Что можно вернуть после выплаты кредита

Возврат страховки после выплаты кредита Бесплатная юридическая консультация: ​Страховка сегодня сопровождает практически все кредитные продукты. Формально клиент страхует свои риски,.

Возврат страховки после выплаты кредита


Бесплатная юридическая консультация:

​Страховка сегодня сопровождает практически все кредитные продукты. Формально клиент страхует свои риски, связанные с объектом страхования. Фактически же страховка служит своеобразным обеспечением по кредиту, а значит, предлагая заключить договор страхования, банк, по сути, предлагает клиенту за свой счет застраховать риски банка, обусловленные неспособностью или отказом клиента исполнить свои обязательства по кредиту.

Оглавление:

Сегодня мы расскажем вам, как вернуть страховку после выплаты кредита.

Страховка является для всех сторон кредитного договора полезным и эффективным средством защиты, пожалуй, только по ипотеке и автокредитам. Здесь весомую роль играет размер кредита и его срок. Но вот по потребительским кредитам в большинстве случаев страховка откровенно навязывается, зачастую становясь непреодолимым барьером на пути к выгодным условиям кредитования. В результате клиент вынужденно соглашается подписать договор страхования, но это вовсе не значит, что хотя бы часть потраченных на оплату страховки средств нельзя будет вернуть в будущем.

Как вернуть страховку после досрочной выплаты кредита

Досрочное исполнение обязательств – юридический факт, который с полным правом позволяет потребовать от банка или страховой компании:

  1. Перерасчета и возврата переплаченной суммы – при единовременной и полной оплате страховки, что бывает обычно сразу после подписания кредитного и страхового договоров, в форме вычета причитающейся страховой суммы из суммы предоставляемого клиенту кредита.
  2. Перерасчета и прекращения договора страхования – в случае оплаты страховки аннуитетными или дифференцированными платежами в течение действия кредитного договора.

Если вы полностью рассчитались по кредиту и намерены вернуть часть страховки:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Еще раз внимательно изучите кредитный и страховой договоры, уточнив для себя условия страхования и возврата страховки. Если возврат не предусмотрен (не указан в договоре), это не ограничивает ваших прав требования – необходимо будет руководствоваться положениями законов. Хуже, если возврат страховки прямо запрещен договором. В этом случае формально вы сами согласились на такое условие и связанные с ним последствия, поэтому уже можно готовиться решать спор в суде, потому что добровольно возвращать переплаченные суммы никто не будет.
  • Сделайте расчет страховки, подлежащей возмещению. Это не обязательно, но позволит более аргументировано предъявлять претензии и четко понимать, за что идет борьба.
  • Подготовьте в банк или страховую компанию – в зависимости от того, кто является выгодоприобретателем (получал выплаты), – заявление с требованием перерасчета страховки и возврата переплаченной суммы.
  • Если банк (страхования компания) отказался возвращать страховку, вы вправе обратиться в суд.

Если страховая премия уплачивалась постепенно (вместе с погашением кредита), то шансов не переплачивать лишнего намного больше. Закон (ст.958 ГК РФ) разрешает страхователю досрочно отказаться от договора страхования. Правда, если договором не предусмотрено иное, все, что было до этого момента уплачено страховщику, возврату не подлежит. Именно на эту норму, как правило, ссылаются страховщики, отказывая в возврате излишне уплаченной суммы в ситуациях полной единовременной оплаты страховой премии при получении кредита. Суд нередко встает на сторону страховщиков, но шансы выиграть процесс есть.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vernut-straxovku-posle-kredita

Как вернуть страховку после погашения кредита досрочно и в срок — порядок оформления и пакет документов

Вот уже не первый год банковские учреждения страны предлагают физическим лицам при получении займа застраховать себя от несчастных случаев и болезни. Покупка полиса не является обязательной, но при его приобретении ссудодатели предлагают более лояльные условия по оформлению средств в долг. По этой причине клиенты не отказываются от такого заманчивого предложения. Однако наряду с этим многих интересует, как вернуть страховку после погашения кредита в банке, если заемные деньги выплачены досрочно.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Приобретать полис добровольного страхования или нет – зависит полностью от кредитополучателя, поскольку банк не имеет право навязать данную услугу. Страховой взнос можно оплатить отдельно, попросить включить его в сумму задолженности либо вычесть деньги из получаемого займа. Оформление страховки поможет защитить клиента и созаемщиков от финансовых проблем, которые могут возникнуть в случае нетрудоспособности, несчастных случаев и даже смерти кредитополучателя.

Примечательно, но банковские служащие охотно рассказывают потенциальным клиентам обо всех преимуществах оформления полиса и о том, как получить возмещение при наступлении страхового случая. Однако мало кто осведомлен, что имеется возможность вернуть деньги, уплаченные за страховку или же часть из них при погашении кредита до истечения срока действия договора страхования.

При досрочном погашении

На вопрос, возвращается ли страховка при погашении кредита, можно узнать, внимательно изучив договор. Если у вас появились свободные деньги, и вы решили досрочно рассчитаться с кредитной организацией, то в большинстве случаев закон будет на вашей стороне, и вы сможете вернуть оставшуюся часть страховки. Сумма будет рассчитана исходя из оставшихся месяцев до конца действия договора после даты полного погашения займа.


Бесплатная юридическая консультация:

При погашении кредита в срок

Если ссудополучатель погашает задолженность без опережения графика, а оговоренными в договоре платежами, то после последнего взноса кредитный контракт закроется, а с ним закончится действие полиса добровольного страхования. Традиционно страховка покупается сроком на один год с ежегодной пролонгацией. Если вы занимаете денежные средства на несколько лет, тогда страховка оформляется на весь период действия кредитного договора. Если же вы взяли ссуду, например, на 9 месяцев, а полис был оформлен на один год, можете смело требовать вернуть вам деньги за оставшиеся 3 месяца.

В каких случаях вернуть страховку за кредит невозможно

Перед подписанием договора необходимо внимательно прочитать все его пункты, где будет написано, имеет ли право клиент на возврат уплаченной страховой премии или нет. Существует ряд моментов, когда деньги за полис вернуть не получится, даже если вы погасили долг досрочно:

  • если имел место страховой случай, поскольку выплачивалась часть вознаграждения;
  • при наличии просрочек по платежам, даже если были выплачены штрафы, поскольку вы не исполняли все важные условия договора вовремя;
  • если кредиты были выплачены согласно установленному графику полностью в срок;
  • при условии заключения комплексного договора страхования, когда выгодоприобретателем является банковское учреждение;
  • если в договоре имеется пункт о том, что страховка не возвращается при полном погашении кредита.

Нормативно-правовое регулирование

Юридическая неграмотность большинства населения России позволяет банкам и страховым организациям обращать ситуацию по вопросам возврата страховки в свою пользу. Если говорить о досрочном расторжении договора страхования в «период охлаждения», то здесь можно напрямую обращаться к Указанию Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», которое вступило в законную силу с 1 июня 2016 года.

Что касается вопроса, как вернуть страховку после погашения кредита досрочно, здесь можно руководствоваться Законом о защите прав потребителей и Гражданским кодексом, которые дают право человеку расторгнуть любой заключенный договор. Однако по самому законодательству страховые компании не обязаны возвращать деньги клиентам, однако это можно оспорить в суде, но только если страховка касается жизни, финансовых рисков и здоровья.

Источник: http://sovets.net/14891-kak-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita.html


Бесплатная юридическая консультация:

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Содержание статьи

  • Как вернуть страховку после выплаты кредита
  • Как восстановить полис ОСАГО
  • Можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита

Заемщик должен учесть некоторые особенности, тогда вернуть страховку после выплаты кредита получится в кратчайшие сроки.

Обязательно ли оформлять полис

Если заемщик обратился в банк для получения потребительского займа, ему не должны навязывать полис. Он должен заранее подумать о том, нужна ли ему страховка, либо он может обойтись без нее.

Когда речь идет о том, чтобы оформить ипотеку, нужно учитывать положения законодательства. В ст. 31 № 102-ФЗ «Об ипотеке» сказано о том, что имущество, находящееся в залоге, должно быть застрахован в обязательном порядке. Если имущество будет повреждено или уничтожено, страховщик возьмет на себя обязательства клиента, перечислит деньги банку.

Оформление страховки выгодно заемщику, ведь полис защищает и его интересы. Заемщику необходимо внимательно прочитать договор. В нем должна быть указана информация о том, может ли быть осуществлен возврат части суммы, внесенной за полис, если кредит будет погашен раньше установленного срока.

Как вернуть переплаченную сумму

Досрочно исполнив свои обязательства перед организацией, клиент может потребовать от нее перерасчета:

1. Сделать перерасчет, вернуть переплаченные средства. Это возможно, если оплата за страховой полис была внесена полностью одним платежом. Обычно такая ситуация возникает, когда гражданин обращается в банк, а потом одновременно подписывает договор на кредит и на страховку. При этом страховая сумма вычитается из денег, которые банк дает заемщику в качестве кредита.


Бесплатная юридическая консультация:

2. Если страховка оплачивалась аннуитетными платежами, либо платежами дифференцированными, то выполняется перерасчет и прекращение договора.

Клиент банка, который полностью выполнил свои обязательства, может вернуть переплаченную сумму. Он должен поступить следующим образом:

1. Внимательно изучить документы. Нужно уточнить условия страхования, а потом подумать над тем, как вернуть страховку после выплаты кредита. Если в договоре не сказано о такой возможности, это не говорит о том, что права заемщика могут быть ограничены. В этом случае следует руководствоваться положениями законодательства.

2. Если возможность возврата суммы запрещена договором, будет сложнее получить деньги. Все дело в том, что клиент банка добровольно поставил подпись. Это значит, что он согласился на все условия и последствия, связанные с этим решением. Поэтому организация не будет возвращать переплаченные средства в добровольном порядке, гражданину придется обращаться в суд.

3. Необходимо сделать расчет страховки, узнав сумму, подлежащую возмещению. На самом деле делать расчеты не обязательно, но это будет весомым аргументом в беседе с представителем страховой компании или банка.


Бесплатная юридическая консультация:

4. Нужно написать заявление. Этот документ следует направить выгодоприобретателю. Им является та организация, которая получала деньги от клиента. В заявлении следует изложить требование о проведении перерасчета страховки, также следует просить возврата излишне уплаченных средств.

Если организация не отреагирует на обращение, стоит идти в суд.

Срок возврата страховки

Если заемщик оформлял потребительский кредит, выплатил его, а теперь желает вернуть переплаченные деньги за страховку, ему понадобится пакет документов. В него стоит включить копию паспорта и страховой полис. Кроме того, понадобится копия кредитного договора, заключенного ранее. Также нужно предоставить чеки, подтверждающие оплату кредита.

Заемщик должен предоставить пакет документов в то банковское отделение, где он оформлял кредит. Ответ должен поступить в течение 10 дней.

Как правильно составить заявление

Бланк нужно взять у менеджера организации. Заявление необходимо составить в 2 экземплярах, написав его на имя руководителя отделения. На одном бланке сотрудник организации, которому будет передан документ, должен поставить отметку о его принятии. Обращение должно быть обязательно зарегистрировано. Бланк с отметкой заявитель оставит себе, а второй будет передан в организацию.

Стоит сразу заказать выписку по лицевому счету, не дожидаясь, когда организация ответит на претензию. Из нее станет понятно, какие суммы клиент внес за страховку.

Если банк находится далеко, то обратиться в организацию можно, отправив заявление почтой. Лучше всего сделать это заказным письмом с уведомлением, сделав опись вложений. В заявлении следует указать срок ожидания ответа. Ответ должен поступить в письменной форме.


Бесплатная юридическая консультация:

Как банки и страховые компании могут препятствовать выплатам и как с этим бороться

Страховые компании и банки не всегда отвечают клиентам. Кроме того, могут возникнуть сложности при подаче заявления в организацию. Если представитель страховой компании не желает принимать заявление, следует обратиться в Роспотребнадзор. Специалисты не только проконсультируют по многим вопросам, но и помогут отстоять интересы в суде.

Поскольку многие учреждения навязывают страховые продукты клиентам, суды часто решают вопросы в пользу заявителя. Чтобы не было неприятных ситуаций, лучше заранее внимательно ознакомиться с документами на кредит. Нужно быть внимательным, подписывая договор в банке. Лучше сразу уточнить моменты, вызывающие сомнения.

Деятельность страховых и кредитно-финансовых организаций находится под контролем Роспотребнадзора. Для обращения в службу нужно написать заявление, приложить ответ банка (если он есть). Также нужно предоставить почтовое уведомление, оно подтвердит то, что заявление клиента было получено адресатом. Требуется опись документов, которые были вложены в письмо.

Не всегда клиенту приходит ответ от банка или страховой компании. Если прошло 10 дней, с заявителем по его обращению никто не связался, можно обращаться в суд. Подать иск можно, минуя Роспотребнадзор. Но нужно быть готовым к тому, что разбирательства будут длительными. Если сумма иска до 50 тыс. рублей, то дело будет рассматривать мировой судья.

Заключение

Вернуть страховку после выплаты кредита можно. Для этого нужно написать заявление в 2 экземплярах, а потом отправить его в банк или кредитную организацию. Это можно сделать, принеся документы лично, либо отправить письмо с уведомлением и описью по почте.

Бесплатная юридическая консультация:

Источник: http://www.kakprosto.ru/kakkak-vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita

Как правильно вернуть страховку после выплаты кредита и возможно ли это?

На сегодняшний день взять кредит без страховки практически невозможно — особенно, если речь идет о займе на крупные суммы. Однако мало кто знает, что после выплаты кредита сумму, уплаченную за страховку, можно вернуть. Как можно вернуть страховку после выплаты кредитного займа и что для этого нужно?

Особенности возврата

Возврат средств, уплаченных за страховку, производится в соответствии с рядом особенностей, представленных ниже:

  1. Большинство банков предлагают возможность вернуть страховку не в полной мере, то есть часть уплаченных средств все-таки останется у организации.
  2. Получить возврат страховки можно лишь в специально отведенные для этого сроки. Согласно современного законодательства, это можно осуществить в первые 5 дней после получения займа либо при досрочном погашении. Также возможны и другие варианты, которые актуальны в редких случаях, когда сделка была незаконной.
  3. Оформление возврата возможно как при добровольном, так и при обязательном страховании.
  4. Нередко процесс возврата страховки затягивается на долгое время — особенно, если страхование произошло без ведома заемщика. В отдельных случаях приходится даже обращаться в суд для установления справедливости.

Так как при оформлении возврата страховки приходится иметь дело с законом, граждане не всегда могут справиться с процедурой самостоятельно. В отдельных случаях приходится обращаться к профессиональным юристам за помощью — а это дополнительные расходы. Поэтому перед началом возврата страховки следует убедиться, что сумма возврата, на которую вы претендуете, стоит вложенных в процесс средств.

Условия оформления возврата

Оформление возврата страховки возможно далеко не во всех случаях: для этого необходимо соблюдение ряда условий. Каких именно — рассмотрим далее:


Бесплатная юридическая консультация:

  1. Самым главным условием является указанная в договоре возможность получить возврат страховки. В некоторых договорах этот момент прописан четко — уплата страховки является единовременной и возврату не подлежит.
  2. Нередко сами условия возврата прописываются заранее в договоре. Недобросовестные организации не сообщают об этом клиенту. Однако если знать заранее о возможности вернуть страховку, то этот пункт возможно обговорить отдельно, чтобы составить удобные для обеих сторон условия.

Несмотря на индивидуальные условия, которые можно найти в договорах, банки не имеют права идти против закона. Это значит, что возможности возврата, предоставляемые государством, будут действовать в любом случае, и банк не имеет права их отвергнуть.

Исключения

Существует ряд достаточно специфических страховых случаев, при которых возврат суммы, уплаченной за страховку, невозможен. К ним относятся:

  1. Страхование добровольного типа, являющееся необходимым для физического лица в целях получения допуска в выполнению профессиональной деятельности.
  2. Добровольное страхование медицинского типа для лиц, не имеющих гражданства, а также для иностранных граждан.
  3. Страхование добровольного типа в отношении граждан РФ, являющихся владельцами ТС, в условиях международных систем страхования водителей.
  4. Страхование добровольного типа, обеспечивающее оказание медицинской помощи гражданам России, находящимся за рубежом.

К сожалению, ни в одном из этих случаев не предусматривается возможность вернуть сумму страхования.

«Период охлаждения»

Итак, рассмотрим далее, как происходит и что требует процедура возврата в так называемый «период охлаждения» — первые 5 суток после получения займа:

  1. Внимательно изучите договор, заключенный с банком, и ознакомьтесь с условиями возврата. В ваших интересах, чтобы сумма оказалась возвратной, а также, чтобы она не являлась частью коллективного страхования. Дело в том, что по программам коллективного страхования не предусмотрено возможности оформления возврата средств, поэтому недобросовестные банки что называется «подсовывают» именно такой вариант не знающим клиентам. Если условия позволяют получить деньги назад — переходим к следующему пункту.
  2. В целях предотвращения попыток вернуть деньги за страховку банки включают в договор пункт, согласно которому процентная ставка по кредиту увеличивается, если клиент отказывается от страховки. Как правило, в таких случаях проценты возрастают значительно — поэтому воспользоваться опцией с большой долей вероятности будет весьма невыгодно.
  3. Если сложившиеся условия вас полностью устраивают, то потребуется подать заявление об отказе от страховки. Для этого необходимо узнать адрес страховой компании: в неё рекомендуется обратиться лично. Если такой возможности нет, то следует отправить заявление об отказе заказным письмом с обязательной описью вложения. Заявление необходимо составлять строго по установленной форме. Найти примеры содержания можно на официальном сайте страховой компании, а также на государственных онлайн-ресурсах. Главная информация, которая должна содержаться здесь, — это личные данные заявителя, номер страхового договора, а также сведения о счете, на который будут переведены денежные средства. Сложностью данного пункта является то, что в страховую компанию необходимо обратиться в течение первых 5 дней после получения займа. Если вы отправляете письмо, то важна именно дата отправки. Даже если оно поступит в компанию через 2 недели после выдачи кредита, ключевую роль сыграет именно дата, которой письмо было отправлено.
  4. После этого дожидайтесь ответа страховой компании. Как правило, если все условия соблюдены, то сотрудники компании не могут отказать в возврате. При этом, если в ответ все-таки поступает отказ и клиент уверен в недобросовестном решении, то можно обратиться к юристам для разбора ситуации, а в последующем — в суд.

Начиная с 2018 года правительство идет навстречу заемщикам кредитов и увеличивает период охлаждения с 5 до 14 дней. Это значит, что у клиентов будет возможность в течение 2 недель обратиться в страховые органы, чтобы отказаться от предоставленного страхования.


Бесплатная юридическая консультация:

Возврат страховки в разных банках: отличия

В зависимости от того, какой банк выдавал кредит, условия и особенности возврата страховки будут различаться. Рассмотрим эти различия на примере двух известных банков — Сбербанк и ВТБ.

Сбербанк

В первую очередь, важно отметить, что в Сбербанке невозможно вернуть страховку в полной мере, т.к. она облагается подоходным налогом в 13%. При этом известно лишь несколько случаев, в которых страховку возвращают в обязательном порядке:

  • в течение 30 дней после получения займа клиент Сбербанка может заявить о своем нежелании воспользоваться страховкой, правда сотрудники банка относятся к таким случаям с явной неохотой, поэтому заемщикам нередко приходится обращаться в суд;
  • при досрочном погашении займа страховка будет возвращена в объеме прямо пропорционально соответствующем остатку страхового периода;
  • с 31 календарного дня после выдачи займа и до окончания периода кредитования по обращении в отделение Сбербанка клиент может получить порядка 50% от стоимости страховки с учетом подоходного налога;
  • при наличии заболевания, не позволяющего брать страховку (с таким списком заболеваний можно ознакомиться непосредственно через сотрудника Сбербанка либо договор займа или страхования).

ВТБ24

Рассмотрим ряд случаев, касающихся возврата денежных средств по страхованию в банке ВТБ24:

  1. Как и во всех других банках в ВТБ24 предоставляется возможность получить денежные средства, согласно периоду охлаждения. При этом банк обязан вернуть денежные средства в полной мере. Выплата при этом производится в течение 10 дней после получения страховой компанией соответствующего заявления.
  2. Банк ВТБ24 не предоставляет возможности вернуть страховую сумму при досрочной уплате кредита, однако, многие клиенты все-таки пытаются получить свои «кровные» назад. В такой ситуации дело нередко заканчивается судом и серьезными денежными затратами со стороны заемщика.

У данного банка существует своя собственная страховая компания, которая устанавливает свои правила страхования. С ними рекомендуется знакомиться заранее — еще до того, как вы решили брать кредит в этом банке.

Источник: http://subsived.ru/kompensatsii/vernut-strahovku-posle-vyplaty-kredita


Бесплатная юридическая консультация:

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Страхование жизни, дохода, а также залоговое имущество, принадлежащее лицу, взявшему кредит, является одним из условий при реализации кредитной программы многочисленных банковских организаций. При этом многих заемщиков интересует резонный вопрос — можно ли вернуть страховку по кредиту после и вовремя его погашения, и какие способы для этого существуют.

Что такое страховка по кредиту?

Страховка, предусмотренная при кредитовании, представляет собой дополнительную услугу, которая является своеобразной защитой банка от возможного риска по неуплате кредитных средств в результате возникновения различных жизненных ситуаций. Страхование предлагается банком при оформлении кредита и является дополнительной услугой, которая не может влиять на тарификацию процентного значения по общей взятой сумме.

Что говорит закон о страховании?

Согласно закону о страховании, заемщик может отказаться от договора в течение 5 дней после оформления. Однако банк зачастую умалчивает о данной возможности, из-за чего отказаться от страховки в дальнейшем бывает проблематично.

Также зачастую страховка может выставляться как обязательное условие при получении кредита. В данном случае заёмщика защищает закон о правах потребителя, согласно которому он вправе обратиться в суд о защите прав и расторжении договора страховки по решению суда.

При этом закон не может полностью защитить заемщика, поскольку договор имеет определённую юридическую силу и, подписавшись под всеми основными пунктами, лицу, взявшему кредит, может вернуться не вся страховая выплата, а только часть денежных средств.


Бесплатная юридическая консультация:

Как вернуть страховку по кредиту после погашения кредита?

Процедура возврата страховки после погашения кредита является достаточно сложной, но в любом случае заемщик вправе вернуть хотя бы часть общей суммы, предусмотренной по договору. Для этого после погашения кредита необходимо обратиться в банк и написать заявление по специальной форме, в которой необходимо указать о своём намерении получить возврат по страховому договору. К основному заявлению обязательно прикладывается справка, которая подтверждает, что кредит был полностью оплачен.

Если заемщику на основании заявления будет вынесен официальный отказ, он вправе обращаться непосредственно в суд для защиты собственных финансовых прав. Исход дела во многом зависит от позиции банка, поскольку нередки случаи, когда банк всё же доказывает свою правоту и возврат средств по страхованию заемщика не осуществляется.

При обращении в суд помимо обязательного иска необходимо предъявить следующие документы:

  • Копию основного договора по кредиту;
  • Справку, подтверждающую полное закрытие долга перед банком;
  • Копия бланка заявления, подаваемого в банк при попытке возврата страховых средств;
  • Копия ответного решения страховщика.

Стоит отметить, что в основной иск можно смело включить все юридические расходы, связанные со сложной процедурой возврата страховки по кредиту.

Какие виды страховок можно вернуть?

Полис основного страхования заемщиков при получении денег в кредит может быть обязательным и необязательным. Для залоговых кредитов процедура страхования является обязательным условием — такие виды страховок не возвращаются. При добровольном страховании, которое осуществляется для таких видов займов как кредит наличными, потребительский кредит, кредитная карта, процедуру возврата в полном объеме или частично осуществить можно.


Бесплатная юридическая консультация:

Возврат страховки при досрочном погашении

После того, как кредитные средства были возвращены банку досрочно, можно сразу пытаться вернуть страховую часть выплат на законном основании. Для этого сразу после осуществления процедуры закрытия кредита необходимо обратиться в банк непосредственно за консультацией. До этого необходимо внимательно изучить договор и выяснить о возможности возврата суммы денежных средств, затраченных на процедуру страхования.

Стоит отметить, что страховщик вправе отказать в возврате средств, если в договоре напрямую отсутствует пункт о возврате страховки при досрочном погашении кредита. Свои действия банк осуществляет на основании закона — ст. 958 ГК РФ.

Если же в договоре указан данный пункт, при досрочном погашении заемщик вправе получить часть денежных средств. Но выплата осуществляется именно за тот срок, когда заемщик, взявший кредит, не пользовался основной услугой, предусмотренной страхованием.

При этом в банк необходимо подать заявление на досрочное погашение и получить реквизиты собственного счёта. После осуществления данной процедуры необходимо посетить страховую компанию и написать заявление о своем непосредственном желание вернуть затраченные средства на страховку.

Помимо заявления понадобятся следующие документы:


Бесплатная юридическая консультация:

  • паспорт заемщика;
  • заключённый кредитный договор;
  • выданный при оформлении кредита страховой полис;
  • документальное подтверждение отсутствия любой задолженности перед банком;
  • все чеки по выплате основного страхового взноса.

При этом важно, что обращаться клиенту с данным пакетом документов нужно непосредственно к страховщику, а не в банк. При сдаче основных документов необходимо дождаться решения от страховой компании и если она будет не в пользу заемщика, необходимо обращаться в судебные инстанции для защиты собственных прав по возвращению части внесенных страховых средств.

Можно ли при возврате справиться без юридической помощи?

При обращении с заявлением о компенсации по страховому полису необходимо тщательно изучить целесообразность данной процедуры. Если все пункты договора соответствуют правам заемщика, он вполне может обойтись без юридической помощи при подаче заявления в суд. Если же в договоре предусмотрены некоторые нюансы, которые хотя бы частично ущемляют права заемщика и при этом не предполагают выплату страховых средств, можно обратиться к помощи юриста. Опытный специалист поможет собрать полные доказательные сведения о наличии возможных прав заемщика, что, возможно, позволит выиграть суд и средства будут частично возвращены.

Вы знали, что после погашения кредита часть денег можно себе вернуть?

Закрытие кредита, отсутствие обязательств перед банковской структурой – самая радостная новость для любого заемщика. Приятным дополнением к погашению долга станет возможность вернуть часть предоплаченных средств. В последнее время заемщикам удается вернуть себе определенную денежную сумму после окончания кредитного договора, известно как минимум два успешных разрешения таких дел, из которых следует два варианта, как возвратить деньги кредитуемому лицу.

Компенсация за моральный ущерб

Выручить часть денег после завершения кредитного договора можно в виде компенсации за моральный ущерб. Был случай, когда заемщик взял кредит на покупку транспортного средства. Согласно договору, заключенному между банком и кредитуемым лицом, выплачивать ежемесячный платеж необходимо было через банковские терминалы.

Гражданин России исправно вносил деньги, пока не произошло небольшое недоразумение. Заемщик вместо терминала воспользовался онлайн банкингом, из-за этого средства не поступали на счет в течение двух недель с момента оплаты. Все это время представители банка звонили гражданину по поводу задолженности, требовали выплаты денег и даже успели выставить штраф, который после выяснения ситуации был аннулирован. Более неприятным исходом стало внесение заемщика в список общероссийского бюро злостных неплательщиков.


Бесплатная юридическая консультация:

После полного погашения кредита мужчина обратился в суд с исковым заявлением, в котором требовал от банка выплаты компенсации за моральный ущерб и подмоченную репутацию в денежном эквиваленте. Конечно, суд отказал гражданину, основываясь на том, что заем уже возвращен. Полное погашение предусматривает, что кредитуемое лицо не имеет каких-либо претензий к банковской структуре, и привлечь банк к ответственности невозможно.

Верховный же суд вынес одобрительный вердикт в пользу истца. В ходе судебного разбирательства было выяснено, что компенсация морального вреда полагается мужчине за нарушение потребительских прав, и прекращение договора в этом деле не может считаться причиной не привлечения банка к ответственности (дело №5-КГ 18-10).

Частичное возвращение страховой премии

Гражданам РФ, которым однажды приходилось брать кредит, не понаслышке известно, что любая банковская структура требует от заемщика гарантий, что он вернет средства в срок, указанный в договоре. В качестве гарантийного условия выступает заключение страхового заключения в добровольно-принудительном порядке. Для этого кредитуемому лицу необходимо заключить договор со страховой компанией, которая обязуется погасить остаток долга клиента в случае происшествия непредвиденной ситуации (утрата трудоспособности, несчастный случай и т.д.).

Страхование является платной услугой, поэтому, помимо самого процента по кредиту, заемщику приходится выложить немалую сумму (страховую премию), которая после погашения займа не возвращается клиенту. Несмотря на это, известен случай, когда гражданке РФ удалось возвратить часть страхового взноса. Это стало возможным благодаря досрочному погашению кредита.

Женщина взяла кредит на 5 лет, общая сумма которого составила 750 тысяч рублей. При этом за услуги страховой компании и договор ей пришлось заплатить дополнительно 130 тысяч рублей (за все пять лет). Гражданка погасила кредит всего за один месяц, но возвращать ей деньги за страховку никто не намеревался. Не посчитав нужным «дарить» кому-то свои деньги, женщина обратилась в страховую компанию, чтобы те вернули часть денежных средств за оставшийся срок (а это выходит почти полная сумма, внесенная ею).


Бесплатная юридическая консультация:

Прошение не было удовлетворено со ссылкой на какие-то договорные пункты, поэтому гражданка обратилась с иском в суд. Верховный суд оказался на стороне истца. В качестве аргумента была представлена 958 статья ГК РФ, в которой говорится об отсутствии страхового случая при прерывании договора раньше указанного срока. Другими словами, если человек рассчитывается с догами раньше времени, страховой компании больше нет необходимости его подстраховывать, соответственно, деньги по оставшемуся периоду должны быть возвращены клиенту (дело №78-КГ 18-18).

Источник: http://vodakanazer.ru/novosti/ekonomika/posle-pogasheniya-kredita-chast-deneg-vernut.html

Какие переплаты по закону можно вернуть после погашения кредита

Незнание собственных прав и отношения закона к завышенным процентам по кредиту является серьезной проблемой для российских заемщиков. Вопреки расхожим мнениям банки не всегда кристально честны перед законом и могут предоставлять заем на заведомо невыгодных условиях. В последнее время данной проблемой всерьез обеспокоен Высший арбитражный суд России, который при выявлении подобного отношения со стороны банкиров зачастую становится на сторону потребителя. На самом деле переплаченные проценты и не только можно вернуть законным путем. О том, как это сделать и что еще можно вернуть после погашения кредита подробно расскажем в этой статье.

Как вернуть проценты после погашения кредита

Ситуация, сложившаяся сегодня на кредитном рынке РФ в первую очередь не выгодна самим банкам. Огромная сумма денег «находится» на руках у заемщиков. По данным Центрального Банка РФ большинство кредитов, которые были погашены без задержек, в то же время были оплачены досрочно.

Тем временем физические лица, не сумевшие погасить долг в заранее отведенный срок, в большинстве случаев не способны погасить его полностью и в дополнительные сроки. Такие должники возвращаются в банки или прочие кредитные организации и попадают долговую яму. В конечном счете, такое положение дел невыгодно, как потребителям, так и банкам. При этом большинство заемщиков даже не подозревают, что при заблаговременном погашении долга переплаты по процентам можно вернуть.


Бесплатная юридическая консультация:

Как образуются переплаты

Большинство российских банков работают по следующей системе: заемщик выплачивает сумму, взятую у банка равными (аннуитетными) платежами обычно раз в месяц. При этом большая часть данной суммы уходит на погашение процентов по задолженности, а не на непосредственную сумму займа.

Львиная часть тела займа погашается ближе к окончанию отведенного срока. На начальном этапе больше средств уходит на погашение процентов. Постепенно платежи по телу кредита и процентам сравниваются, и лишь в конце погашается основная задолженность.

Таким образом, заемщик на деле переплачивает за тот период пользования кредитом, которого фактически не было. То есть, взимание данных процентов является незаконным обогащением банка, так как тело долга погашено и уплачены проценты за реальный срок использования кредита.

Заемщик в соответствии с законами РФ имеет право вернуть задолженность досрочно, по собственному усмотрению. Именно в данных случаях и возникает переплата по кредиту. Фактически физическое лицо полностью возвращает сумму, равную сумме тела задолженности и проценты, связанные с пользованием кредитом. Но при этом необходимо вернуть еще и проценты полного срока пользования кредитом. При досрочном погашении требование возместить данные проценты банком не являются законными.

Как вернуть переплаченные деньги

Практика показала, что вернуть деньги по кредиту возможно. Однако, банки неохотно идут на уступки клиентам и отстаивать собственные права приходится через суд. Вернуть деньги можно согласно закону о правах потребителей. Если физическое лицо желает возвратить сумму переплат по кредиту, необходимо отправить в банк соответствующие заявление. Кредитная организация обязана в течение 10 рабочих дней ответить отказом или удовлетворить требования потребителя. В противном случае следует обращаться в суд.


Бесплатная юридическая консультация:

Также самостоятельно рассчитать сумму переплат не всегда возможно: банк может не предоставить информацию о соотношении выплат в пользу погашения процентов и тела долга, может неправильно рассчитать сумму переплат. В таком случае потребитель вправе запросить при подаче заявления в суд независимую экспертизу клиента.

В тех случаях, когда судебный орган признает законность претензий потребителей, банк обязуется также вернуть переплаченную сумму, деньги потраченные на судебные издержки и экспертизу. При этом переплаченная сумма будет считаться займом у потребителя и будет возвращена с процентами.

При одобрении кредита, в договоре может быть указанно, что проценты, начисленные за пользование кредитными средствами, уплаченными заемщиком на дату досрочного и полного погашения, пересчету и возврату не подлежат.

Обязательно обращайте внимание на данный пункт. При выдаче кредита физическим лицам суд может признать данный пункт недействительным. Юридические лица также могут быть защищены от данного пункта и/или потребовать его исключения из договора в соответствии с законом — ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или другого правового акта».

Жалоба, связанная с наличием данного пункта может быть представлена не только в суд, но и в Роспотребнадзор.


Бесплатная юридическая консультация:

В вопросе возвращения переплат необходимо обратиться к квалифицированной помощи юристов. Не стоит опасаться того, что банк привлечет более квалифицированных профессионалов. Зачастую суд становится на сторону потребителей. Юристы высоко оценивают шансы на положительный исход для заемщиков.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Оформление потребительского кредита дает заемщику право самому принимать решение о страховании залогового имущества или источника доходов. При ипотечном кредите или кредите на приобретение автомобиля практически все банки требуют в обязательном порядке оформить страховку жизни и здоровья, залогового имущества, источника доходов. При своевременном погашении задолженности денежные средства по страховке не возвращаются автоматически. Однако, это совсем не означает, что данные средства невозможно вернуть.

Если потребителя буквально вынуждают оформить страховку, то необходимо обратиться в соответствующие органы. В тех случаях, когда страховка все же была оформлена под давлением банка или страховой компании, потребитель имеет право обратиться для возмещения потраченных средств.

Чтобы не стать жертвой нечестного отношения необходимо знать собственные права. Наиболее значимые из них:
  • Оформление страховочного полиса основывается на добровольном решении клиента. Тем не менее банки нечасто оглашают причину отказа в выдаче кредита, а отсутствие страховки может стать его веской причиной, что, увы, доказать в суде будет невозможно.
  • Страховка предназначена в первую очередь, чтобы помочь клиенту в непредвиденных ситуациях погасить задолженность.
  • Существует возможность отказаться от страховки уже после одобрения займа. Для этих целей банк отводит две недели. Сумма страховочных выплат будет возвращена за исключением денег, потраченных на оформление страхования.

Следует обратить внимание и убедиться в том, что в договоре нет пункта, согласно которому заемщику не возвращается часть суммы при досрочном погашении задолженности.

Порядок действий для возврата страховки при досрочном погашении кредита:


Бесплатная юридическая консультация:

  • Изучите договор, если он не исключает невозможность возврата страховки при досрочном погашении, значит вернуть страховочные средства возможно.
  • Если в договоре есть пункт о возврате части суммы за тот период, когда страховка вам была не нужна, то можно вернуть данную сумму без помощи юристов.
  • Обращаться для возврата необходимо в банк-кредитор. Зачастую требуется написать заявление о досрочном погашении кредита.
  • Далее необходимо также написать заявление о возврате денег для страховой компании, к которой вы обращались.

Документы, которые необходимо предоставить в страховую фирму:

  • Паспорт;
  • Договор о получении кредита;
  • Страховой полис;
  • Документ об отсутствии задолженности по данному кредиту.

В самом заявлении о возврате средств обязательно необходимо указать:

  • Паспортные данные;
  • Актуальные контактные данные;
  • Наименование банка-кредитора
  • Номер договора и реквизиты вашего счета;
  • Куда можно вернуть денежные средства.
  • Для эффективности стоит обращаться сразу в страховую компанию, а не в кредитную организацию. Обращение в банк актуально только в тех случаях, когда страхование – это одна из услуг банка.
  • В случае отказа можно обратиться в суд. В последнее время судебные органы в вопросах кредитования все чаще принимают сторону заемщика.
  • Заемщик имеет право запросить все необходимые документы, которые подтверждают справедливость выплаченной суммы возврата. Если потребитель сомневается, в случаях, когда дело доходит до суда, следует запросить независимую экспертизу.

Вернуть деньги, заплаченные за страховку можно законным путем. Страховая компания должна пойти вам на встречу и не препятствовать процессу возмещения. Более того потребитель в праве уточнить всю необходимую ему информацию и запросить документы или разъяснения, которые доказывают актуальность возвращаемой суммы денег. При нежелании страховой компании сотрудничать смело обращайтесь в суд.

Кроме указанных, после погашения кредита можно также вернуть комиссию за выдачу кредита, если таковая имела место быть, так как ее взимание банками незаконно. Но в настоящее время практика включения в пакет услуг данного вознаграждения в банках практически отсутствует.

Источник: http://banknash.ru/pogashenie-kredita/chto-mozhno-vernut-posle-pogasheniya-kredita

Возможен ли возврат страховки после выплаты кредита?

Заемщики знают, что при оформлении кредита банк дополнительно предлагает оформить страховку. Это дело добровольное, и никто принуждать клиента не имеет права. Однако, если сразу отказаться от страховки, банк может повысить процент, либо вовсе отказать в выдаче кредита. Поэтому целесообразнее согласиться на страхование, защитив себя тем самым от возможных рисков. Но возможен ли возврат страховки после выплаты кредита? На этот вопрос ответим в статье.

Страхование кредита

По закону РФ обязательным является только страхование залогового имущества.

Банки оформляют страховку, чтобы обезопасит в первую очередь себя. Но заемщик должен знать, что по закону РФ:

  1. Страхование жизни и здоровья осуществляется только по желанию клиента (согласиться можно в случае, если денежные средства берутся на длительный срок, и есть риск потери работы, либо имеются проблемы со здоровьем).
  2. Залоговое обеспечение страхуется в обязательном порядке (застраховать недвижимость или автомобиль выгодно самому заемщику).

Оформление договора страхования

Если клиент желает оформить страховку на заем, банк должен составить договор страхования. В нем должно быть прописано:

  1. Сумма страхового полиса.
  2. Возможности возврата страховки.
  3. Условия расторжения договора.
  4. Предмет соглашения (жизнь, здоровье, залоговое имущество, и т.д.).
  5. Расчет страховой премии.
  6. Условия возврата страховки.

Бывают случаи, когда банк навязывает страховку и не ставит заемщика в известность. При этом договор страхования также отсутствует. В этом случае нужно обратиться в банк, чтобы вернуть деньги. В случае получения отказа можно смело обращаться в суд.

Можно ли вернуть страховку?

При досрочном полном погашении кредита страховой полис продолжает действовать. Значит, можно вернуть деньги за период страхования, который не наступил. Для этого нужно обратиться в страховую компанию с заявлением в письменном виде. В лучшем случае организация вернет оставшуюся часть денег. В худшем – откажет, и тогда нужно обращаться в суд.

По выплаченному в срок кредиту также можно попытаться вернуть страховку. При этом писать заявления в банк или в компанию-страховщика не имеет смысла. Нужно сразу обращаться в суд, оценив возможный исход дела. Могут быть следующие варианты:

  1. Признать договор страхования недействительным. Суд проанализирует сам договор, обстоятельства, при которых он был заключен и определит основания для признания его недействительным.
  2. Признать недействительными отдельные пункты договора.

Еще один вариант вернуть деньги – сменить выгодоприобретателя. Изначально им является банк, однако можно изменить его на себя или кого-то из родственников. Данная возможность предоставляется законом РФ. Особенно актуальна данная возможность для ипотечных займов или автокредитов.

Документы

Чтобы получить страховку после выплаты кредита, нужно обратиться в страховую компанию со следующими документами:

  1. паспорт;
  2. полис страхования;
  3. кредитный договор;
  4. платежные документы, подтверждающие выплату кредита и страховой премии.

Когда откажут в выплате страховки?

Отказ страховщик может мотивировать следующими факторами:

  1. Срок подачи заявления пропущен. При наступлении страхового случая заемщик должен обратиться в компанию не позднее, чем через месяц.
  2. Заявление составлено неверно, отсутствуют некоторые данные.
  3. Нет документов, подтверждающих наступление страхового случая.

Страховка в разных банках

Банки сами определяют условия страхования, а также сами выбирают страховщика – компанию, которая обязуется погасить задолженность клиента при наступлении страхового случая.

Банк «Русский стандарт»

Банк предлагает несколько программ, чтобы защититься от риска:

  1. несчастного случая;
  2. мошенничества;
  3. возникновения проблем со здоровьем;
  4. потери работы;
  5. потери имущества.

Страховые взносы включаются в ежемесячный платеж. В случае необходимости, можно написать заявление на возврат страховки в банк или непосредственно в страховую компанию.

ВТБ-24

Предметом страхования по программам банка выступает:

Страховая премия может быть включена в платежи, но может быть взыскана единовременно. Все условия прописываются в договоре. Возврат страховки по кредиту ВТБ возможен, если данное условие прописано в договоре. С заявлением на возврат нужно обращаться к страховщику.

Банк «Хоум Кредит»

Организация оформляет страховые полиса на случай потери работы, имущества и товара, проблем со здоровьем. Банк сотрудничает с:

  1. СК «Ренессанс страхование»;
  2. СК «Альянс».

Вся сумма страховки должна выплачиваться клиентом единовременно, при получении кредита. Чтобы вернуть страховку, банк предлагает клиентам написать претензию в страховую компанию. В случае отказа обращаться в суд.

Сбербанк

При получении потребительского займа оформление страховки добровольно. Клиенты Сбербанка могут осуществить возврат страховки по кредиту в течение 30 дней после получения ссуды. В этом случае деньги вернутся полностью.

Дочернее предприятие «Сбербанк Страхование» производит страхование жизни в случаях:

  1. Инвалидности, приведшей к потере трудоспособности.
  2. Смерти клиента.

Если оформляется ипотечный заем, страховка может быть обязательна. Полис включает в себя дополнительно пункты:

  1. Временная потеря трудоспособности;
  2. Изменение финансового состояния;
  3. Недобровольная потеря работы.

Вернуть страховку после погашения кредита можно при следующих обстоятельствах:

  1. Отказ клиента от полиса.
  2. Обнаружение тяжелой или смертельной болезни у клиента.
  3. Наступление страхового случая.

Если кредит полностью выплачен, а страховой полис продолжает действовать, взыскать определенную сумму можно:

  1. Если с момента получения кредита прошло менее 30 дней. Деньги возвращаются полностью.
  2. При подаче заявления в срок до 6 месяцев выплачивается до 50% от суммы.
  3. Более полугода – в данном случае компании отвечают отказом. Можно добиться возвращения денег через суд, однако сумма к возврату будет незначительна.

Итак, возврат страховки после выплаты кредита возможен, если обратиться в страховую компанию не позднее указанных сроков. При ипотечных займах срок действия полиса продлевается ежегодно. Если клиент желает расторгнуть договор страхования, он должен обратиться с заявлением не позднее, чем через полгода после последней пролонгации.

В статье мы рассмотрели вопрос, как вернуть страховку. Сделать это реально, если соответствующие условия прописаны в страховом договоре. У каждого банка могут быть свои условия, в том числе вариант, когда возврат страховки невозможен.

Источник: http://credit101.ru/2017/02/vozmozhen-li-vozvrat-strahovki-posle-vyplaty-kredita/

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита?

Сегодня часто бывает так, что при оформлении кредита граждане заключают договор страхования. Он дает возможность финансовым учреждениям значительно сократить собственные риски.

Зачем оформлять страховку – знают многие. Но вопрос о том, можно ли вернуть страховку за кредит, до сих пор волнует заемщиков.

Можно ли вернуть страховку по кредиту?

Зачастую размер платежа по страховке определяется исходя из кредитного лимита и составляет от 10 до 30%. Выплачивать страховой полис клиент имеет возможность несколькими способами:

• Один раз – в день подписания договора со страховой компанией; • Частями – ежемесячно вместе с платежами по кредиту.

У клиентов вопрос о том, можно ли вернуть страховую премию по кредиту, часто возникает во время досрочного погашения кредита или во время расторжения кредитного договора по той или иной причине раньше срока. Часто ответ на вопрос, можно ли вернуть страховку после выплаты кредита, содержится в кредитном договоре или в договоре о страховании. Достаточно лишь внимательно читать эти документы.

Но даже если такового пункта нет, права страховой компании регламентируются статьей 958 ГК РФ. Здесь указано, что заемщик, решив расторгнуть договор со страховой компанией раньше срока и в одностороннем порядке, не имеет права на возврат стоимости страховки.

Получается, что вернуть свои деньги невозможно? Это не совсем так. Все же, есть некоторые ситуации, при которых происходит возмещение денежных средств.

Как можно вернуть страховку по кредиту?

Получить обратно деньги, выплаченные в день подписания договора со страховой компанией, можно в нескольких случаях:

• Если в страховом договоре не указаны действия и права обеих сторон при досрочном расторжении кредитного договора. Тогда есть смысл обратиться в суд для решения вопроса в свою пользу;

• Если предметом страхового договора выступало оформляемое в кредит имущество, которое после подлежало возврату по причине неисправности, выхода из строя и пр. В этом случае расторгаются два договора одновременно: кредитный и страховой;

• Если заемщик изменит выгодоприобретателя. Согласно действующему законодательству, выгодоприобретатель – это финансовая организация, то есть банк. Поэтому, если наступает страховой случай (например, смерть заемщика, потеря трудоспособности, увольнение с работы и т.д.), то страховку получает банк, предоставивший финансовую помощь. Когда заемщик досрочно погашает кредит, то он имеет право сменить выгодоприобретателя, назначив вместо банка кого-то из родственников. Да, вернуть потраченные на страховку деньги не получится. Но, если наступит страховой случай, заемщик или его семья получат страховой платеж в полном объеме.

В том случае, когда страховка оплачивается частями параллельно с погашением кредита, а сам кредит погашается досрочно, заемщик может не вносить платежи по страховке. То есть выплаченной останется лишь часть страховки. Но это при условии, что в договоре не указано обратное.

Но в этом случае необходимо учитывать, что страховая компания вправе отказать в выплате страховки, если до конца действия договора наступит страховой случай.

Можно вернуть страховку по кредиту или нет?

Вернуть денежные средства, которые были оплачены заемщиком и переведены на счет страховой компании, очень проблематично. Дело в том, что с юридической точки зрения страховой договор составлен грамотно.

Источник: http://infapronet.ru/informaciya/3804-mozhno-li-vernut-strahovku-posle-pogasheniya-kredita.html

This article was written by admin

×
Юридическая консультация онлайн