный документ.

Дополнительно банк может потребовать предъявить следующие документы:

— паспорта лиц, которые проживают с заемщиком, а также родственников, которые с ним не проживают (детей, родителей, супруга);


Бесплатная юридическая консультация:

— справки из психоневрологического и/или наркологического диспансера (либо водительские права или разрешение на оружие);

— пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии родственников, которые не работают;

— документы на имущество заемщика (земельный участок, автомобиль, дачу, ценные бумаги, депозит и т.д.);

— справки о наличии счетов в др. банках и выписки по этим счетам;

— документы, которые могут подтвердить кредитную историю (квитанции об оплате телефонной связи или коммунальных услуг, кредитные договоры и т.д.).

Бесплатная юридическая консультация:

В банк необходимо предоставлять копии документов, но в момент подачи обязательно предъявлять оригиналы. Иногда требуются только оригиналы, а сотрудник банка делает копии уже на месте.

Копия трудовой книжки и справка о доходах должна быть заверена на предприятии, где работает заемщик. Заемщики-частные предприниматели дополнительно предоставляют свидетельство о регистрации, лицензии, патенты и другие разрешительные документы на ведение деятельности, декларацию о доходах, выписки по счетам, договоры аренды, договоры по деятельности, справки об уплате налогов, книгу учета доходов и расходов. Заемщикам-юридическим лицам необходимо предоставить учредительные документы, финансовые отчеты, балансы, выписки по счетам, договоры аренды, договоры по деятельности и т.д.

Когда по договору ипотеки необходимо наличие созаемщика или поручителя, в банк также необходимо предоставить и их документы. Некоторые банки могут требовать документального подтверждения источника первоначального взноса.

При наличии непогашенного кредита от заемщика потребуют предоставить копию кредитного договора, график платежей, справку об остатке по задолженности (или выписку со ссудного счета). Иногда требуются документы и по тем кредитам, которые уже погашены.

Точный перечень необходимых документов может дать только тот банк, в котором заемщик собирается брать кредит. Поэтому прежде чем собирать пакет документов, следует обратиться в отделение банка или хотя бы зайти на его сайт.


Бесплатная юридическая консультация:

Подведем итоги. Любое финансовое учреждение желает быть уверенным, что его инвестиции принесут прибыль, а не убыток. Отсюда вытекают и требования к заемщикам, и необходимость в предоставлении максимально полного перечня документов. Поэтому, если вы решили взять кредит, главное для вас — это показать как можно больше своих плюсов, подтвердив их документально.

Источник: http://creditclub.com.ua/ipoteka/dokumenty.html

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Не хватает денег на покупку квартиры? Возьмите ипотеку. Предлагаем вам пошаговую инструкцию, как действовать, куда обращаться, какие документы собрать.

1. Выберите банк

Для начала нужно выбрать банк, в котором вы оформите кредит. Возьмите лист бумаги и расчертите его на семь граф: название банка, цена квартиры, первоначальный взнос, ставка, срок кредита, валюта, необходимые документы. Также отмечайте, если в каком-то банке у вас есть особые условия – например, если у вас открыт в нем зарплатный счет.

Вносите в этот список банки, условия которых вам показались самыми интересными, а потом сравните.

Процентная ставка обычно колеблется от 7% на новостройки по специальным акциям до 13-14%. Обратите внимание на дополнительные платежи, комиссии и условия: возможно, выгоднее взять «честные» 12%, чем 10% плюс сборы.


Бесплатная юридическая консультация:

Определитесь, какую сумму вы хотите и можете взять в кредит, сколько можете отдать в качестве первоначального взноса. Минимальный взнос – 10% от стоимости. Срок зависит в основном от ваших возможностей: готовы платить значительную сумму ― берите кредит на пять лет. Ограничены в средствах ― оформляйте на 30 лет с возможностью досрочного погашения. Чем больше срок кредита, тем больше вы переплатите в итоге. Что касается валюты, действует золотое правило: берите кредит в той же валюте, в которой вы получаете зарплату.

2. Уточните условия и дополнительные платежи

Позвоните или зайдите в банк и еще раз уточните условия кредита. Подробно расспросите кредитного специалиста о размере банковской комиссии, необходимости оформлять страховку, возможных штрафах, условиях досрочного погашения кредита. Рассчитайте, хватает ли у вас денег на оформление сделки, регистрацию прав собственности и оплату услуг риелтора.

3. Соберите документы

Узнайте у специалиста по кредитованию, какие документы вы должны собрать. Обычно это справка 2-НДФЛ от вашего работодателя, заверенная им копия трудовой книжки, копия трудового договора, документы об образовании, свидетельство о браке или его расторжении, страховое свидетельство государственного пенсионного страхования, свидетельство ИНН, копии свидетельств о рождении детей, паспорт. Мужчинам призывного возраста понадобится еще и копия военного билета.

4. Подайте заявку

После того как вы соберете все документы для ипотеки, позвоните в банк и договоритесь, когда вы можете подать заявление на получение кредита. Вы придете в банк, и специалист проверит справки и копии, которые вы подготовили. Попросите его не просто сложить бумаги в стопку, но и проверить, верно ли они оформлены. Также на основе ваших документов он может сделать ориентировочный расчет того, на какую сумму кредита и первоначального взноса вы можете рассчитывать в этом банке. Напишите заявление на получение ипотечного кредита и передайте его сотруднику вместе с документами. Обязательно выясните, когда и каким образом вы узнаете о решении банка.

5. Дождитесь решения

Вы можете присматривать квартиру и до того, как получите решение банка. Но договариваться с хозяевами квартир нужно, уже зная, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать. Однако обратите внимание, что договоренность с банком о кредите действует не больше трех месяцев. Зазеваетесь ― и придется начинать все с начала.


Бесплатная юридическая консультация:

К недвижимости банк также предъявляет определенные требования. Поэтому не оставляйте аванс или задаток за жилье, пока не получите одобрение сделки со стороны банка.

Если кредитных сотрудников все устраивает, приглашайте оценщика, а потом направляйте банку отчет об оценке квартиры и сообщайте цену, которую запрашивает продавец.

Только после всего этого банк принимает окончательное решение о предоставлении ипотечного займа, а также согласует с вами день, когда вы заключите два договора: купли-продажи с хозяином квартиры и кредитный с банком.

Фото: © milanmarkovic78 — Fotolia.com

Не пропустите:


Бесплатная юридическая консультация:

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: http://www.domofond.ru/statya/kak_vzyat_ipoteku_instruktsiya_dlya_novichkov/1395

Что нужно для оформления ипотеки?

Ипотека – наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка – главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в 2019 году.

Требования к заемщику

Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны, хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность. Большое значение имеет прописка или регистрация заемщика в регионе банка.

Сбербанк и любой другой коммерческий банк не выдает ипотечные ссуды лицам младше 21 года, предельный возраст получения кредита: 55 лет – для женщин,лет – для мужчин. Наибольшим весом в принятии положительного решения относительно заемщика обладает его стабильный доход.


Бесплатная юридическая консультация:

Стабильный доход

Самый важный критерий, подтверждение которого означает для банка достаточное количество дохода у заемщика для своевременного погашения регулярных платежей. Какие особенности в глазах банка – явные преимущества:

  • Официальная работа на основании трудового договора.
  • Трудовой стаж на одном и последнем месте работы 1-3 года. Для того чтобы взять ипотеку, нужно отработать на последнем месте минимум полгода, однако длительный стаж и отсутствие «перебежек» значительно увеличивают шансы на положительный ответ.
  • Нахождение в браке при условии, что супруг работает.
  • Высшее образование.

Сколько нужно зарабатывать для получения ипотечного кредита? Минимальный размер ежемесячной зарплаты должен быть в два раза больше предстоящих платежей. Некоторые кредитные программы предлагают более лояльные условия и учитывают общие доходы всех членов семьи, к примеру, программы для молодых семей оценивают совместные доходы молодоженов и их родителей, которые нужны в качестве поручителей.

Кредитная история

Оценка кредитной истории – важный этап, который проводится банком для ответа по заявке на ипотеку. Положительная кредитная история значительно увеличивает шансы заемщика на получение кредита, что нельзя сказать об отрицательной оценке. Кроме того, банк может отказать в выдаче кредита тем лицам, у которых кредитная история отсутствует.

Обратите внимание! Не стоит расстраиваться из-за небольших просрочек по прошлым платежам, во многих случаях банки идут навстречу клиенту, тем более, заемщик может оправдать себя, представив новому кредитору доказательства своей невиновности в просрочках – уважительной причиной может быть принудительное увольнение с работы в результате сокращения или болезнь.

Ликвидная залоговая недвижимость

Что нужно знать об ипотеке при заявке на кредит под залог недвижимости? В качестве залогового объекта кредитные организации предпочитают квартиры в хорошем состоянии, они не должны располагаться в старых и тем более аварийных домах, а также в домах, которые являются историческими и архитектурными памятниками. Ликвидной залоговой недвижимостью считаются дома, стоящие на пустующих земельных участках.


Бесплатная юридическая консультация:

Нужна ли оценка объекта под залог? Определенно нужна, оценка ликвидности определяет быстроту продажи и стоимость недвижимости, поэтому в отчете указывается не только залоговая стоимость квартиры, но и рыночная цена.

Порядок действий

Самые первые действия заключаются в оценке своих материальных возможностей, выборе конкретного банка, определении требований к новому жилищу. Далее следует подробно ознакомиться с условиями предоставления ипотечного кредита.

Важно! Обращайте внимание на все детали и не стесняйтесь спрашивать непонятные для вас моменты, так как зачастую рекламные брошюры и даже сами консультанты умалчивают о некоторых особенностях банковского продукта. Под некоторыми особенностями следует понимать дополнительное страхование, комиссионные платежи, выпуск банковской карты и так далее.

Заявка на кредит

Заявка на кредит заполняется в офисе банка, заемщику предварительно нужно позаботиться о предоставлении вместе с заявкой на получение ипотечного займа необходимого пакета документов, основу которого составляют личные документы, а также официальные бумаги, подтверждающие доходы будущего плательщика и подтверждающие право собственности на объект залога.

Многие банки рассматривают кредитную заявку на платной основе, результат принятого решения оглашается заемщику через несколько дней, в редких случаях недель. Банк предоставляет кредитуемому лицу форму, содержащую условия ипотечного договора, срок действия данного решения. Положительное решение банка сохраняется в течение 3-6 месяцев, поэтому воспользоваться им нужно в этот период.

Выбор жилья и его оформление

Ипотечная ссуда остужает пыл заемщика, кредит сужает границы выбора – не каждый продавец согласен на продажу недвижимого имущества по принципу ипотеки. Крупные компании — застройщики предлагают своим клиентам ипотечные условия, однако они предпочитают сотрудничать с избранными банками. Банки же, наоборот, откажут в выдаче кредита на приобретение жилья у строительной компании с сомнительной репутацией.


Бесплатная юридическая консультация:

Выбрав оптимальный вариант, заемщик заключает с продавцом кредитный договор. Договор обязывает покупателя передать приобретенное жилье в залог банку в течение нескольких недель после заключения сделки.

Страхование жилья

После приобретения жилья и получения документов о праве собственности заемщику необходимо выполнить следующее условие, но не банка, а закона об ипотеке. Владелец должен застраховать объект недвижимости от повреждения и рисков утраты.

Политика страховой компании такова – оценка объекта зависит от степени вероятности наступления возможных рисков. Страховщик может, как увеличить размер взносов, рассмотрев все подробности, касаемые жилища, так и вовсе оказаться от его страхования.

Выгодоприобретателем страхования залоговой недвижимости выступает сам банк, то есть все страховые платежи клиента предназначены ему.

Обратите внимание! Кроме обязательного страхования недвижимого объекта, банк настойчиво может предложить клиенту страхование его жизни и право собственности на залоговое жилье. Такие действия не являются правомерными.


Бесплатная юридическая консультация:

Передача жилья в залог банку

Последний этап – оформление договора залога по форме банка. Договор регистрируется на государственном уровне, в силу вступает только после проведения регистрации. Росреестр делает отметку в базе данных об обременении квартиры или частного дома залогом.

Необходимые документы

Какие документы нужны для ипотеки – далее мы рассмотрим особенности подачи официальных бумаг для физического лица, частного предпринимателя, а также лиц, которые имеют право воспользоваться специальными программами ипотечного кредитования.

Для физического лица

Сбор необходимой документации начинается с документов, подтверждающих личность заемщика, к этой категории относятся:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ на выбор – загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет, пенсионное удостоверение, ИНН, паспорт супруга и так далее.

Хотя многие ипотечные программы рассчитаны на людей от 21 года, на деле банки не спешат выдавать суммы такого размера лицам моложе 25 лет, молодые люди, не отслужившие в армии также могут не получить доверие банка.

Для оформления ипотеки нужно обязательно представить банку документы, подтверждающие платежеспособность:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  • Копия трудового договора.
  • Правка о доходах заемщика по форме 2-НДФЛ, альтернатива — справка по форме банка.
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ, если клиент за последний год имел дополнительный доход, не относящийся к заработной плате.
  • Копии свидетельства на право владения дорогим имуществом или ценными бумагами, если клиент является владельцем движимых и недвижимых объектов.
  • Документы, подтверждающие наличие у заемщика вкладов и дополнительных счетов в банках РФ.
  • Бланк выписки по банковскому счету.
  • Справка с реквизитами счета по образцу банка.

В некоторых случаях банк – кредитор может потребовать от заемщика перечень дополнительных документов и сведений. Какие справки нужны по требованию банка:

  • Справка о регистрации по форме №9.
  • Копии паспортов родственников, проживающих с клиентом на одной жилищной площади.
  • Копии пенсионных удостоверений и справка из Пенсионного фонда РФ о размере пенсии, если в семье есть пенсионеры.
  • Справки о состоянии здоровья клиента из наркологического, психоневрологического диспансеров.
  • Документы, подтверждающие кредитную историю заемщика, если в прошлом клиент уже брал кредиты.
  • Характеристика с места работы.

Для индивидуального предпринимателя

Оформить ипотечный кредит индивидуальному предпринимателю несколько труднее, чем физическому лицу. Для того чтобы с получением кредита на приобретение жилплощади не возникло проблем, ИП необходимо представить банку пакет документов, в который входят такие официальные бумаги, как:

  • Декларация по единому налогу за последний год предпринимательской деятельности, если ИП работает по системе упрощенного налогообложения. Если единый налог выплачивается на ЕНВД – вмененный доход, тогда банк потребует налоговую декларацию за последние два года.
  • Налоговые декларации по форме НДФЛ за последний налоговый период, если ИП работает по общему режиму налогообложения.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии при условии, что предприниматель ведет деятельность, подлежащую обязательному лицензированию.

Документы на приобретаемую недвижимость

Заемщик должен представить банку не только личные документы и документы, подтверждающие наличие стабильного дохода, но также и бумаги на приобретаемую недвижимость, будь то квартира, частный дом или участие в долевом строительстве.

Что нужно для ипотеки на квартиру, основные требования финансово-кредитных организаций:

  • Документы, подтверждающие право собственности. К таковым относятся договора купли-продажи, дарения, приватизации, вступления в наследство.
  • Справка о том, что в приобретаемой квартире никто не зарегистрирован и не проживает. Справку можно получить в ЖЭК или в паспортном столе. Обратите внимание, документ имеет определенный срок действия.
  • Копия кадастрового паспорта квартиры. Получить документ можно в БТИ.
  • Документы бывших собственников недвижимости.

Обратите внимание! Если при продаже квартиры заемщику затрагиваются интересы несовершеннолетних детей, в этом случае потребуется разрешение органов опеки.


Бесплатная юридическая консультация:

Документы на приобретаемый дом по программе ипотечного кредитования аналогичны пакету официальных бумаг для квартиры. Кроме вышеперечисленных заемщик обязуется представить банку документы:

  • Копия технического паспорта.
  • Кадастровый паспорт участка.
  • Выписка из кадастра недвижимости на дом.
  • Выписка из ЕГРП.
  • Результаты независимой оценки.

Если заемщик подает заявку на ипотечный кредит для участия в долевом строительстве, пакет документов будет включать:

  • Договор участия в долевом строительстве. Для положительного решения застройщик должен иметь аккредитацию от этого банка.
  • Документы о продаже юридическим лицом объекта недвижимости клиенту банка, содержащие информацию о стоимость приобретенной доли, ее технических характеристиках.

В том случае, если банк не сотрудничал ранее с застройщиком, заемщику необходимо представить документы по строительной компании: учредительные бумаги, свидетельство о регистрации, свидетельство о постановке на налоговый учет, документы, подтверждающие права застройщика на продажу недвижимого объекта.

Для участников специальных программ

Многие бани предлагают своим клиентам участие в специальных ипотечных программах с лояльными условиями. К наиболее распространенным относятся программы Материнский капитал и Военная ипотека.

Для Материнского капитала

Для участия в ипотечной программе Материнский капитал заемщик предоставляет банку обычный пакет документов, прикладывая к нему сертификат на получение материнского капитала.


Бесплатная юридическая консультация:

Некоторые субъекты Российской Федерации принимают участие в этой программе и оказывают семьям аналогичную поддержку при рождении второго и последующих детей.

Региональные сертификаты на получение денег по материнскому капиталу также следует приложить к остальным документам.

Для Военной ипотеки

Участники программы Военная ипотека предоставляют банку стандартный набор документов, дополняют его:

  • Копия документа, подтверждающего членство заемщика в Накопительно — ипотечной системе (НИС) и его право на получение займа.
  • Подробная анкета заемщика.
  • Согласие второго супруга на приобретение недвижимости в ипотеку.

Ипотека по двум документам

Некоторые банки предлагают ипотечный кредит всего по двум документам – паспорту и второму на выбор заемщика. В большинстве случаев заманчивые условия доступны только для участников зарплатных проектов, так как банк и так имеет достаточные сведения о доходах таких клиентов, финансовой устойчивости и надежности компании, на которую трудится заемщик.

Получение ипотеки — трудоемкий и долгий процесс, однако при правильной подаче документов и последующем решении банка в пользу заемщика, приобретение жилой недвижимости в собственность становится решенным вопросом.

Источник: http://ipoteka-expert.com/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku/


Бесплатная юридическая консультация:

Что нужно для получения ипотеки

Привлечение заемных средств банка – лучший вариант для тех, кто планирует обзавестись собственной жилой площадью и не имеет для этого личных сбережений. Но, что нужно чтобы взять ипотеку с выгодной процентной ставкой, с минимальным взносом. Хорошая кредитная история, официальная работа – основные требования финансово-кредитных учреждений.

Сбербанк и другие коммерческие организации не предоставляют ипотечные кредиты гражданам младше 21 года, максимальный возраст для оформления займа: женщины – 55 лет, мужчины –лет. Основное значение для банка имеет стабильный высокий доход заемщика.

Горячая линия

Горячая линия

Выбор кредитора и банковского продукта

Прежде чем оформить заявку на получение ссуды, необходимо найти подходящую финансово-кредитную организацию и программу. Выбор должен производиться по следующим критериям:

  • условия для оформления ипотеки, вида залога;
  • размер авансового платежа;
  • процентная ставка по кредиту;
  • величина, форма, способы выплат;
  • возможность полного или частичного досрочного возврата ссуды;
  • наличие льгот, акций, специальных банковских продуктов;
  • комиссии, размер страховки.

В Сбербанке после принятия положительного решения, оформление ипотечного кредита занимает около 10 дней. Ссуда предоставляется на срок до 30 лет с авансовым платежом в 20 процентов от 7,4% годовых, также допускается привлечение поручителей и созаемщиков. Коммерческое учреждение предоставляет льготы для молодых семей – от 8,9% . Погашение долга и процентов по нему осуществляется равными платежами.

Получение займа на приобретение недвижимости

Кредитование граждан – первостепенная задача многих коммерческих учреждений, несмотря на нестабильное финансовое положение в стране. Чтобы получить заемные средства для покупки жилья потребитель должен оценить свои материальные возможности:

  • определить, сколько нужно для внесения авансового платежа;
  • по сумме первого взноса рассчитать стоимость недвижимости;
  • вычислить при помощи калькулятора выплаты по кредиту;
  • учесть расходы на оформление страховки;
  • оценить свой ежемесячный доход.

Размер первого взноса будет зависеть от разницы между рыночной стоимостью объекта и реальной ценой, которую установил продавец – для чего и нужна оценка квартиры (если объект приобретается на вторичном рынке). Банки для своего спокойствия требуют заемщика внести эту сумму самостоятельно.

Теперь можно переходить к следующим действиям:

  1. поиск квартиры, которая будет являться ликвидным активом для организации;
  2. выбор финансово-кредитного учреждения;
  3. обращение в банк, оценка недвижимости (если новостройка, скорее всего не потребуется);
  4. страхование ипотеки в соответствии с условиями коммерческой организации;
  5. подписание договора и графика перечисления ежемесячных взносов, заверение у нотариуса;
  6. внесение первого платежа;
  7. взаиморасчеты с продавцом квартиры, регистрация сделки;
  8. получение свидетельства на объект с обременением.

Если ежемесячный доход невелик или физическое лицо хочет оформить ипотеку без первоначального взноса, заявку лучше направить сразу же в несколько коммерческих организаций. Придется собирать несколько пакетов бумаг, но при отказе одного из банков потребитель сможет подстраховаться, сэкономив свое время.

Основные условия для получения займа

Все бани предъявляют свои требования к клиентам в соответствии со своей политикой, внутренним документооборотом. Но для каждого финансово-кредитного учреждения можно выделить и общие условия, на которых они предоставляют ссуду:

  • документальное подтверждение официального дохода;
  • мужчины до 27 лет без военного билета могут получить ссуду только с участием созаемщика, не подлежащего призыву и имеющего постоянную работу;
  • общий стаж – не менее 1 года, для ИП – 2 года, непрерывный на текущем месте работы – от полугода;
  • отсутствие судимости, дееспособность;
  • возраст – от 21 до 65 лет.

Коммерческие организации не могут потерять свой доход, поэтому предоставляют займы на приобретение недвижимости надежным с их точки зрения гражданам, предъявляя к ним множество различных требований.

Хорошая кредитная история – основной момент, при оценке заемщика банком. Положительная репутация увеличивает шансы на получение ипотеки. Небольшие просрочки – не повод для отказа, особенно, если клиент представит бумагу, подтверждающую принудительный уход с работы, тяжелое заболевание.

Пакет документов, необходимый для оформления ипотеки

Оформление ссуды на покупку жилой площади производится на основании паспорта, а также бумаг на залоговую недвижимость. При оформлении заявки физическому лицу понадобится представить следующие документы:

  • Личные бумаги: паспорт, ИНН, военный билет (до 27 лет), права.
  • Документ, о наличии работы и постоянного дохода: копия книжки или договора, 2-НДФЛ. При наличии дополнительной прибыли, получение процентов по вкладу, дохода от аренды, следует приложить бумаги, подтверждающие этот факт.
  • Свидетельства на имеющиеся активы: документы на недвижимость, находящуюся в собственности, участок земли, транспортное средство.

Чем полнее информация, предоставленная банку, тем вероятнее получение положительного ответа по вопросу ипотечного кредитования. При наличии созаемщиков, поручителей придется собрать документы и на них (личные, подтверждающие их доход).

Для получения ссуды на приобретение жилой площади нужно предоставить бумаги на недвижимость:

  • соглашение о сделке, свидетельство о госрегистрации и другие;
  • выписки из технического и земельного кадастра;
  • квитанции об отсутствии долгов, зарегистрированных лиц на жилой площади.

Полный перечень документов можно получить в коммерческой организации, в которую потребитель планирует направить заявку на получение ипотеки.

Страховка – одно из обязательных условий каждого банка при оформлении займа. Залог выступает основной гарантией возврата средств, если клиент утратит свою платежеспособность. В случае полной или частичной потери заемщиком квартиры, страховой агент возместит финансово-кредитному учреждению его убытки.

Ипотечное кредитование и семейный капитал

По этой программе займ предоставляется по ставке – 8,9-14 процентов годовых, при условии перечисления авансового платежа менее 10% от стоимости квартиры. В качестве первого взноса могут служить средства, причитающиеся семье при рождении второго, третьего малыша. В течение 6 месяцев после заключения договора ПФР России с материнского капитала перечислить банку необходимую сумму.

Купить недвижимость можно и за счет рефинансирования, в рамках этой программы заемщик переоформляет ссуду, полученную в другой коммерческой организации. Размер кредита, не может превышать сумму оставшихся выплат по договору либо 80 процентов от стоимости актива. Штраф за просрочку платежа взимается в двукратном размере.

У граждан РФ появилось больше реальных возможностей обзавестись своим собственным жильем с привлечение средств коммерческой организации. Для этого следует получить ипотеку в Сбербанке или другом финансово-кредитном учреждении. Но предварительно необходимо ознакомиться с требованиями банка, собрать полный пакет документов и учесть свои финансовые возможности.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/chto-nuzhno-chtoby-vzyat-ipoteku.html

Кто может взять ипотеку в России и как ее получить сегодня

Получение ипотечного кредита и жилищный вопрос в целом — традиционно актуальная проблема для России. Большинству граждан приходится работать годами, экономя на всем, чем только можно, и откладывая деньги, чтобы купить квартиру хотя бы в обозримом будущем. А уж если говорить о Москве (да и Санкт-Петербурге, в принципе, тоже) — то тут ситуация еще хуже, многие, имея даже среднюю зарплату, вынуждены десятилетиями копить деньги на собственное жилье где-нибудь на окраине. Поэтому ипотечное кредитование для многих — последняя возможность обзавестись своим углом. Сегодня Айкью Ревью расскажет, что нужно для получения ипотеки. Мы намеренно здесь опустим вопрос процентов и стоимости кредита, этот материал — только про сам процесс.

Я хочу взять ипотечный кредит — что нужно знать?

Если вы не можете самостоятельно накопить на квартиру, и при этом нет более выгодных вариантов решения проблемы (помощь родственников, наследство, заем у родных, серьезный прирост заработной платы или дополнительный доход), то ипотечный кредит остается чуть ли не единственным способом обрести собственное жилье в самые сжатые сроки.

Актуальность получения ипотечного кредита

Сразу следует сказать, что ипотека — дело достаточно серьезное и ответственное, и вопрос, выгодно ли брать ипотеку — достаточно спорный. Рассмотрим, кому же будет актуально и безопасно воспользоваться данной услугой:

  • людям, имеющим стабильную работу (вы должны быть уверены, что будете иметь как минимум такой же доход хотя бы на срок, на который был выдан кредит);
  • людям, имеющим высокий доход (чем быстрее вы погасите задолженность — тем спокойнее будет жить);
  • людям, имеющим официальную зарплату (банки практически не выдают ипотечный кредит людям, работающим неофициально).
В принципе, получить кредит могут многие — достаточно подходить под определенные требования (о которых упомянем ниже). Однако согласитесь, что человеку, имеющему высокий и стабильный доход и не имеющему семьи и детей, будет гораздо проще, легче и быстрее справиться с выплатой, чем молодой семье с новорожденным ребенком, при этом еще и не имеющей высокого и более-менее стабильного дохода.

Недооценивать важность планирования своих доходов не стоит — свежий пример перед глазами, как валютные ипотечники остались бомжами в этом году.

Выбираем банковскую программу

Если же вы твердо решили взять ипотечный кредит и приобрести новое жилье — сразу же возникает вопрос: где именно проще и лучше это сделать? Ипотечных программ достаточно много — практически каждый банк предлагает свои услуги в этом направлении. Однако далеко не у всех эти предложения выгодны и разумны, да и требования могут отличаться не в вашу пользу.

Именно по этой причине следует внимательно изучить программы, предоставляемые банковскими учреждениями. При этом, естественно, обращайте внимание лишь на проверенные и надежные банки. Если вы имеете кредитную, дебетовую или зарплатную карты какого-то банка — в первую очередь обратите внимание на его предложения. Обычно банки идут навстречу постоянным клиентам, и могут снизить требования к заемщику для ипотеки или же предложить более выгодные условия. Такую политику практикует чуть ли не каждый банк, так что поинтересуйтесь, какие именно привилегии дарует вам уже налаженное сотрудничество.

Помимо того, что вы уделите внимание изучению информации, предоставленной самим банком (неважно — на сайте или же прямо в отделении), обязательно почитайте отзывы и рекомендации других людей. Найти их можно на соответствующих форумах или сайтах, коих сейчас великое множество. Очень часто (а если без преувеличений — вообще всегда) бывает так, что информация, предоставляемая в рекламе, существенно отличается от реальных условий при заключении договора на ипотечный заем, естественно, не в вашу пользу. Подобные нюансы традиционно затеряны среди тысяч мелких букв, из которых состоит договор, и, само собой, в рекламных буклетах и на сайте их найти довольно сложно (если вообще можно). А вот люди, уже сталкивавшиеся с этим, знают на собственном опыте и могут подсказать вам, чего стоит ожидать. Очень часто это может существенно помочь и сэкономить ваши средства и нервы. Перейдем к вопросу, как получить ипотеку на квартиру и что нужно для этого.

Какие документы нужны для получения ипотеки

Поскольку суммы, выдаваемые банком, исчисляются сотнями тысяч (нередко — миллионами) рублей, логично, что для одобрения ипотеки от вас потребуется представить обширный пакет документов. «Ипотека по двум документам» и тому подобные лозунги — чаще всего обычные рекламные трюки. Банки очень тщательно проверяют заемщиков, такие чудеса возможны, только если вы уже лет 5 в этом банке имеете зарплатную карту с хорошими ежемесячными поступлениями.

Список документов для заявки на ипотечный кредит:

  • заявление или анкета по внутренней банковской форме на получение ипотеки;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • справка с места работы (НДФЛ-2), подтверждающая стаж и размер заработной платы;
  • трудовая книжка;
  • водительское удостоверение;
  • заграничный паспорт;
  • свидетельства пенсионного и медицинского страхования;
  • диплом об образовании;
  • свидетельство о браке (если есть — брачный контракт);
  • свидетельство о рождении ребенка (если есть);
  • военный билет.

Этот список может быть разным для разных банков. Где-то будет достаточно части этих документов, а где-то — придется собирать полный «набор».

Кто может получить ипотеку

Как говорилось выше, утвердительно ответят на заявку далеко не всем. Рассмотрим, какие минимальные требования к заемщику выдвигают банки на практике:

  • возраст заемщика —лет;
  • общий рабочий стаж — минимум 2 года, на последнем месте работы — свыше 6 месяцев;
  • безупречная кредитная история без просрочек;
  • предоставление полного набора документов;
  • уровень дохода, достаточный для своевременного погашения задолженности (естественно, зависит от условий и необходимого размера кредита);
  • отсутствие судимостей, приводов в милицию, учета в наркологическом или психологическом диспансерах.

Описанные выше пункты — официальная информация, предоставляемая банками. Часто они привирают. Например, многие рекламные брошюры заявляют о минимальном возрасте заемщика — 18 лет. По факту, в очень молодом возрасте вам ипотеку вряд ли дадут, да и если уровень дохода небольшой — тоже могут отказать. Что здесь приведено — это минимум. На практике, если вы не подходите под такие требования, в получении кредита на квартиру, скорее всего, откажут.

Кому дадут ипотеку с максимальной вероятностью

  1. Ваша зарплата в 2-3 раза перекрывает ежемесячный платеж по кредиту.
  2. Вы имеете собственные средства на первоначальный взнос — от 30%.
  3. Рассматривается покупка вторичного жилья в новом фонде.
  4. Вы хотите брать ипотечный кредит на квартиру, а не дом или землю.
  5. В семье оба супруга работают на работах с «белой» зарплатой.
  6. Вы имеете в собственности другую недвижимость (закладывать ее не потребуют).
  7. Вы работаете на одном месте более 2 лет.
  8. У вас нет незакрытых потребительских и других кредитов.
  9. Наличие двух платежеспособных поручителей (требуется не всегда, но очень часто).

Несколько популярных вопросов:

— Можно ли взять ипотеку с «серой» зарплатой?

— Да. Это называется «подтверждение доходов по форме банка».

— Одобрят ли мне ипотеку, если у меня размер зарплаты чуть выше ежемесячного платежа по кредиту?

— Только если убедительно обманете банк. Но лучше этого не делать. Платить вы все равно не сможете.

— Реально ли можно взять кредит на квартиру без первого взноса?

— Да. Ставка будет выше, требования выше, проверка кредитоспособности максимальная.

— Что делать с плохой кредитной историей?

— Забыть про ипотеку. Обязательно выявят и откажут.

Подача ипотечной заявки и дальнейшие действия

Прежде всего, соберите все предложения банков, которые рассматриваете, в один файл, где должны быть указаны проценты годовых и размер стартового взноса в каждом банке. Загоните эти данные в любой ипотечный калькулятор и посмотрите, где меньше переплата. Подача анкет в эти банки должна быть в приоритете.

1. Итак, вы решились взять ипотеку, подходите по всем требованиям, собрали пакет документов и определились с банком. Теперь, естественно, направляемся в ближайшее к месту прописки отделение, и заполняем заявку. Пунктов в ней достаточно много — будьте готовы к потраченному времени.

2. Заполненная заявка рассматривается не быстро — срок может доходить и до нескольких недель. Естественно, все зависит от загруженности работы отделения, поскольку каждое заявление изучается банковским экспертом. В процессе изучения могут быть проведены различные проверки: наличие и «чистота» кредитной истории, звонки на работу и в бухгалтерию, звонки поручителям.

3. По принятии решения представитель банка свяжется с вами и сообщит результат. При положительном ответе вам будет названа сумма, которую вы можете получить. После чего дается срок (у каждого банка свой — от 1 месяца до полугода), на протяжении которого вы принимаете окончательное решение и (если решились точно) заключаете договор.

4. Заявка — одобрена, бумаги — подписаны. Теперь пришло время выбирать жилье. Найдя подходящий вариант, вы приобретаете квартиру за банковские средства. При этом следует уплатить первоначальный взнос. Он может составлять от 10% до 50% от стоимости недвижимости. Однако имеются предложения, в которых первоначальный взнос вообще отсутствует.

5. Согласно действующему законодательству, недвижимость должна быть застрахована от повреждений. Вдобавок, банки очень часто требуют дополнительную страховку — от мошенничества, а также страховку жизни клиента. Кстати, почти всегда жестким условием является заключение страхового договора с определенной компанией, которую назначает банк.

6. Конечный этап — заключение кредитного договора и договора о залоге недвижимости. До тех пор, пока вы полностью не рассчитались с банком, квартира является его собственностью. При этом вы не можете ее продать, поменять или сдать без согласия банка.

7. Ну а когда вы, наконец-то, прошли сквозь все бюрократические преграды и въехали в собственное жилье — не забывайте вовремя оплачивать ипотеку. Этот вопрос, кстати, лучше проработать заранее, к примеру, если вы брали ипотеку в Сбербанке (лидер в России по кредитованию приобретения жилой недвижимости), вы можете заплатить кредит через Сбербанк-Онлайн или автоматически перечислять часть своей зарплаты. Посмотреть ставки по кредитам Сбербанка можно здесь.

Кто может помочь с получением кредита на квартиру?

Вовсе необязательно проходить все этапы самостоятельно. Есть посредники, которые сделают это за вас. Это ипотечные брокеры, то есть компании, специализирующиеся на агентских услугах. Их легко найти в поисковике для любого региона.

Интересно: вы не всегда переплачиваете, обращаясь к ипотечным брокерам. У многих из них есть эксклюзивные партнерские соглашения с банками. Например, если оформлять ипотеку через «ИНКОМ-Недвижимость», размер оплаты работы агента будет от 40 тысяч рублей, а экономия на процентах по сравнению с прямым обращением в тот же банк за счет скидки 0,5-1%. За период выплаты кредита вложения «отбиваются» в несколько раз.

Не всегда брокеры готовы помочь. Интересную историю рассказывал Дмитрий Филимонов, герой нашего материала, который сдает ипотечные квартиры посуточно и зарабатывает на этом несколько сотен тысяч рублей в месяц.

«До того, как купить первую квартиру, мы были неопытными, всего боялись, боялись сами подавать заявку в банк. Мы толком не знали, как получить ипотеку и пошли к ипотечному брокеру. Женщина-менеджер выслушала нас и сказала: «Ребята, я не буду вам помогать, вы такие молодые, ну зачем вам эта кабала!».

Если вы не хотите платить брокерам, нужно внимательно искать информацию и разбираться самостоятельно. Как говорилось выше, хорошим подспорьем станут банковские форумы.

Мы приведем два самых полезных сервиса сравнения ипотечных предложений банков:

Сравни.ру и Банки.ру. Внимательно изучите эти инструменты. После этого вы будете готовы брать кредит.

Источник: http://iqreview.ru/money/how-to-get-mortgage/

Как получить ипотеку в банке

Принимая решение прибрести новое жилье с помощью кредита, стоит рассмотреть варианты займов под залог недвижимости. Банки России предлагают много разных вариантов ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков. Ипотечные займы выплачиваются длительное время, поэтому стоит разобраться в нюансах вопроса, как получить ипотеку с использованием поддержки государства, материнского капитала, льгот для военнослужащих, молодых семей. Акции банков, региональные социальные программы дают возможность приобрести готовое жилье, квартиры в новостройках со скидками.

Что такое ипотечное жилищное кредитование

Предоставляемый физическим лицам долгосрочный целевой займ с целью покупки домов, квартир, апартаментов, земельных участков под жилую застройку с передачей этой недвижимости в залог называется ипотекой. Часто используется схема передачи купленного жилья в залог, но возможно предоставление для этой цели другого недвижимого имущества заемщика. На залоговое имущество налагается обременение в Росреестре прав на недвижимое имущество. Для получения ипотечного кредита для приобретения жилья потребуется начальный взнос в размере от 20% его цены.

Как работает

Как получить ипотеку, понятно из схемы процесса ипотечного кредитования:

  • выбрав жилую недвижимость, заемщик обращается в банк;
  • к кредитной заявке прилагает пакет основных и дополнительных документов;
  • после одобрения ипотечной заявки банк исследует объекта залога;
  • залог передается для оценки недвижимости в независимое агентство;
  • после анализа всей информации банк принимает решение;
  • оформляется и подписывается кредитный договор;
  • заемщик вносит первоначальный взнос;
  • производится страхование залога, жизни заемщика;
  • банк перечисляет деньги продавцу;
  • на залог налагается отягощение.

Требования к заемщику по ипотеке

К получателям ипотечных кредитов требования менее жесткие. Это объясняется наличием ликвидного залога. Если заемщик не платит по обязательствам, банк имеет возможность изъять и продать залог. Также они требуют наличие гражданства РФ, ограничивают возраст заемщика от 21 до 60 лет. Желательна постоянная регистрация в регионе работы банковского учреждения. Справка о доходах заемщика должна подтвердить банку возможность своевременного погашения ипотечной ссуды. Дополнительными причинами выдачи кредита служат наличие автомобиля, других объектов в собственности.

Получение стабильного официального дохода

Для получения одобрения и предоставления ипотечного кредита суммы ежемесячных выплат по ипотеке не должны превышать 40-45% совокупного месячного дохода семьи заемщика. Из этого следует требование по минимальной зарплате. Заемщик должен предоставить справку о доходе по форме 2-НДФЛ или по форме финучреждения, заверенную руководителем, главным бухгалтером и печатью предприятия. Многие банковские организации учитывают дополнительные доходы, полученные из разных источников.

Стаж работы

Особых требований к стажу работы заемщика банкиры не предъявляют. Он должен работать не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Длительность общего стажа работы влияет на принятие решения, так как является подтверждением возможности клиентом получать доходы и в дальнейшем. В последнее время страховые компании начали страховать заемщиков от возможности потерять работу в период исполнения обязательств по займу.

Хорошая кредитная история

Своевременное исполнение кредитных обязательств, с просрочками не более 5-10 дней при этом – не более 3 раз в год, создадут вам положительную кредитную историю, имидж хорошего заемщика в будущем. Четкое понимание хорошей кредитной истории в каждом финучреждении свое. Если вам отказало по этой причине одно, обратитесь в другое. Хорошая информация о вас по данным Бюро кредитных историй обеспечит лучшие условия по кредиту, быстрое принятие решения, меньший пакет необходимых документов. При плохой кредитной истории рассчитывать на хорошие условия по ссуде не стоит.

Ликвидность залоговой недвижимости

Самый высокий уровень требований банковская организация предъявляет к залоговой недвижимости. Для снижения своих рисков банк должен быть уверен в быстрой реализации залога по рассчитанной цене. Поэтому банки неохотно берут для залога проблемную недвижимость, «хрущевки», участки и жилье на расстоянии более 50 км от областных и районных центров. Оценочная стоимость недвижимости может оказаться ниже рыночной цены. Сумма первоначального взноса должна покрыть эту разницу и возместить затраты банка на изъятие, при необходимости, у заемщика и продажу объекта залога.

Как оформить ипотеку

Для получения ссуды на жилье надо оценить свои возможности по первоначальному взносу, ежемесячным выплатам. Необходимо найти соответствующую вашим возможностям недвижимость, проверить ее, договориться о продаже. Далее определяетесь с банком, его предложениями, подаете заявку, собираете пакет документов. На сайтах банковских организаций вы узнаете, как получить ипотеку и что для этого нужно. У финучреждений разные процедуры оценки залога, проверки платежеспособности, оформления кредитного соглашения. При наличии льгот, стоит искать специализированные программы.

Какие документы нужны, чтобы взять ипотеку

При оформлении ипотеки требуется предоставить следующие документы (максимальный список):

  • заявление, анкету банка;
  • копию паспорта, ИНН;
  • копию свидетельства пенсионного страхования;
  • копию военного билета;
  • копию документа об образовании;
  • копию свидетельства о браке, разводе, брачный контракт;
  • копию свидетельства о рождении детей;
  • копию трудовой книжки;
  • справки, подтверждающие доходы заемщика;
  • копию предварительного договора купли-продажи жилья.

Как взять ипотеку на квартиру — пошаговая инструкция

Для понимания, как взять квартиру в ипотеку и вашей финансовой ситуации необходимо адекватно оценить свои финансовые возможности:

  • определиться, какая есть сумма денег для первоначального взноса;
  • по размеру первоначального взноса сделать расчет максимальной стоимости квартиры;
  • вычислить с помощью кредитного калькулятора любого из банков ежемесячные выплаты;
  • учесть затраты на страховку;
  • оценить возможность ежемесячных платежей.

Далее можно предпринимать следующие пошаговые действия:

  • поиск объекта покупки;
  • выбор банка;
  • подача заявки в банк, оценка объекта;
  • страхование объекта залога, жизни, здоровья заемщика, рисков потери работы;
  • оформление кредитного договора с графиком погашения, его нотариальное заверение;
  • внесение предварительного платежа;
  • оплата недвижимости продавцу, регистрация сделки купли-продажи жилья;
  • государственная регистрация прав на недвижимость, обременения Росреестром.

Анализ и выбор предложения на рынке недвижимости

Выбирать жилье следует на основании собственных предпочтений. Стоит учитывать текущие и будущие интересы супругов, детей. Принимать окончательное решение стоит исходя из максимально возможной для вас цены квартиры:

  • на первом этапе поиска жилья соберите несколько вариантов на вторичном рынке;
  • для покупки недвижимости рассмотрите варианты в новостройках, учтите расходы на полную отделку;
  • покупка участка под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) – хороший вариант для загородного жилья;
  • найдите эксперта по недвижимости для юридической проверки;
  • всесторонне проверьте выбранный вариант, учтите, что банк и страховая компания не несут ответственности при появлении после оформления ссуды проблем с жильем;
  • заключение предварительного договора купли-продажи с продавцом.

Выбор банковского учреждения и программы ипотечного кредитования

Выбор подходящего вам банка и банковской программы производится по основным критериям приемлемости для вас:

  • требованиям банка к заемщикам, форме залога;
  • сумме первоначального взноса;
  • размеру процентной ставки;
  • форме, сумме, способах ежемесячных выплат;
  • возможности досрочного частичного и полного погашения;
  • наличию акций, льгот, специальных программ кредитования;
  • дополнительным комиссиям и платежам.

Например, в крупнейшем российском финансовом учреждении Сбербанк после положительного ответа на заявку, процесс оформления договора ипотечного займа занимает до 10 дней. Ипотека выдается со сроком погашения до 30 лет с первоначальным взносом в 20% под 10,5% годовых и допускается наличие до 3-х созаемщиков или поручителей. Сбербанк предлагает льготную ипотеку для молодых семей под 9,5%. Погашение процентов и тела ссуды производится равными частями (аннуитет).

Заявка на получение ипотеки

Подача заявления на предоставление ипотечных средств и оценка банком вашего предложения осуществляется в несколько шагов:

  • проработав все варианты кредитования, подаете заявление в выбранный банк онлайн или в его офисе для предварительного рассмотрения;
  • после одобрения заявки подаете весь пакет документов;
  • банк проверяет способность зарабатывать, платежеспособность заемщика, отсутствие долгов по ранее выданным займам, проводит собственный осмотр объекта покупки, предлагает оценочную компанию;
  • имея акт независимой оценки, банк делает предложение по всем пунктам ипотеки.

Оформление кредитного договора

С типовыми ипотечными договорами есть возможность ознакомиться на официальных сайтах банков. В некоторых случаях возможны дополнения к договору, учитывающие особенности льготных программ для молодых семей, военнослужащих, социально незащищенных категорий граждан. Общими для всех ипотечных контрактов является:

  • информация о заемщике и банке;
  • общая сумма займа;
  • предварительный платеж;
  • срок кредитования;
  • процентная ставка;
  • график погашения;
  • пени и штрафы при нарушении выплат;
  • контактная информация.

Источник: http://sovets.net/13185-kak-poluchit-ipoteku.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн